Korzyści podatkowe College dla rezydentów Colorado

Przepisy dotyczące roszczeń do sekcji Colorado 529 Odliczenie podatku

Rodziny układające plan oszczędnościowy dla uczelni często rozważają 529 Planów, które oferują korzystne podatkowo sposoby oszczędzania pieniędzy, jako potencjalną opcję. Jeśli przez ten pojazd zostanie zaoszczędzona wystarczająca ilość pieniędzy, mniejszy nacisk zostanie przyznany na czas przyjmowania wniosków o przyznanie pomocy finansowej lub poszukiwanie stypendiów. Inwestycje dokonywane na tych rachunkach będą wolne od federalnych i państwowych podatków dochodowych. Ponadto, wszystkie wypłaty wykorzystywane do kwalifikowanych wydatków na szkolnictwo wyższe są zwolnione z federalnego podatku dochodowego.

Około 35 stanów zrzeka się również podatków państwowych od wypłat, a także oferuje inne zachęty.

Dzięki tym planom odliczenia od podatku członkowie rodziny i przyjaciele mogą wnieść wkład do funduszu na rzecz dzieci, a także uzyskać ulgę podatkową z tego tytułu. Z biegiem lat, z regularnymi składkami i odsetkami złożonymi, plan może znacznie wzrosnąć, aby pokryć wydatki edukacyjne dziecka. Colorado ma cztery opcje dostępne w ramach Planu oszczędnościowego CollegeInvest 529 College:

• College Atvest Direct Portfolio College Savings Plan : Zespół Ascensus Broker Dealer Services, Inc. i The Vanguard Group zarządza sprzedawanym bezpośrednio pakietem oszczędnościowym Colorado Direct Portfolio College. Oferuje oparte na wieku i statyczne opcje portfela z wykorzystaniem funduszy inwestycyjnych Vanguard.
• Program oszczędnościowy Scholars Choice College : Jeśli wolisz pracować z doradcą finansowym, plan oszczędnościowy Scholars Choice College oferuje zarówno doradcom, jak i inwestorom wiele wspaniałych korzyści. Składa się on z opartej na wieku, statycznej, wielostpitalnej i indywidualnej oferty portfela funduszu, wykorzystującej fundusze zarządzane przez spółki zależne Legg Mason oraz niezastrzeżone fundusze inwestycyjne Thornburg Investment Management i Franklin Templeton Investments.

• Plan oszczędnościowy CollegeInvest Smart Choice College : Ten sprzedany bezpośrednio plan oszczędnościowy oferuje dwie opcje ubezpieczenia FDIC za pośrednictwem FirstBank: roczne konto oszczędnościowe i konto oszczędnościowe na rynku pieniężnym.
• CollegeInvest Stable Value Plus Plan oszczędnościowy College : Ten plan sprzedaży bezpośredniej oferuje jedną opcję: inwestycję o stałej wartości w ramach umowy o finansowaniu z MetLife, która corocznie deklaruje nową stopę procentową.

Colorado oferuje również program dopasowywania grantów, który zapewnia dopasowanie do dolara w wysokości 400 USD dla rezydentów Colorado o niższym lub średnim dochodzie na konta z uprawnionym beneficjentem. Wnioski są przyjmowane każdego roku od 1 września do 31 grudnia. Mecz może trwać maksymalnie pięć lat, ale dotacje pasujące do przyszłych lat podlegają ciągłemu finansowaniu przez sponsora.

Stypendium CollegeInvest 529 zapewnia stypendium w wysokości 2 000 USD każdemu studentowi studiów dziennych, który jest rezydentem w stanie Kolorado, utrzymuje lub utrzymywało od rodziców / opiekuna konto CollegeInvest przez co najmniej dwa lata i może udowodnić spodziewany wkład rodziny (EFC) między 5000 USD i 25 000 USD. Stypendium ma na celu nagrodzenie mieszkańców Colorado z rodzin o średnich dochodach, którzy zaplanowali wyższe wykształcenie, zapisując je w planie oszczędnościowym CollegeInvest 529 College. Jest odnawialny każdego roku do czterech lat lub 8 000 USD. Zgłoszenia przyjmowane są od 1 stycznia do 15 maja.

Stan Kolorado jest jednym z pięciu stanów, które pozwalają na "nieograniczone" potrącanie składek na rachunki Sekcji 529. Jest to sprzeczne z innymi państwami, które nakładają ograniczenie, na przykład maksymalnie 2500 USD, na kwotę składek, które można odliczyć od zeznań podatkowych mieszkańców.

Dystrybucje z planu 529 w Kolorado, które są wykorzystywane do kwalifikowanych wydatków na edukację, nie podlegają opodatkowaniu.

Mieszkańcy Kolorado, którzy próbują wybierać między planem Sekcji 529 a innymi pojazdami oszczędnościowymi, muszą wziąć pod uwagę potencjalne oszczędności podatkowe wynikające z zastosowania planu państwowego. Biorąc pod uwagę, że górny przedział podatkowy dla rezydentów Colorado wynosi 4,63%, każde 1000 USD przekazane do planu Sekcji Kolorado 529 może zaoszczędzić maksymalnie 46 USD w czasie podatkowym. Innymi słowy, otrzymanie odliczenia może być podobne do 4,63% premii od wniesionej kwoty. Począwszy od 2015 r. Składki od rezydentów do planu 529 w Kolorado są odliczane na linii 10 indeksu zwrotu podatku od osób fizycznych w Colorado (formularz 104). Pamiętaj, mieszkańcy Colorado otrzymują jedynie odliczenie za udział w programach CollegeInvest lub Prepaid Tuition w Kolorado, a nie w innych stanach.

Nigdy nie jest za późno, aby zacząć oszczędzać na naukę w college'u. Oszczędność w każdym wieku daje ci odskocznię do celu twojego i twojego dziecka.