Listy kredytowe
Wszystkie akredytywy, w tym akta wizowe, zależą od dokumentów . Aby otrzymać zapłatę, beneficjent (ponownie, często eksporter lub dostawca usług) musi złożyć dokumenty do banku.
Dokumenty te zazwyczaj obejmują samą akredytywę i wszelkie dokumenty potwierdzające wywiązanie się przez eksportera ze swoich zobowiązań.
Akredytywy to narzędzia do płatności , niezależne od umowy kupna lub sprzedaży. LC stosuje się w celu zapewnienia, że osoba po drugiej stronie umowy wykonuje określone działania. Banki gwarantują zapłatę i trzymają pieniądze, dopóki nie zostanie udowodnione spełnienie pewnych wymogów. W celu ustanowienia akredytywy dokumentacyjnej strona dokonująca płatności wystąpi z wnioskiem o akredytywę w banku lokalnym.
Jeśli sprzedajesz coś (na przykład kupującemu za granicą), możesz zyskać pewność, używając akredytywy: przy prawidłowo zaprojektowanej umowie otrzymasz zapłatę, o ile dostarczą towar zgodnie z ustaleniami. Płatność jest zazwyczaj gwarantowana przez bank o ugruntowanej pozycji, więc nie polegasz na kredycie (lub chęci) kupującego, którego możesz nie znać.
Jeśli coś kupujesz, akredytywa może pomóc ci uniknąć płacenia za coś, co nigdy nie nadejdzie. Zamiast wysyłać pieniądze i mieć nadzieję na najlepsze, twoje środki są przechowywane w depozycie do momentu, aż sprzedawca będzie mógł przedstawić dokumenty potwierdzające, że dokonano wysyłki do ciebie. Na przykład sprzedawca może wymagać dostarczenia listu przewozowego i innych dokumentów.
Wszystko to powiedziawszy, nie można całkowicie wyeliminować ryzyka za pomocą akredytywy - sprzedawca może wysyłać towary o niskiej jakości lub nawet popełnić oszustwo i wysłać pudełko kamieni - ale na pewno można zmniejszyć ryzyko. Banki zwalniają środki, dopóki otrzymują dokumenty wymienione w akredytywie. Bank nie dopilnuje, aby zamówienie zostało spełnione dokładnie tak, jak określono w umowie zakupu. Możesz jednak zażądać zaświadczenia o rewizji akredytywy, co da komuś możliwość sprawdzenia zawartości przesyłki przed zwolnieniem płatności.
Co oznacza "Natychmiast"?
Chociaż płatność za pomocą celownika LC jest stosunkowo szybka, nie musi być natychmiastowa. Bank sprzedającego (który może być bankiem negocjacyjnym lub doradczym ) sprawdzi przesłane dokumenty i upewni się, że spełniają one wymogi akredytywy. Proces ten może potrwać kilka dni roboczych.
W niektórych przypadkach dokumenty należy przesłać do innego banku w celu sprawdzenia. Gdy bank sprawdzi zgodność, płatność zostanie dokonana - ale to prawie nigdy nie nastąpi natychmiast. Wreszcie, chociaż przelewy bankowe są szybką formą płatności , może upłynąć dzień lub dwa, zanim środki trafią na konto beneficjenta (zwłaszcza jeśli przelew pochodzi z zagranicy).
Prawdopodobnie rozsądne jest oczekiwać około pięciu dni roboczych na sprawdzenie dokumentacji przez każdy bank i od jednego do dwóch dni roboczych na przesłanie środków.
Alternatywne listy kredytowe
Aby zrozumieć, jak działa funkcja LC at sight, warto sprawdzić, jak to nie działa. Alternatywną formą LC jest odroczona akredytywa lub akredytywa ratunkowa.
W przypadku tych instrumentów płatność ma miejsce w przyszłości - długo po złożeniu dokumentów (być może 30, 90 lub 180 dni później).
Odroczona płatność daje nabywcy więcej czasu na wymyślenie środków. W rezultacie może służyć jako forma finansowania przez sprzedającego, co pomogłoby przyciągnąć kupujących, którzy w przeciwnym razie musieliby płacić szybciej. Kupujący ma również możliwość sprzedaży importowanych towarów i generowania przychodów przed terminem płatności, co ułatwia sfinansowanie płatności (lub skrócenie czasu, jaki nabywca musi pożyczyć od banku).
Listy kredytowe mogą mieć wiele funkcji. Na przykład, nieodwołalne akredytywy są trudniejsze do jednostronnego anulowania. Potwierdzone akredytywy zwiększają jeszcze bezpieczeństwo, ponieważ zaufany bank może zagwarantować płatność (oprócz nieznanego banku w kraju kupującego).
Aby zapoznać się z innymi alternatywami, przeczytaj o różnych typach akredytyw .
Dlaczego warto stosować Sight LC?
Akredytywa, która się opłaca, jest korzystna dla sprzedawców. Płatność przychodzi szybciej niż z odroczoną akredytywą. Eksporterzy wydają pieniądze na produkcję i wysyłkę towarów, więc szybkie odzyskanie środków pomaga im uniknąć kryzysu pieniężnego.
Szybka płatność jest również lepsza, jeśli masz wątpliwości co do wypłacalności kupującego lub któregoś z zaangażowanych banków.
Dodatkowo, jeśli masz do czynienia z kupującym (i bankiem) w niestabilnym kraju, możesz lepiej opłacić tak szybko, jak to możliwe. Niepokoje polityczne mogą doprowadzić do zawirowań finansowych, powodując zmiany walutowe - lub może po prostu czekać na zawsze.