Zrozumienie, w jaki sposób Inflacja pomaga i szkodzi inwestorom i konsumentom
Innymi słowy, inflacja odnosi się do sytuacji, w której okazuje się, że potrzeba więcej jednostek waluty - jeśli jesteś w Stanach Zjednoczonych, to byłyby dolary amerykańskie - by kupować towary i usługi, niż zajęło ci to wczoraj lub w zeszłym roku, żeby kupić te same towary i usługi.
Historycznie rzecz biorąc, dla krajowych inwestorów wysoka stopa inflacji była uważana za coś ponad 3% do 4% rocznego zasięgu, przy czym 3% do 4% uznano za łagodny. Ta stopa, która byłaby darem niebios dla większości świata, jest spowodowana licznymi rzeczami, z których niektóre wiążą się z pewnymi pieniężnymi i strukturalnymi korzyściami w amerykańskiej gospodarce, które mogą nie trwać w nieskończoność. To powiedziawszy, przez ostatnią dekadę kraj doświadczył historycznie niskiego poziomu stóp procentowych ze względu na bezprecedensową interwencję w systemie monetarnym przez Rezerwę Federalną i ustawodawców w ramach starań, aby powstrzymać upadek globalnego systemu gospodarczego z powrotem między 2007 i Rok 2009, kiedy bańka na rynku nieruchomości osiągnęła szczyt i zaszokowała, przeciągając za sobą wszystkie rodzaje aktywów , w tym giełdę.
Mimo to, jeśli historia jest jakąkolwiek wskazówką, warto zwrócić uwagę na inflację, ponieważ w pewnym momencie w przyszłości znów będzie musiała się wycofać. Jakie są konkretne skutki inflacji? Dlaczego powinieneś się martwić jego widmem nawiedzającym gospodarkę?
Inflacja zaczyna się od utraty wartości pieniądza
Aby zrozumieć skutki inflacji, chciałbym, abyś pomyślał o kilku liczbach:
- Rachunek o wartości 1,00 USD w 1971 r. Miał taką samą siłę nabywczą jak 5,95 USD w 2016 r. To, co dziś nazywamy 1,00 USD, w 1971 r. Kupiłoby jedynie towary o wartości 16,8 cc.
- Rachunek za 1,00 GBP w 1971 r. Miał taką samą siłę nabywczą jak 14 GBP w 2016 r. To, co dzisiaj nazywamy 1,00 GBP, tylko w 1971 r. Kupiłoby towary o wartości 0,07 GBP.
Jak widać, głównym skutkiem inflacji jest to, że nominalna waluta danego kraju traci wartość - potrzeba więcej dolarów, funtów szterlingów, euro, jenów lub franków szwajcarskich, aby kupić taką samą ilość towarów. Oczywistą konsekwencją tego zjawiska jest to, że inflacja utrudnia ludziom posiadanie podstawowych artykułów pierwszej potrzeby, nie wspominając o luksusach życia, jeśli ich praca nie jest w stanie nadążyć za stopą inflacji. To powoduje, że rodziny walczą, gdy starają się nadążyć za ceną wszystkiego, od płatków kukurydzianych po czesne.
Jak widać, wysokie wskaźniki inflacji mogą powodować poważne problemy w miarę upływu czasu.
Inflacja przenosi pieniądze z oszczędzających i inwestorów na dłużników
Idąc dalej niż podstawowe efekty inflacji, zdajesz sobie sprawę, że istnieją dwa inne główne skutki inflacji.
- Wpływ inflacji na oszczędzających i inwestorów polega na tym, że tracą one siłę nabywczą. Niezależnie od tego, czy zakopałeś swoje pieniądze w puszce po kawie na podwórku, czy siedzisz w najbezpieczniejszym banku na świecie, z upływem czasu staje się mniej wartościowe. Może to zachęcić do wydawania pieniędzy lub, w złych warunkach, zniechęca do inwestowania pieniędzy w rzeczy, które w innym przypadku byłyby dobre dla cywilizacji w długim okresie.
- Wpływ inflacji na dłużników jest pozytywny, ponieważ dłużnicy mogą spłacać swoje zadłużenie z pieniędzmi, które są mniej wartościowe. Jeśli jesteś winien 100 000 USD przy 5% oprocentowaniu, ale inflacja gwałtownie wzrosła do 20% rocznie, efektywnie monitorujesz 15% swojego zadłużenia każdego roku, całkowicie za darmo. W pewnym momencie będziesz w stanie uzyskać pracę na minimalną stawkę za 100 $ za godzinę i zniszczyć swój dług.
Mówiąc bardziej dosadnie, efekt netto inflacji polega na tym, że służy ona do przekazywania pieniędzy od oszczędzających i inwestorów do dłużników. Karze tych, którzy odkładają swoją radość i inwestuje w budowanie dróg, szkół, fabryk i firm i daje nagrodę tym, którzy są w długach. Jest to poważna niesprawiedliwość moralna, spowodowana głównie przez rządy drukujące pieniądze - lub, w dzisiejszych czasach, dokonujące wpisów elektronicznych - w celu pokrycia wydatków, które nie mogą być wypłacone z ogólnych dochodów skarbowych.
Więcej informacji o inflacji i kursie inflacji
Aby dowiedzieć się więcej, przeczytaj "Przewodnik dla nowych inwestorów dotyczący inflacji i wskaźnika inflacji" , który zawiera odpowiedzi na następujące pytania:
- "Co to jest inflacja?"
- Co powoduje wysoki wskaźnik inflacji?
- Jakie są skutki inflacji?
- Co to jest indeks inflacji?
- Dlaczego nie widzimy jeszcze inflacji?
- I wiele więcej!