Ochrona płatności
- Ochrona sprzedawcy: jeśli kupujący nie zapłaci sprzedawcy, bank, który wystawił akredytywę, zapłaci sprzedawcy, jeśli sprzedawca spełnia wszystkie wymagania w liście. Zapewnia to bezpieczeństwo, gdy kupujący i sprzedający są w różnych krajach.
- Ochrona kupujących: Listy kredytowe mogą również chronić kupujących. Jeśli płacisz komuś za dostarczenie produktu lub usługi i nie dostarczysz, możesz otrzymać zapłatę za pomocą akredytywy gotówkowej. Ta płatność może być karą dla firmy, która nie była w stanie wykonać, i jest podobna do zwrotu, co pozwala zapłacić komuś innemu, aby zapewnić wymagany produkt lub usługę.
Jeśli znasz usługi escrow , koncepcja jest podobna: banki działają jako "bezinteresowne" strony trzecie (nie biorą niczyjej strony), i zwalniają środki tylko po spełnieniu określonych warunków. Listy kredytowe są powszechne w handlu międzynarodowym, ale są również wykorzystywane w transakcjach krajowych, takich jak projekty budowlane.
Kluczowe punkty:
- Akredytywa zapewnia ochronę sprzedawcom (lub kupującym).
- Banki wystawiają akredytywy, gdy firma "aplikuje" na jedno i ma aktywa lub kredyt do zatwierdzenia.
- Listy kredytowe są skomplikowane i łatwo można popełnić kosztowny błąd przy ich użyciu.
Przykład
- Producent otrzymuje zamówienie od nowego klienta za granicą. Producent nie może wiedzieć, czy ten klient może (lub będzie) zapłacić za towar po jego wyprodukowaniu i wysłaniu.
- Aby zarządzać ryzykiem, sprzedawca stosuje umowę wymagającą od kupującego zapłaty akredytywą natychmiast po dokonaniu wysyłki.
- Aby iść do przodu, kupujący musi złożyć wniosek o akredytywę w lokalnym banku. Kupujący może potrzebować środków w banku lub uzyskać zgodę na finansowanie z banku.
- Bank zwróci środki tylko sprzedającemu po tym, jak sprzedawca udowodni, że dostawa nastąpiła. W tym celu sprzedawca zwykle dostarcza dokumenty pokazujące, w jaki sposób zostały wysłane towary (wraz z dokładnymi datami, miejscem przeznaczenia i treścią). Pod pewnymi względami nabywca korzysta również z ochrony na podstawie akredytywy: kupujący wolą płacić bankiem z dużym działem prawnym niż przesyłać pieniądze bezpośrednio do nieznanego sprzedawcy.
- Jeśli kupujący obawia się nieuczciwego sprzedawcy, dostępne są dodatkowe opcje ochrony kupującego. Na przykład ktoś może sprawdzić przesyłkę przed zwolnieniem płatności.
Koncepcja akredytywy może być skomplikowana. Najłatwiejszym sposobem na sprawdzenie rzeczy jest wizualny przykład krok po kroku .
Pieniądze za akredytywy
Bank obiecuje zapłacić w imieniu klienta, ale skąd pochodzą pieniądze?
Bank wyda akredytywę tylko wtedy, gdy bank jest przekonany, że kupujący zapłaci. Niektórzy kupujący muszą wpłacać bank z góry lub zezwalać bankowi na zamrożenie środków zgromadzonych w banku.
Inni korzystają z linii kredytowej w banku, skutecznie uzyskując pożyczkę z banku.
Sprzedający muszą ufać, że bank wydający akredytywę jest zgodny z prawem i że bank zapłaci zgodnie z ustaleniami. Jeśli sprzedawcy mają jakiekolwiek wątpliwości, mogą skorzystać z "potwierdzonej" akredytywy, co oznacza, że inny (prawdopodobnie bardziej godny zaufania) bank zagwarantuje płatność.
Sprzedawcy zazwyczaj otrzymują akredytywy potwierdzone przez banki w ich kraju ojczystym.
Kiedy się stanie płatność?
Beneficjent otrzymuje wynagrodzenie tylko po wykonaniu określonych czynności i spełnieniu wymagań określonych w akredytywie.
W przypadku handlu międzynarodowego sprzedawca może dostarczyć towar do stoczni, aby spełnić wymagania akredytywy. Po dostarczeniu towaru sprzedawca otrzymuje dokumentację potwierdzającą, że dokonał dostawy, a dokumenty są przekazywane do banku.
W wielu przypadkach akredytywa musi zostać opłacona - nawet jeśli coś się stanie z przesyłką. Jeśli dźwig spada na towar lub statek tonie, niekoniecznie jest to problem sprzedawcy.
Dokumenty mają znaczenie: Aby zatwierdzić płatność akredytywą, banki po prostu sprawdzają dokumenty potwierdzające, że sprzedawca wykonał wymagane czynności.
Bank nie zajmuje się jakością towarów ani innych przedmiotów, które mogą być istotne dla kupującego i sprzedającego. Niekoniecznie oznacza to, że sprzedający mogą wysłać przesyłkę śmieci: Kupujący może domagać się certyfikatu kontroli w ramach transakcji, co pozwala komuś sprawdzić przesyłkę i upewnić się, że wszystko jest do przyjęcia.
W przypadku transakcji "wykonania" beneficjent (nabywca lub ktokolwiek otrzyma płatność) może musieć udowodnić, że ktoś nie zrobił czegoś. Na przykład miasto może wynająć wykonawcę do ukończenia projektu budowlanego. Jeśli projekt nie zostanie ukończony na czas (i zostanie wykorzystana akredytywa kredytowa ), miasto może pokazać bankowi, że wykonawca nie wypełnił swoich zobowiązań. W rezultacie bank zapłaci miasto. Ta płatność rekompensuje miasto i ułatwia zatrudnienie alternatywnego kontrahenta w celu ukończenia pracy.
Co może pójść źle?
Listy kredytowe pozwalają zmniejszyć ryzyko przy kontynuowaniu działalności. Są ważnymi i pomocnymi narzędziami, ale działają tylko wtedy, gdy wszystkie szczegóły są poprawne. Niewielki błąd lub opóźnienie może wymazać wszystkie zalety akredytywy.
Jeśli w celu otrzymania płatności korzystasz z akredytywy, upewnij się, że:
- Uważnie przejrzyj wszystkie wymagania dotyczące akredytywy przed wyrażeniem zgody na jakąkolwiek umowę.
- Zrozum wszystkie wymagane dokumenty. Jeśli nie wiesz, co to jest, zapytaj w banku.
- Czy naprawdę będzie w stanie uzyskać wszystkie niezbędne dokumenty do akredytywy.
- Zapoznaj się z terminami związanymi z akredytywą i czy są one uzasadnione.
- Dowiedz się, jak szybko Twoi dostawcy usług (spedytorzy itp.) Będą produkować dla Ciebie dokumenty.
- Może dostarczyć dokumenty do banku na czas.
- Spraw, aby wszystkie dokumenty wymagane przez akredytywę zgadzały się dokładnie z wnioskiem o akredytywę. Nawet błędy typograficzne lub typowe substytucje mogą powodować problemy.
Handel międzynarodowy
Importerzy i eksporterzy regularnie używają akredytyw, aby się chronić. Praca z zagranicznym nabywcą może być ryzykowna, ponieważ tak naprawdę nie wiesz, z kim pracujesz. Kupujący może być uczciwy i mieć dobre intencje, ale problemy biznesowe lub niepokoje polityczne mogą opóźnić płatność lub spowodować, że kupujący straci swoją działalność.
Ponadto komunikacja jest utrudniona przez tysiące mil, różne strefy czasowe i różne języki. Akredytywa określa szczegóły, aby wszyscy byli na tej samej stronie. Zamiast zakładać, że rzeczy będą działać w określony sposób, wszyscy zgadzają się na ten proces z góry.
Akredytywa kredytowa
Aby lepiej zrozumieć akredytywa, pomaga poznać terminologię.
Strona skarżąca: strona, która żąda akredytywy. Jest to osoba lub firma, która zapłaci beneficjentowi. Wnioskodawca jest zazwyczaj (ale nie zawsze) importerem lub kupującym, który korzysta z akredytywy w celu dokonania zakupu.
Beneficjent: strona, która otrzymuje płatność. Zazwyczaj jest to sprzedawca lub eksporter, który zażądał od wnioskodawcy użycia akredytywy (ponieważ beneficjent chce więcej bezpieczeństwa).
Bank wydający : Bank, który tworzy lub wystawia akredytywę na wniosek wnioskodawcy. Zazwyczaj jest to bank, w którym wnioskodawca prowadzi już działalność gospodarczą (w kraju pochodzenia wnioskodawcy, w którym wnioskodawca ma konto lub linię kredytową).
Bank negocjujący: bank współpracujący z beneficjentem. Ten bank znajduje się zazwyczaj w kraju macierzystym beneficjenta i może nim być bank, w którym beneficjent prowadzi już działalność. Beneficjent przedłoży dokumenty do banku negocjacyjnego, a bank negocjacyjny działa jako łącznik między beneficjentem a innymi zaangażowanymi bankami.
Potwierdzający bank: bank, który "gwarantuje" płatność na rzecz beneficjenta, o ile spełnione są wymagania akredytywy. Wydający bank już gwarantuje płatności, ale beneficjent może preferować gwarancję z banku w swoim kraju (z którym jest bardziej znana). Może to być ten sam bank co bank negocjacyjny.
Doradztwo bankowe: Bank, który otrzymuje akredytywa od banku, który wydał kartę, i powiadamia beneficjenta, że list jest dostępny. Bank ten jest również znany jako bank powiadamiający i może być tym samym bankiem, co bank negocjujący i bank potwierdzający.
Pośrednik: firma, która łączy kupujących i sprzedających, i która czasami używa akredytyw w celu ułatwienia transakcji. Pośrednicy często używają wzajemnych akredytyw (lub zbywalnych akredytyw).
Frachtowiec: firma, która pomaga w międzynarodowej żegludze. Spedytorzy często dostarczają dokumenty, które eksporterzy muszą dostarczyć, aby otrzymać zapłatę.
Nadawca: firma transportująca towary z miejsca na miejsce.
Radca prawny: firma, która doradza wnioskodawcom i beneficjentom w zakresie korzystania z akredytyw. Istotne jest, aby uzyskać pomoc od eksperta, który zna te transakcje.
Oprócz powyższych warunków możesz usłyszeć o różnych typach akredytyw , takich jak akredytywa gotówkowa .
Uzyskanie akredytywy
Aby otrzymać akredytywa, skontaktuj się ze swoim bankiem. Najprawdopodobniej będziesz potrzebować współpracy z międzynarodowym działem handlowym lub działem handlowym. Nie każda instytucja oferuje akredytywy, ale małe banki i kasy kredytowe często mogą skierować cię do kogoś, kto może zaspokoić twoje potrzeby.