Możesz uzyskać znaczący kredyt podatkowy
Jeśli przez ten pojazd zostanie zaoszczędzona wystarczająca ilość pieniędzy, mniejszy nacisk zostanie przyznany na czas przyjmowania wniosków o przyznanie pomocy finansowej lub poszukiwanie stypendiów. Inwestycje dokonywane na tych rachunkach będą wolne od federalnych i państwowych podatków dochodowych. Ponadto, wszystkie wypłaty wykorzystywane do kwalifikowanych wydatków na szkolnictwo wyższe są zwolnione z federalnego podatku dochodowego. Około 35 stanów zrzeka się również podatków państwowych od wypłat, a także oferuje inne zachęty.
Poza korzyściami wynikającymi z oszczędności, 529 planów oferuje także znaczne korzyści również dla podatków. Dzięki tym planom odliczenia od podatku członkowie rodziny i przyjaciele mogą wnieść wkład do funduszu na rzecz dzieci, a także uzyskać ulgę podatkową z tego tytułu. Z biegiem lat, z regularnymi składkami i odsetkami złożonymi, plan może znacznie wzrosnąć, aby pokryć wydatki edukacyjne dziecka.
W Indianie uczestnicy otrzymują także ulgę podatkową; jeśli zainwestujesz, możesz otrzymać 20% swojego wkładu, aż do 1000 $, jako ulgę podatkową.
Może to być korzystny sposób, aby zmniejszyć to, co jesteś winien podczas sezonu podatkowego. Podatnicy ubiegający się o ulgę podatkową od składek muszą trzymać rachunek otwarty przez co najmniej jeden rok, aby uniknąć odzyskania ulgi podatkowej na wypłatach wykorzystywanych do wypłaty kwalifikowanych wydatków na edukację.
Indiana ma trzy opcje dostępne w ramach Planu oszczędnościowego CollegeChoice 529:
- CollegeChoice 529 Plan oszczędności bezpośrednich: Ten plan jest oferowany bezpośrednio od państwa. Oferuje opcję wieku i kilka opcji statycznych. Ten plan ma wyższe opłaty niż średnia krajowa, ale ma ustaloną historię dobrych zwrotów.
- Doradca CollegeChoice Advisor 529: Plan ten jest sprzedawany wyłącznie za pośrednictwem doradcy. Dostępne są opcje wiekowe i statyczne. Jeśli wybierzesz opcję opartą na wieku, rozpocznie się ona agresywnie, z większością inwestycji w akcje. Gdy dziecko starzeje się i zbliża się do college'u, inwestycje stają się bardziej konserwatywne, aby chronić przekazane pieniądze. Ten plan ma dość wysokie opłaty, ale z ulgą podatkową i wysokimi zwrotami, jest to nadal doskonały wybór do inwestowania.
- Plan oszczędnościowy CollegeChoice CD 529: W programie tym oferowane są cztery opcje ubezpieczenia FDIC: (1) płyta CD CollegeSure o zmiennej stopie procentowej powiązana z indeksem czesnego, (2) płyta InvestorSure z oprocentowaniem ustalonym na poziomie procent wzrostu indeksu S & P 500 w okresie pięcioletnim, (3) CD o stałej stopie procentowej z jednorocznymi lub trzyletnimi terminami zapadalności, oraz (4) konto oszczędnościowe Honors, rachunek oszczędnościowy o wysokiej wydajności dostępny od College Savings Bank, oddział NexBank SSB.
Minimalna składka na rozpoczęcie jest bardzo niska, tylko 25 USD. Pozwala to na rozpoczęcie rodzin nawet przy niewielkich funduszach. W Indianie 529 planów może mieć maksymalnie 298 000 $. Każdy, kto ukończył 18 lat, który jest obywatelem USA lub legalnym rezydentem, może wnieść wkład do planu, nawet jeśli mieszka on poza granicami stanu.
Indiana nie ma ograniczeń wiekowych ani nie wymaga od studenta uczęszczania na studia w ciągu pewnej liczby lat po ukończeniu studiów. Jeśli twoje dziecko zdecyduje się na pracę na kilka lat przed pójściem do szkoły, plan oszczędnościowy 529 pozostanie na swoim miejscu. Jeśli twoje dziecko zdecyduje, że nie chce w ogóle chodzić do college'u, wciąż można wykorzystać oszczędności. Możesz zmienić beneficjenta planu w dowolnym momencie, abyś mógł przekazać pieniądze rodzeństwu, siostrzenicy lub przyjaciołom na wydatki edukacyjne.
Jeśli wypłacisz pieniądze na własne potrzeby, poza edukacją, mogą wystąpić znaczne kary podatkowe. Ta decyzja powinna być podejmowana ostrożnie, ponieważ kary i podatki mogą stanowić znaczną część twoich oszczędności.
Rozpoczęcie planu oszczędnościowego Indiana 529 daje ci wstęp do twoich celów edukacyjnych.