Puste czek, za jakim koszcie?
Co to jest sprawdzanie wygody?
Testy wygody są pustymi czekami, które otrzymujesz pocztą. Często pochodzą od firmy obsługującej karty kredytowe, z którą masz już konto i są powiązane z tym kontem.
Jeśli dokonujesz płatności lub zakupu za pomocą tych czeków, to (prawie) jest tak, jakbyś otrzymał zaliczkę gotówkową z karty, aby dokonać tego zakupu. Krótko mówiąc, to kolejny sposób na wykorzystanie linii kredytowej dostępnej na karcie kredytowej.
Kontrole te można wykorzystać do prawie wszystkiego: możesz napisać czek do siebie i spieniężyć , możesz przelać salda z innej karty lub możesz kupić towary lub usługi od firmy, która akceptuje kontrole osobiste.
W niektórych przypadkach kontrole wygody są oferowane z atrakcyjną ofertą. Na przykład możesz płacić 0% odsetek za przelewy saldo przez 6 miesięcy - i może to być dobry pomysł, jeśli spłacisz istniejące saldo o wysokim oprocentowaniu przed końcem okresu promocyjnego. Jednak te oferty są zazwyczaj dostępne tylko wtedy, gdy masz dobry kredyt i musisz uważać na opłaty.
Wady kontroli wygody
Wygoda, jak można sobie wyobrazić, ma swoją cenę.
Nawet jeśli otrzymasz atrakcyjną ofertę przeniesienia salda, sprawdzenie wygody może w końcu kosztować więcej, niż się spodziewałeś.
Koszt: kontrole wygody są zazwyczaj traktowane jako "zaliczki gotówkowe" (w przeciwieństwie do zakupów dokonanych po przesunięciu karty w rejestrze). Oznacza to, że najprawdopodobniej będziesz musiał zapłacić wyższą stopę procentową od pieniędzy, które wydasz, dzięki kontroli wygody, co zwiększa całkowite koszty odsetek, które będziesz płacić przez cały okres trwania pożyczki.
Co więcej, być może będziesz musiał zapłacić zaliczkę gotówkową , co zwiększy saldo twojego kredytu (a więc i twoje odsetki).
W jaki sposób traktowane są salda: możesz myśleć, że wszystkie wydatki dokonane przy użyciu karty kredytowej są takie same. W rzeczywistości twój pożyczkodawca wkłada twoje wydatki w różne "wiadra". Na przykład osobiste zakupy z kartą należą do jednej kategorii, a wydatki przy pomocy sprawdzianu wygody należą do innej kategorii. Salda nie zawsze są obsługiwane na Twoją korzyść. W wielu przypadkach nie ma okresu karencji na pieniądze wydane przy sprawdzaniu wygody - więc odsetki zaczną się sumować natychmiast. Prawo federalne wymaga, aby kredytodawcy stosowali płatności przekraczające minimalną zapłatę w przypadku długów o wysokim oprocentowaniu, ale to nie przynosi ci żadnych korzyści, chyba że naprawdę zapłacisz więcej.
Wszystkie dobre rzeczy dobiegają końca: sprawdzenia wygody są najbardziej atrakcyjne, gdy pozwalają na pożyczenie przy 0% rocznej stopie procentowej . Ale co się stanie, gdy skończy się "zwiastun" lub okres promocyjny? W wielu przypadkach zaczniesz płacić odsetki za typowe stawki kart kredytowych - co może prowadzić do wyższych płatności i zwiększania zadłużenia.
Ochrona konsumenta: kiedy przesuwasz kartą (lub wpisujesz numer karty), aby dokonać zakupu, zyskujesz pewne korzyści.
Wydawca Twojej karty prawdopodobnie oferuje jakąś "ochronę kupującego", a prawo federalne również cię chroni (możesz odwrócić opłaty w określonych sytuacjach). Te świadczenia niekoniecznie istnieją, gdy płacisz za pomocą czeków; jeśli kupisz wadliwy towar i nie uzyskasz zwrotu pieniędzy, Twoja firma wydająca karty kredytowe raczej nie pomoże Ci odzyskać pieniędzy.
Twój kredyt: kontrole wygody ułatwiają wydawanie dużych pieniędzy. Gdy zwiększysz swoje zadłużenie, twoje wyniki kredytowe mogą ucierpieć. Ogólnie rzecz biorąc, najlepiej zachować równowagę poniżej 30% limitu kredytowego (na przykład, jeśli twoja karta ma limit 1000 USD, chcesz zachować "wykorzystanie kredytu" poniżej 300 USD). Jeśli zbliżysz się do limitu kredytowego, kredytodawcy i modele punktacji kredytowej mogą zakładać, że masz kłopoty, a oni nie będą chcieli zatwierdzić nowych pożyczek dla ciebie.
Uzyskanie gotówki: możesz dokonać wypłaty czeku gotówkowego wszędzie tam, gdzie możesz dokonać osobistej kontroli. Jednak możesz nie dostać tak dużo, jak myślisz. Na początek, limity gotówkowe na karcie kredytowej są często niższe niż limity kredytowe na zakupy - sprawdź więc szczegóły dostępnego kredytu. Co więcej, banki mogą nie dać ci natychmiastowej pełnej gotówki ; możesz dostać 200 $, gdy spróbujesz wypłacić czek, a reszta zostanie zdeponowana i przetrzymana przez kilka dni.
Sprawdzanie wygody może z pewnością pomóc zaoszczędzić pieniądze (i łatwo je wydać). Wymagają jednak pewnej ostrożności, jeśli chcesz uniknąć kłopotów: przeczytaj drobny druk i skontaktuj się z wydawcą karty, aby dokładnie zrozumieć, w co się pakujesz. W większości przypadków dobrze jest po prostu zniszczyć te kontrole, gdy będą wchodzić: unikniesz pokusy i utrudnisz złodziejskim kradzieżom tożsamości, aby znaleźć czek in blanco.