Z pewnością można uzyskać pożyczki bez cosignera, ale nie zawsze jest to łatwe (szczególnie jeśli chcesz otrzymać prywatne pożyczki studenckie).
The One Pewni rzecz: Federal Student Loans
Rząd Stanów Zjednoczonych oferuje kilka programów pożyczkowych, z których niektóre nie wymagają ustalonej historii kredytowej (więc aby uzyskać zatwierdzenie, nie potrzebowałbyś cosignera). Najlepiej zacząć pożyczać od federalnych pożyczek studenckich z kilku powodów.
- Pożyczki federalne są dostępne bez żadnych wymogów kontroli kredytowej i dochodów.
- Stopy procentowe są stosunkowo niskie i mogą zostać ustalone na cały okres trwania pożyczki.
- Koszty odsetek mogą być dotowane (lub opłacane przez kogoś innego), gdy jesteś w szkole.
- Możesz być w stanie korzystać z elastycznych programów spłat, takich jak spłata w oparciu o dochód po ukończeniu studiów.
Na przykład kredyty Direct Subsidized i Direct Unsubsidized (zwane również pożyczkami Stafford) są łatwe do zakwalifikowania bez względu na ich zdolność do zapłaty. Ale kiedyś będziesz musiał spłacić te pożyczki, więc pożycz pożycz tyle, ile potrzebujesz.
Pożyczki w Perkins są kolejną opcją, ale te kredyty są zarezerwowane dla kredytobiorców o największych potrzebach finansowych i nie ma gwarancji, że otrzymasz pożyczkę Perkinsa.
Departament Edukacji ułatwia otrzymywanie pieniędzy, ale jest pewien problem: nie możesz pożyczyć tyle, ile chcesz. Programy pożyczek rządowych mają limity (maksymalna kwota, jaką możesz pożyczyć w każdym semestrze), a po osiągnięciu limitu musisz szukać innych źródeł finansowania.
Jeśli potrzebujesz więcej niż można uzyskać z pożyczek federalnych, możesz przejść do prywatnych pożyczkodawców .
Prywatne pożyczki studenckie
Prywatnymi kredytodawcami są banki, pożyczkodawcy online i inne firmy lub organizacje, które zapewniają finansowanie studentom. Ci kredytodawcy nie korzystają z gwarancji rządowej, więc podejmują decyzje kredytowe w oparciu o zdolność do spłaty: historię kredytową i dochód w przeważającej części.
Uzyskanie prywatnej pożyczki studenckiej bez cosignera jest trudne. Jednakże, jeśli jesteś jednym z nielicznych studentów, którzy mają stałe dochody i ustaloną historię kredytową, masz szczęście - większość twoich rówieśników nie ma żadnego z nich. Możesz ubiegać się o przyjęcie i uzyskać zatwierdzenie.
Jeśli nie masz silnego dochodu i kredytu, samodzielne zaciąganie pożyczki będzie najprawdopodobniej trudne i kosztowne. Niestety, nie będziesz miał łatwej drogi przed sobą. Reklamy mogą obiecać łatwe zatwierdzenie, ale w najlepszym razie są to ślepe zaułki - i najgorsze oszustwa. Im szybciej o tym wiesz, tym lepiej.
Jeśli masz ustalony kredyt, zawsze możesz starać się o kredyt bez cosignera. Ale bez silnego profilu kredytobiorcy, pożyczkodawcy mogą cię odwrócić. Chociaż nie zaszkodzi zapytać raz lub dwa razy, twoja ocena zdolności kredytowej może zostać anulowana, jeśli wielokrotnie będziesz się ubiegać o pożyczkę.
Zbuduj swój kredyt
Budowanie kredytu nie jest szybkim rozwiązaniem, ale może w końcu pozwolić ci na samodzielne zakwalifikowanie się do pożyczek. Zaplanuj, że proces potrwa dwa lata lub dłużej i pamiętaj, że po tym czasie nie uzyskasz najwyższej oceny zdolności kredytowej na świecie. Jeśli jednak jest to jedyna dostępna opcja i chcesz ją poczekać, to jest to dobra opcja.
Buduj swoją historię kredytową, pożyczając w sposób odpowiedzialny. Nawet jeśli nie możesz teraz pożyczyć wystarczająco dużo pieniędzy na szkołę, możesz otrzymać niewielką pożyczkę lub kartę kredytową. Jeśli pracujesz w niepełnym wymiarze godzin i możesz zdeponować 500 USD w unii kredytowej , zapytaj o " zabezpieczoną kartę kredytową " lub pożyczkę zabezpieczoną gotówką , która z pewnością pomoże ci w ustanowieniu kredytu.
Użyj Cosignera
Tak, brzmi to szalenie, jeśli twoim celem było pożyczyć bez cosignera. Ale może to nie być możliwe, lub może minąć kilka lat, zanim będzie można go wyciągnąć - i nawet wtedy może nie być wymaganych punktów kredytowych.
Jeśli już wypróbowałeś wszystko inne, rozważ poproszenie kogoś o zrobienie pożyczki studenckiej dla ciebie. Oczywiście, twój cosigner musi być skłonny i gotowy podjąć ryzyko dla ciebie, ale ryzyko może być mniejsze niż sobie wyobrażasz. Upewnij się, że każdy cosigner rozumie, o co toczy się gra, i pozwól im się zdecydować.
Twoje zaangażowanie z cosignerem może być krótsze, niż się spodziewałeś. W przypadku niektórych kredytów studenckich cosignery są tymczasowe - można je usunąć z pożyczki po pomyślnym dokonaniu płatności na kilka lat. Ta funkcja pozwala na samodzielne przejście i pozwala cosignerowi odejść od ryzyka spłaty pożyczki.
Użyj zabezpieczenia
Rzeczy, które posiadasz, mogą być kluczem do pożyczki, chociaż technicznie nie otrzymujesz "pożyczki studenckiej". Jeśli masz na przykład samochód, możesz zadeklarować pojazd jako zabezpieczenie pożyczki. Prawdopodobnie nie dostaniesz wystarczającej ilości pieniędzy, aby sfinansować całą edukację, ale może pomóc ci zdobyć kilka klas pod rząd, podczas gdy ty budujesz kredyt.
Pożyczki zabezpieczające są generalnie drogie i ryzykowne, ale są one opcją, jeśli to konieczne, aby ukończyć szkołę. Jeśli wybierzesz tę drogę, pożyczyć od głównych instytucji, takich jak banki lub unie kredytowe, które oferują wieloletni okres spłaty (i upewnij się, że możesz spłacić dług wcześniej, jeśli to możliwe).
Alternatywy dla pożyczek
Zawsze najlepiej pożyczać jak najmniej, a niezdolność do używania cosignera może zmusić cię do szczególnej kreatywności. Chociaż jest to krótkotrwała sytuacja, może przynieść ci korzyść, gdy będziesz miał mniej długów studenckich niż twoi rówieśnicy w przyszłości. Mogą istnieć inne sposoby finansowania edukacji bez zaciągania długów:
- Dotacje i stypendia okazały się darmowymi pieniędzmi, których nie trzeba spłacać. Jednak zazwyczaj musisz się zgłosić i nigdy nie wiesz, czy Twoje wysiłki zostaną nagrodzone. Mimo to niektóre programy są dość łatwe do zastosowania.
- Praca w szkole zabiera cenny czas, którego możesz nie mieć, ale dochód jest pomocny. Niektóre szkoły oferują miejsca pracy na studiach, a koledże zawsze mają firmy w pobliżu, które mogą zatrudniać pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin.
- Mniej kosztowne instytucje mogą być najlepszą opcją, jeśli fundusze są ograniczone. Jeśli to konieczne, po rozpoczęciu nauki możesz przenieść się do innej szkoły - ale sprawdź, czy punkty zostaną zaliczone na poczet ostatecznego dyplomu.
- Nauka pracodawcy może być dostępna od firm w Twojej okolicy. Chociaż może to nie być praca, której szukasz, jeśli dodasz korzyści edukacji do pakietu kompensacyjnego, te prace zaczną wyglądać lepiej.