Co stanowi oszustwo hipoteczne?
To wielka sprawa. Tak zwane " kreatywne finansowanie " wyszło w latach 70. wraz z dnami dzwonowymi. Jeśli pożyczkodawca odkryje później, że jakakolwiek część twojego wniosku o pożyczkę jest fałszywa, nie tylko bank może zażądać natychmiastowej pełnej spłaty pożyczki, ale możesz zapłacić sześciocyfrowe grzywny i znaleźć FBI dzwoniące do twojego dzwonka, bo idziesz do więzienia.
Co to są wspólne programy oszustw hipotecznych?
FBI definiuje oszustwa hipoteczne jako "wszelkie istotne zniekształcenie, wprowadzenie w błąd lub zaniechanie, na które subemitent lub pożyczkodawca ma obowiązek sfinansowania, zakupu lub ubezpieczenia pożyczki".
Oto kilka przykładów oszukańczych programów kredytów hipotecznych:
- Nieujawnione prowizje: jeśli zawrzesz umowę z domowym sprzedawcą, by dać ci duży kupon gotówki lub przesłać czek w poprzek zamykanego stołu, powiedzmy, aby zapłacić za nowy dach , a jeśli pożyczkodawca o tym nie wie - - ponieważ nie zostało to ujawnione w umowie kupna ani aneksie, ani w twoim szacunkowym oświadczeniu końcowym - jest to oszustwo hipoteczne.
- Cichy drugi kredyt hipoteczny: Pożyczkobiorca bez zaliczki może dokonać oszustwa hipotecznego, pożyczając zaliczkę od sprzedawcy w zamian za przekazanie sprzedawcy milczącej drugiej hipoteki , która nie jest rejestrowana (lub zapisów po zamknięciu) i ukryta przed pożyczkodawcą.
- Fałszowanie dochodu z pracy: kredyty na poczet dochodów były pierwotnie tworzone dla osób samozatrudnionych, których zarobki trudno zweryfikować, ale niektórzy zatrudnieni kredytobiorcy zwiększali swoje dochody powyżej poziomu W-2.
- Mieszkaniec nie będący właścicielem, który żąda zajęcia: Kredytodawcy oferują wyższe stopy procentowe i mniej korzystne warunki dla osób nie będących właścicielami, ponieważ ryzyko kredytodawcy jest wyższe. Jeśli nie zamierzasz mieszkać w nieruchomości, nie obiecuję, że to zrobisz
- Upominki z dołu, spłacisz: obie strony, dawca i odbiorca dokonają oszustwa pożyczkowego, jeśli prezent ma zostać spłacony. Prezenty nie mogą zostać zwrócone.
- Nadmuchana cena zakupu: Jeśli masz dwie umowy zakupu i wysyłasz fałszywą umowę z wyższą ceną sprzedaży do pożyczkodawcy w nadziei uzyskania wyższej oceny , to jest to oszustwo hipoteczne.
- Fałszowanie depozytów: Nieuczciwi pożyczkobiorcy, którzy nie mają zadłużonego depozytu pieniężnego, mogą stwierdzić w umowie, że depozyt został wypłacony poza depozytem, co jest nieuczciwe.
Profesjonalne oszustwa hipoteczne
Czas spędzony w firmie nie gwarantuje, że "zaufany doradca" nie jest oszustem. Doradca hipoteczny z Pensylwanii dostał 30 lat za kratkami po tym, jak oszukał ponad 800 kredytobiorców w systemie Ponzi , który utrzymywał wszystkie piłki w powietrzu przez 20 lat. Kansas City, Missouri, rzeczoznawca przyznał się do oszustwa hipotecznego i został skazany na 20 lat więzienia oraz grzywnę w wysokości 500 000 USD. Schematy odbywają się codziennie.
Gazety są wypełnione podobnymi historiami.
Oszustwo kredytowe w Sacramento w Kalifornii
Pomogłem młodej parze kupić dom w Sacramento w Kalifornii, który wszedł w posiadanie i przez przypadek natknął się na system oszustw hipotecznych. Nie było trudno połączyć poprzedni scenariusz.
Powiedzmy, że ostatnio sprzedano w listopadzie za 600 000 USD. Agent aukcyjny był brokerem kredytów hipotecznych, który nie miał żadnych śladów w zakresie sprzedaży nieruchomości. Reprezentował również kupującego. Chociaż nie posiadam konkretnej wiedzy, że pośrednik hipoteczny ułożył finansowanie, wydaje się prawdopodobne, biorąc pod uwagę fakt, że zorganizowanie pożyczek było jego główną działalnością.
Zaryzykowałbym przypuszczenie, że zarabianie obu stron prowizji od nieruchomości , a także kieszonkowe punkty pożyczkowe - których suma z łatwością przekracza sumę ponad 40 000 USD - mogły być czynnikiem wpływającym na oszustwa hipoteczne.
Dom został wystawiony na cztery miesiące bez żadnych ofert na 550 000 $, ale nagle sprzedano go za 600 000 $ - na rynku kupującego, gdy wartości nieruchomości spadały, a nie rosły. Kupujący nigdy nie zajmował nieruchomości przy zamykaniu, ale zamiast tego ją wynajmował.
Różnica 50 000 $ stanowiła podszycie do czyjegoś kieszenie. Może to być pośrednik hipoteczny , rzeczoznawca, sprzedawca, kupujący lub wszyscy czterej.
Kupujący pobrał czynsz i nigdy nie dokonał jednej spłaty kredytu hipotecznego w swoich pożyczkach o wartości 100% w wysokości 100 000 USD. Łatwo to było zrozumieć, ponieważ zamknięcie listopadowe oznaczało, że pierwsza płatność hipoteczna była płatna w styczniu. Kredytodawcy zwykle czekają od dwóch do trzech miesięcy po tym, jak pożyczkobiorcy są niespłaceni przed złożeniem zawiadomienia o niewypłacalności.
W marcu złożono zawiadomienie o niewypłacalności, a dom został zamknięty w czerwcu. Pożyczkodawca wyeksmitował lokatorów i wprowadził dom na rynek w lipcu. Moi kupcy kupili ten dom w sierpniu za około 400 000 USD.
Jeśli podejrzewasz oszustwo hipoteczne
Jeśli skontaktuje się z Tobą specjalista ds. Nieruchomości, który poprosi Cię o udział w programie oszustwa hipotecznego, poinformuj o tym sprawców FBI. Pamiętaj, że jeśli brzmi to zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, jest to prawdopodobnie oszustwo. Ponadto wiedz, że oszustwo hipoteczne jest niezgodne z prawem i przestępstwem ściganym. Jeśli podejrzewasz, że jesteś poproszony o złamanie prawa, porozmawiaj przynajmniej z renomowanym prawnikiem specjalizującym się w kwestiach związanych z nieruchomościami lub z organem licencyjnym w Twoim stanie, zanim przejdziesz do swoich planów.