Upadłość w Stanach Zjednoczonych ma długą i zróżnicowaną historię. Początkowo twórcy Konstytucji dążyli do modelowania prawa upadłościowego po angielskiej ustawie na ten temat.
Jednak od tego czasu prawo przyjęło wiele zwrotów akcji.
The Framers faktycznie przewidywał prawo upadłościowe w samej Konstytucji Stanów Zjednoczonych. Przepis ten można znaleźć w Artykule I, ustęp 8, który daje Kongresowi prawo do "... ustanowienia ... jednolitych przepisów w sprawie bankructw w Stanach Zjednoczonych". Jednak Kongres nie od razu działał na tę władzę. Minęło ponad dziesięć lat od ratyfikacji Konstytucji, zanim Kongres podjął kwestię bankructwa.
W międzyczasie wiele państw ustanowiło bardzo rozległe systemy upadłościowe w przypadku braku jednolitych ram ogólnokrajowych. W rzeczywistości wiele z tych systemów było bardzo wierzycielami i zapewniało uwięzienie dłużników! Dopiero w 1833 roku na mocy prawa federalnego i dla niektórych państw 1849 roku więzienia dłużników zostały oficjalnie zniesione.
Pierwsze federalne prawo upadłościowe
W 1800 roku Kongres przyjął pierwszą ustawę federalną dotyczącą upadłości, zwaną ustawą o bankructwie z 1800 roku.
Podobnie jak wiele innych państwowych systemów upadłościowych w tym czasie ustawa o bankructwie z 1800 r. Była bardzo zorientowana na wierzycieli i pozwalała tylko na mimowolne bankructwo dłużników kupców. Nie istniały przepisy umożliwiające osobom fizycznym samodzielne składanie wniosków. Niektórzy sprytni dłużnicy zorientowali się, że mogą poprosić przyjaznego wierzyciela o wszczęcie postępowania upadłościowego.
Jednak ze względu na liczne skargi dotyczące korupcji i faworyzowania, ustawa została uchylona zaledwie trzy lata później. Stany nadal prowadziły różne systemy bankructw w przypadku braku ustawy federalnej.
The Next Federal Bankruptcy Law
Po finansowej panice z 1837 r. Kongres przyjął kolejną ustawę o bankructwie, zwaną ustawą o bankructwie z 1841 r. Po raz pierwszy prawo upadłościowe zezwalało dłużnikom na składanie własnych dobrowolnych bankructw bez wierzyciela, który by je zainicjował. To była rewolucja w prawie upadłościowym. W rzeczywistości dłużnik może złożyć wniosek o upadłość i uzyskać zwolnienie z długu. Ponadto każda osoba fizyczna może być dłużnikiem, a nie tylko handlowcem, zgodnie z ustawą z 1800 roku. Uprawnienie do udzielenia absolutorium i rozstrzygania innych spraw dotyczących upadłości spoczywa na Sądzie Okręgowym Stanów Zjednoczonych.
Niestety, wierzyciele postrzegali ustawę z 1841 r. Jako nieliczną płatność na rzecz wierzycieli i zbyt dużą spłatę zadłużenia dla zbyt wielu dłużników. W związku z tym ustawa z 1841 r. Została uchylona w 1843 r.
Trzeci raz?
Po kolejnej paniki finansowej i wojnie secesyjnej w USA Kongres postanowił spróbować ponownie i uchwalił ustawę o bankructwie z 1867 r. Ustawa z 1867 r. Była bardzo szczegółowa i obejmowała różne sytuacje.
Ta ustawa była pierwszą, która umożliwiła mimowolne bankructwo każdemu, nie tylko kupcom. Sąd Okręgowy w Stanach Zjednoczonych był zobowiązany do wyznaczenia "rejestru upadłości" w zakresie wykonywania obowiązków związanych z bankructwami. Rejestry były w istocie najwcześniejszymi sędziami upadłościowymi .
Niestety, prawo to zbyt zawiodło w 1888 r. Pod tą samą krytyką, która spotkała wcześniejsze federalne prawo upadłościowe. .
1898
Dopiero w roku 1898 Kongres po raz pierwszy przeszedł ustawę o bankructwie, która stała się zasadniczo stała. Wraz z uchwaleniem Ustawy o bankructwie z 1898 r., Mimo wielokrotnych zmian i zastąpień, nie było dalszych okresów uchylania się i / lub okresów, w których rząd federalny nie miał obowiązujących przepisów dotyczących upadłości.
Reforma z 1978 r
Po kilku zmianach ustawy z 1898 r. Kongres przyjął ustawę o reformie bankructwa z 1978 r.
Ta ustawa wprowadziła kompleksowe i radykalne zmiany w systemie upadłościowym. Ustawa ta wprowadziła w życie tzw. Kodeks upadłościowy. Ustawa ta wprowadziła szereg zmian, w tym drastycznie zwiększając zakres uprawnień sędziów upadłościowych.
Ustawa o reformie bankructwa z 1978 r. Została ponownie zmieniona w związku z uchwaleniem ustawy o zapobieganiu nadużyciom i ochronie konsumenta z 2005 r., BAPCPA była wynikiem lat badań nad tym, jak najlepiej zreformować system bankructwa, wprowadziła test środków w celu ustalenia, którzy poszczególni dłużnicy mogą kwalifikują się do rozdziału 7 i muszą złożyć sprawę z rozdziału 13 w celu uzyskania zwolnienia. BAPCPA wprowadziła również obowiązkowe doradztwo kredytowe i obowiązkowe kursy dla dłużników dla indywidualnych użytkowników.
Był to ciągły konflikt między różnymi interesami, głównie wierzycieli i dłużników. Chociaż przed ustawą z 2005 r. I po niej obowiązuje wiele innych zmian, są to główne kamienie milowe w historii bankructwa w Stanach Zjednoczonych.
Zaktualizowane przez Carron Nicks, kwiecień 2018.