Jak finansowo przygotować się do przejścia na emeryturę
Poniższe wskazówki pomogą ci zebrać informacje niezbędne do podjęcia szybkich i świadomych decyzji dotyczących przejścia na emeryturę.
14 wskazówek dotyczących finansowego przygotowania do przejścia na emeryturę
1. Zastanów się, jak pokryjesz koszty opieki zdrowotnej na emeryturze. Niektórzy szczęśliwi pracownicy będą mieli część lub całość swojej opieki zdrowotnej przez swojego pracodawcę lub związek zawodowy. Inni nie.
Spotkaj się z przedstawicielem działu kadr lub przedstawicielem związkowym w Twojej organizacji, aby uzyskać informacje na temat pokrycia kosztów dla emerytów i kosztów uzyskania tego pokrycia. Sprawdź wymagania kwalifikacyjne i czy zasięg obejmuje członków rodziny.
2. Oprócz wiedzy na temat uzyskania ewentualnego ubezpieczenia zdrowotnego od pracodawcy, bezpieczne szacunki od dostawców o kosztach dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych. Koszty badań związane z Medicare również. Nie chcesz mieć żadnych niespodzianek, które mogą szybko przekroczyć budżet, kiedy planujesz wydatki na emeryturę.
3. Zbadaj koszty i oceń przydatność ubezpieczenia na opiekę długoterminową .
Skonsultuj się z wiarygodnym doradcą finansowym, aby uzyskać informacje na temat ubezpieczenia na wypadek długotrwałej opieki. Wybierz doradcę, który nie otrzyma prowizji za sprzedanie Ci planu.
Ubezpieczenie to jest zalecane, ponieważ długotrwała choroba lub starzenie się mogą szybko spożywać budżet na emeryturę, szczególnie jeśli pozostajesz w domu pomocy .
Jednak koszty i zasięg zapewniany przez różne plany różnią się znacznie.
4. Oceń swoje cele dotyczące zajęć emerytalnych . Szukaj pomocy doradców, jeśli potrzebujesz pomocy w wyjaśnieniu swoich wartości i zainteresowań. W zależności od tego, jak planujesz spędzić lata emerytalne , koszt tych działań może zwiększyć kwotę pieniędzy, którą musisz znacznie zaoszczędzić na emeryturę.
Ważne jest również, gdy myślisz o przejściu na emeryturę, że masz zainteresowania i hobby, które chcesz realizować. Kiedy przestaniesz pracować, otrzymujesz znaczną ilość czasu. Na przykład znajomy, który jest odnoszącym sukcesy właścicielem firmy z wieloma pracownikami, oczekuje na swoją emeryturę, gdy będzie miał więcej czasu na upieczenie chleba, ćwiczenie fotografii, czytanie, oglądanie głupich filmów z YouTube i strzelanie do celu.
5. Śledź bieżące koszty utrzymania . Uzyskaj realistyczny obraz tego, czego będziesz potrzebować na emeryturze , monitorując wydatki, które dziś wydasz. Czynnik wpływa na zmniejszenie kosztów, jakie ponosisz, takich jak koszty dojazdów do pracy, garderoby i wszelkie inne wydatki związane z pracą.
W tym samym czasie, nie stają się głupie. Będziesz chciał zaplanować dodatkowe wydatki na podróże, jedzenie poza domem, hobby, zajęcia sportowe i inne zainteresowania emerytalne i zajęcia, jak również każdą opiekę zdrowotną.
6. Oszacuj, ile dochodu będziesz potrzebować, aby utrzymać swój obecny styl życia . Upewnij się, że uwzględniłeś współczynnik inflacji, aby uwzględnić wzrost kosztów w czasie.
Eksperci finansowi zazwyczaj zalecają, że planujesz wydać co najmniej 85% bieżących dochodów, gdy ustalisz swój cel oszczędnościowy. Internetowe kalkulatory emerytalne mogą pomóc ci dostosować te obliczenia do osobistej sytuacji.
Pamiętaj jednak, że kwota pieniędzy, którą wydasz na emeryturę, może faktycznie wzrosnąć, jeśli twój czas i energia skupią się na pracy. Podróżowanie, gra w golfa cztery razy w tygodniu, kupowanie drugiego domu lub domu w stanie południowym może znacznie zwiększyć Twoje wymagania budżetowe.
Kluczem w planowaniu i budżetowaniu na emeryturę jest poznanie siebie, swoich zainteresowań i tego, jak planujesz spędzać czas.
7. Zastanów się, czy chcesz pracować na emeryturze. Spotkaj się z doradcą ds. Kariery zawodowej, aby ocenić opcje i uzyskać pomoc w oszacowaniu powiązanych dochodów, jeśli planujesz pracować. Badania wskazują, że praca w niepełnym wymiarze godzin lub wykonywanie drugiej kariery zgodnej z pasją emeryta może zwiększyć satysfakcję z przejścia na emeryturę.
Niektóre kariery przechodzą łatwiej niż inne na emeryturę. Twórcy piszący na przykład mogą nigdy nie przestać pisać, po prostu poświęcają mniej pracy. Pracownicy służby zdrowia mogą pracować jeden dzień w tygodniu.
8. W przypadku osób, które po przejściu na emeryturę mają wiele lat, upewnij się, że zaczynasz przyczyniać się do planów emerytalnych tak szybko, jak to możliwe, aby pozwolić na mocowanie. Im wcześniej zaczniesz przyczyniać się tym lepiej.
Skontaktuj się również z pracodawcą, ponieważ wielu pracodawców częściowo zgadza się z funduszami, które pracownicy oszczędzają na emeryturę. Będziesz chciał skorzystać z meczu przez tyle lat, ile to możliwe.
9. Odłóż tyle dochodu, ile to możliwe, w każdym dniu wypłaty, aby zbudować jak najwięcej jaj w grzebaniu na emeryturze. Jest to odwieczne powiedzenie, ale płacenie sobie najpierw to mądre planowanie emerytalne.
10. Aby wyjaśnić wszelkie pytania dotyczące płatności za niewykorzystany czas wolny lub inne zachęty emerytalne , szczególnie gdy zaczynasz myśleć o emeryturze, spotkaj się z personelem działu kadr. Niektóre organizacje oferują zachęty dla pracowników, gdy ludzie przechodzą na wcześniejszą emeryturę.
Będziesz chciał skorzystać z wszystkiego, co oferuje twój pracodawca, jeśli ma dla ciebie sens finansowy. Pozostań w kontakcie z tym, co oferuje pracodawca jako opcja wcześniejszej emerytury, zwykle mają ograniczone ramy czasowe, zanim wygasną.
11. Spotkaj się z przedstawicielami twojej emerytury, 401 (k) lub 403 (b) dostawcami, aby uzyskać informacje o opcjach dystrybucji i szacunkach spodziewanych strumieni dochodów z inwestycji.
12. Jeśli nie jesteś bardzo doświadczony w zakresie inwestycji, spotkaj się z doradcą finansowym, aby zbadać mieszankę aktywów odpowiednich do Twojego wieku, przewidywanej daty przejścia na emeryturę i tolerancji ryzyka. Doradcy, którzy pobierają rozsądną opłatę za konsultacje, są często bardziej obiektywni niż doradcy wynagradzani przez prowizje oparte na Twoich wyborach inwestycyjnych. Przedstawiciele dużych firm inwestycyjnych zarządzających Twoimi firmami 401 (k) lub 403 (b) mogą zaoferować cenne porady dotyczące alokacji aktywów.
13. Jeśli posiadasz znaczną część swojego portfela w swojej firmie, rozważ dywersyfikację, szczególnie gdy podejdziesz do przejścia na emeryturę. Nie będziesz chciał, aby duża część Twoich oszczędności emerytalnych była związana z jedną inwestycją.
14. Oszacuj swoje dochody z Ubezpieczeń Społecznych i zbadaj opcje dotyczące czasu rozpoczęcia płatności. Skonsultuj się z kalkulatorem SSA, aby oszacować płatności otrzymywane z ZUS.
Możesz przejść na emeryturę z pieniędzmi, które musisz zapłacić za długie i szczęśliwe życie. Rozpoczęcie jak najwcześniej jest kluczowe. Jest to czternaście kroków, których naprawdę nie chcesz pominąć podczas tej podróży do ewentualnego przejścia na emeryturę.