Co to jest akredytywa zapasowa?
Akredytywa zapasowa to umowa, w ramach której bank gwarantuje wypłatę "beneficjentowi", jeżeli coś nie dojdzie do skutku.
Bank wydaje dokument opisujący warunki, w jakich list zostanie zapłacony.
Gotowe akredytywy, podobnie jak standardowe akredytywy , są przydatne w handlu międzynarodowym, a także w transakcjach krajowych, takich jak lokalne projekty budowlane.
Akredytywa zapewnia obietnicę banku, który jest prawdopodobnie bezinteresownym podmiotem zewnętrznym. Jeśli klient banku nie zrobi czegoś (np. Zapłacić na czas, zrealizować projekt na czas lub spełnić określone warunki umowy), bank - a nie klient, który nie dostarczył - płaci beneficjentowi. Docelowo środki pochodzą od klienta, który składa wniosek o akredytywę, ale bank jest odpowiedzialny za zapłacenie odbiorcy.
Przykłady
Finansowy tryb gotowości LOC: eksporter sprzedaje towary zagranicznemu nabywcy, który obiecuje zapłacić w ciągu 60 dni. Jeżeli płatność nigdy nie dotrze (a eksporter wymagał akredytywy rezerwowej), eksporter może pobrać płatność z banku importera.
Bank ocenia kredyt importera przed wystawieniem akredytywy, a bank uważa, że importer spłaci bank. Czasami banki wymagają zabezpieczeń do zatwierdzenia. Jest to przykład "finansowej " rezerwowej akredytywy.
Stan gotowości do działania LOC: Wykonawca zobowiązuje się do ukończenia projektu budowlanego w określonym terminie.
Po nadejściu terminu projekt nie jest kompletny. Z akredytywą stand-by, klient kontrahenta może żądać zapłaty z banku kontrahenta. Ta płatność może działać jako kara za zachęcanie do terminowego ukończenia, finansowanie w celu pozyskania innego kontrahenta do przejęcia projektu pośredniego lub rekompensaty za bóle głowy związane z rozwiązywaniem problemów. Jest to przykład akredytywy standby "performance " .
Jak działa proces
- Jack i Jill zawarli umowę. Być może Jack jest importerem, który chce, by Jill przesłała mu 10 000 widżetów na kredyt otwarty, albo Jack mógłby być wykonawcą obiecującym zbudować most dla miasta Jill do sierpnia.
- Jill nie chce ryzykować, że Jack nie spełni swoich obietnic, więc prosi Jacka o uzyskanie akredytywy w ramach umowy.
- Jack prosi bank o gotową akredytywę. Ponieważ posiada wystarczające kredyty i zabezpieczenia, bank wydaje list.
- Bank Jacka przesyła list do banku Jill.
- Jill przegląda akredytywę, aby upewnić się, że jest akceptowalna i postanawia kontynuować transakcję.
- Jeśli Jack nie wywiąże się ze swoich zobowiązań, Jill przekazuje dokumentację do banku Jacka zgodnie z wymogami akredytywy (zazwyczaj używa jej banku lub innych banków jako pośredników).
- Bank Jacka płaci Jill (ponownie, prawdopodobnie pośrednio), a Jack będzie musiał spłacić swój bank.
Wizualną demonstrację procesu można znaleźć na przykładzie przenoszenia pieniędzy i dokumentów .
Dlaczego rezerwowane listy kredytowe zapewniają bezpieczeństwo
Poprzez umieszczenie banku na haku do zapłaty, beneficjent może być bardziej pewny, że faktycznie dostanie zapłatę. Na przykładzie transakcji eksportowej istnieje wiele powodów, dla których kupujący może nie zapłacić:
- Kupujący ma kryzys przepływu gotówki i czeka na płatności od swoich klientów.
- Kupujący nie działa.
- Aktywa nabywcy zostają zamrożone z powodu niestabilności politycznej lub zamieszek.
- Kupujący nie jest zadowolony ze sprzedającego.
- Kupujący jest nieuczciwy.
Bank jest bardziej stabilny finansowo niż większość kupujących, a bank nie zajmuje się sporami między kupującymi i sprzedającymi.
Akredytywa zapasowa musi być wypłacana, o ile beneficjent spełnia wymagania listowe, a bank nadal prowadzi działalność.
Jeśli beneficjent niepokoi się o stabilność finansową emitującego banku, może zażądać potwierdzonej akredytywy. W takim przypadku bank, któremu ufa beneficjent, gwarantuje płatność w imieniu innego, mniej zaufanego banku.
Różnice między akredytywą stand-by i innymi akredytywami
Akredytywa zapasowa jest podobna do standardowej (lub "komercyjnej") akredytywy: bank obiecuje zapłacić beneficjentowi, o ile beneficjent dostarczy dokumenty i spełni wymagania akredytywy. Co wyróżnia wyjątkowe akredytywy?
Plan tworzenia kopii zapasowych: Akredytywa zapasowa jest siatką zabezpieczającą. Podobnie jak w przypadku większości sieci bezpieczeństwa, celem jest uniknięcie ich użycia. Gdy ktoś otrzymuje zapłatę za gotówkę, oznacza to, że coś poszło nie tak. Z kredytem komercyjnym z drugiej strony, wszyscy zaangażowani mają nadzieję i spodziewają się, że płatność nastąpi. Na przykład może to oznaczać, że eksporter pomyślnie dostarczył przesyłkę do importera.
Aspekt wydajności: akredytywy w trybie gotowości są również unikalne, ponieważ mogą zawierać komponent wydajności lub ujemną wydajność, jeśli wolisz. Jeśli usługa nie zostanie wykonana, beneficjent zostanie opłacony.
Krajowe : Akredytywy typu "standby" są często używane w transakcjach krajowych. Mogą one obejmować wszystko, od projektów budowlanych po usługi elektryczne. Komercyjne akredytywy są popularne w handlu międzynarodowym.
Oprócz akredytyw gotówkowych istnieje kilka innych rodzajów akredytyw .
Jak uzyskać list kredytowy w trybie gotowości
Jeśli potrzebujesz gotówkowej akredytywy, poproś bank o jej wydanie. Najprawdopodobniej będziesz musiał pracować z kimś w dziale handlowym banku lub w dziale handlu międzynarodowego. Pamiętaj, aby poświęcić dużo czasu, aby zrozumieć, jak działa ten proces i w jakich okolicznościach będziesz odpowiedzialny za płatności. Poproś adwokata o sprawdzenie dokumentów.
Jeśli chcesz, aby ktoś inny korzystał z akredytywy gotówkowej, zażądaj jej w ramach umowy i nalegaj na nieodwołalną akredytywę . Należy ściśle współpracować z bankiem i prawnikami, aby zrozumieć, co należy zrobić, aby pobrać płatność. Listy kredytowe są notorycznie skomplikowane, a spełnienie wszystkich wymagań jest trudne. Jeśli nie spełnisz dokładnie wszystkich wymagań, nie otrzymasz zapłaty.