Wyznaczanie zaufania a wyznaczanie jednostek
Poniżej znajdują się ogólne uwagi dotyczące zarówno osób zamężnych, jak i samotnych.
Aktualizowanie beneficjentów, jeśli jesteś żonaty
Jeśli jesteś żonaty i nie masz problemu z podatkiem od nieruchomości, powinieneś rozważyć nazwanie współmałżonka jako głównego beneficjenta swoich polis. Daje to małżonkowi łatwy dostęp do gotówki, którą można niemal natychmiast wykorzystać na opłacenie rachunków. Twój ewentualny beneficjent będzie wtedy ogólnie Twoim Powszechnym Żywym Zaufaniem. Lub rozważ nadanie nazwy Twoim Powołanym Żywym Zaufaniem jako głównego beneficjenta twojego ubezpieczenia na życie, aby wpływy wpłynęły na " B Trust " (lub Bypass, Credit Shelter lub Family Trust) stworzone dla korzyści twojego żyjącego małżonka, tak aby wpływy będą chronione przed wierzycielami, procesami sądowymi i nowym małżonkiem
Jeśli jesteś w związku małżeńskim i posiadasz podlegającą opodatkowaniu posiadłość, zastanów się nad nazwaniem swojego Revocable Living Trust jako głównego beneficjenta swoich polis.
Zapewni to właściwe korzystanie ze zwolnienia z podatku od nieruchomości w ramach systemu AB Trust . Ponadto, jeśli twoje zaufanie jest określone jako główny beneficjent, nie będziesz musiał wymieniać ewentualnego beneficjenta, ponieważ sama umowa powiernicza będzie skierowana zarówno do pierwszego, jak i drugich beneficjentów.
Aktualizowanie beneficjentów, jeśli jesteś samotny
Jeśli jesteś osobą samotną, to niezależnie od tego, czy masz problem z podatkiem od nieruchomości , powinieneś rozważyć nazwanie twojego odwołalnego żywego zaufania jako głównego beneficjenta swoich polis.
Zapewni to ochronę wszystkich Twoich beneficjentów. Innymi słowy, jeśli jesteś jednym z głównych beneficjentów Twojego trustu, twoja umowa powiernicza określa miejsce, w którym udział zmarłego beneficjenta zostanie zrealizowany. Ponadto, nazwanie swojego zaufania jako głównego beneficjenta zapewni, że udział mniejszego beneficjenta będzie obsługiwany właściwie bez potrzeby ustanawiania opieki lub konserwatorium.
Poza tym, jeśli jesteś osobą samotną i masz podlegającą opodatkowaniu nieruchomością, wówczas nazwanie swojego zaufania jako głównego beneficjenta zapewni łatwo dostępną gotówkę do zapłacenia podatku. W przeciwnym razie, jeśli wymienisz osoby jako bezpośrednich beneficjentów, wtedy będą oni w stanie zdobyć wpływy z ubezpieczenia i wydać pieniądze, zamiast odkładać je na bok, aby zapłacić podatek. Może to spowodować problem, jeśli twoja posiadłość nie ma wystarczającej ilości innych aktywów płynnych, aby zapłacić podatek.
Ustanowienie nieodwołalnego funduszu ubezpieczeń na życie
Niezależnie od tego, czy jesteś w związku małżeńskim czy samotnym, jeśli posiadasz podlegającą opodatkowaniu posiadłość, powinieneś rozważyć ustanowienie nieodwołalnego funduszu ubezpieczeń na życie, lub ILIT w skrócie, posiadania i posiadania polis ubezpieczeniowych na życie. ILIT zostanie również nazwany jako główny beneficjent zasad, które do niego przeniesiesz.
Spowoduje to usunięcie wartości wpływów z ubezpieczenia z posiadłości, a tym samym zmniejszenie, a nawet wyeliminowanie należnego podatku od nieruchomości .
Po ustaleniu, kto powinien być beneficjentem, musisz skontaktować się z firmą ubezpieczającą życie , aby zaktualizować swój formularz oznaczenia beneficjenta.