Przewodnik po bezpieczeństwie, stopach procentowych i zasadach podatkowych obligacji skarbowych USA
Żadna inna inwestycja nie oferuje obietnicy długoterminowego bezpieczeństwa i konkurencyjnego zysku, takiego jak 30-letni amerykański skarb. Te obligacje (podobnie jak bony skarbowe i obligacje, obligacje oszczędnościowe i GNMA) są poparte "pełną wiarą i kredytem" Skarbu USA. Innymi słowy, jedynym sposobem, w jaki inwestor posiadający te obligacje do terminu zapadalności nie otrzyma półrocznych wypłat odsetek i ewentualnego zwrotu kapitału, jest sytuacja, w której sam skarb USA miałby zbankrutować.
Oprócz bezpieczeństwa oferowanego przez 30-letnią amerykańską obligację skarbową (znaną również jako "długa obligacja"), odsetki uzyskane przez inwestorów są zwolnione z podatku dochodowego od państwa. Może to spowodować, że 30-letni skarbowy papier będzie konkurencyjny w stosunku do innych emisji obligacji o podwyższonym ryzyku.
Wykup obligacji skarbowych USA
Obligacje skarbowe USA są początkowo emitowane tylko z 30-letnimi terminami zapadalności. Jednak obligacje te są aktywnie przedmiotem obrotu na "rynku wtórnym" pomiędzy prywatnymi inwestorami. Oznacza to na przykład, że możliwe jest wykupienie 30-letniego bonu skarbowego z pozostałymi 27 latami.Ceny obligacji skarbowych w USA
Nowo wyemitowane 30-letnie amerykańskie obligacje skarbowe są sprzedawane w minimalnych przyrostach 100 USD, przy czym 100 USD jest również minimalną kwotą zakupu. Skarb Państwa może również od czasu do czasu "otwierać" lub sprzedawać dodatkowe kwoty wcześniej wyemitowanej emisji obligacji skarbowych.W obu tych przypadkach obligacja o wartości 100 USD może zostać sprzedana za nieco mniej lub więcej (tzw. Premię lub dyskonto), aby skorygować zmiany stóp procentowych w czasie aukcji.
Nabywcy mogą być również zobowiązani do zapłaty "narosłych odsetek", jeżeli mogą oczekiwać, że otrzymają pełną zapłatę odsetek za okres, w którym tylko część obligacji posiadali.
Stopy procentowe amerykańskich obligacji skarbowych
Większość rodziców kupujących amerykańskie obligacje skarbowe za studia lub inne wydatki będzie je kupować za pomocą niekonkurencyjnych ofert.
Innymi słowy, nie kupują wystarczająco dużej ilości, aby bezpośrednio wpływać na ceny i rentowności obligacji. Inwestorzy dokonujący zakupów w ramach przetargu niekonkurencyjnego mają z grubsza pojęcie, jakie będą ich oprocentowanie przed zakupem obligacji, choć zwykle nieznacznie się zmienia.
Odsetki od amerykańskich obligacji skarbowych są wypłacane co sześć miesięcy i są zazwyczaj deponowane na koncie TreasuryDirect inwestora lub rachunku maklerskim.
Podatki od obligacji Skarbu USA
Odsetki uzyskane od obligacji skarbowych USA podlegają federalnym podatkom dochodowym, ale są zwolnione z podatków od dochodów państwowych i lokalnych. Oznacza to, że obligacje skarbowe są coraz bardziej atrakcyjne dla inwestorów w krajach o wysokich stawkach podatku dochodowego.W przeciwieństwie do US Series I i EE Savings Bonds, nie ma specjalnego traktowania podatkowego w przypadku 30-letnich odsetek lub sprzedaży obligacji skarbowych, gdy są one dokonywane w celu opłacenia czesnego.
Kupowanie amerykańskich obligacji skarbowych
Obligacje skarbowe USA można kupować bezpośrednio od Skarbu USA za pośrednictwem systemu TreasuryDirect, za pośrednictwem banków i domów maklerskich, a także poprzez odpisy z tytułu płac.Obligacje skarbowe USA jako strategia oszczędnościowa kolegium
Rodzice rozważają wykorzystanie 30-letnich obligacji skarbowych jako narzędzia finansowania college'u: większość naszych dzieci będzie w college'u w ciągu zaledwie 18 lat lub mniej!Podczas gdy wyższe oprocentowanie obligacji 30-letnich jest atrakcyjne, może wrócić do prześladowania rodziców, którzy muszą sprzedać te obligacje przed terminem zapadalności, aby opłacić czesne.
W zależności od obowiązujących stóp procentowych w czasie wcześniejszej sprzedaży, rodzic może faktycznie sprzedać swoją obligację z dyskontem w celu przyciągnięcia kupującego.
Rodzice chcący posiadać obligacje rządowe dla swoich dzieci mogą być lepiej obsłużeni, by spojrzeć na obligacje serii EE lub I, bony skarbowe, obligacje skarbowe, a nawet na GNMA.