01 Podnoszenie Twojej przewidywanej składki rodzinnej (EFC)
Niezależnie od tego, czy właśnie urodziło się pierwsze dziecko, czy większe wydatki uczelni, to jeszcze nigdy nie jest za późno, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze. Zdecydowanie warto poświęcić swój czas na sprawdzenie aktualnych planów w odniesieniu do mojej listy 10 najlepszych błędów w planowaniu uczelni.
Podnoszenie EFC
Oczekiwana składka rodzinna (EFC) to część dochodu i majątku rodziny, którą będziesz musiał wydać w danym roku przed rozpoczęciem pomocy finansowej. Zasadniczo pomoc finansowa pokryje jedynie koszty pozostające poza EFC.
Chociaż nie ma sensu próbować zarabiać mniej, aby otrzymać więcej pomocy finansowej, to sensowne jest upewnienie się, że konta oszczędnościowe Twojego dziecka są odpowiednio zatytułowane. Na przykład, 20 procent aktywów na kontach będących własnością dziecka (takich jak konta UGMA lub UTMA ) powinno być używanych corocznie w stosunku do kosztów studiów. Oczekuje się jednak, że wykorzystane zostanie tylko 5,64 procent aktywów przechowywanych w imieniu rodzica. Co więcej, żaden z aktywów posiadanych przez dziadka nie będzie wykorzystywany dla dziecka (ponieważ nie ma miejsca na oznaczenie tego na formularzu FAFSA ).
02 Nie oglądasz swojego horyzontu czasu
Wprawdzie inwestycje o wyższym ryzyku mogą być akceptowalne, gdy pozostało ci co najmniej dziesięć lat, dopóki nie będą potrzebne pieniądze, ponieważ zbliżasz się do faktycznego konieczności wypłaty środków , powinieneś rozważyć przejście na mniej niestabilne aktywa. Niedawne wprowadzenie kont w wieku w planach Sekcji 529 uczyniło ten proces automatycznym i jest doskonałą opcją dla rodziców, którzy mają ograniczoną wiedzę na temat czasu lub inwestycji.
03 Niepodjęcie ulg podatkowych na cele edukacyjne
Być może największymi niewykorzystanymi ulgami podatkowymi są Hope Scholarship i Lifetime Learning Credit , które mogą wnieść 1,500-22,000 $ z powrotem do kieszeni w czasie podatkowym. Niestety, wielu rodziców jest całkowicie nieświadomych, że mogą ubiegać się o te świadczenia.
04 Niewykorzystywanie pożyczek studenckich
Niezależnie od tego, czy uważasz, że ostatecznie będziesz pożyczać pieniądze w ramach programu takiego jak pożyczki Stafford lub PLUS , nadal ważne jest wypełnienie formularza FAFSA . Jest to podstawowa forma używana przez większość urzędów ds. Pomocy finansowej w szkołach, aby ustalić, do czego możesz się kwalifikować. Jak mówi stare powiedzenie: "najgorsze, co może się stać, to to, że mówią" nie "!"
05 Niedoszacowanie efektów inflacji
Zrozumienie właściwej selekcji inwestycji, a także korzystanie z rachunków, które mają na celu zwalczanie inflacji, takich jak plany przedpłacone , są kluczowe dla zapewnienia, że wykształcenie wyższe pozostanie w rozsądnym zasięgu.
06 Zrobić zbyt piękne z inwestycji
Nie zrozum mnie źle. Mogą to być zabawne i wyjątkowe inwestycje, gdy stanowią część znacznie większego portfela inwestycyjnego, ale nie są miejscem funduszu edukacyjnego Twojego dziecka. Poza faktem, że większość z tych inwestycji traci status korzystający z podatków, które cieszą się inne konta w college'ach, zdają się również wycofywać tak często, jak nie.
Za mniej niż dwadzieścia lat, dopóki nie będziesz potrzebował funduszy uczelni, trzymaj się prostej i wąskiej. Wybierz proste inwestycje, które wykonają zadanie; unikaj inwestycji, które nigdy nie były przeznaczone na planowanie college'u .
07 Wybór inwestycji przy wysokich rocznych kosztach
Choć może się wydawać, że nie ma to wielkiego wpływu, dodatkowe 2% opłat może obniżyć wartość końcową portfela nawet o 50 procent w ciągu 20 lat. Nadmierne opłaty, nawet w przypadku dobrze funkcjonującego portfela, mogą znacznie zwiększyć kwotę, którą będziesz musiał zaoszczędzić, aby osiągnąć swoje unikalne cele planowania uczelni.
08 Nieużywanie odpowiednich kont oszczędnościowych w College'u
Pierwszym krokiem w wyborze właściwego konta uczelni jest nabycie słownictwa. Musisz wiedzieć, jakie są różne konta i ich podstawowe funkcje.
Na dobry początek powinieneś zapoznać się z naszymi profilami kilku głównych kont uczelni. Jeśli masz mało czasu, przejdź do mojego artykułu na temat wyboru najlepszego konta uczelni dla twojej rodziny.
09 Korzystanie z funduszy emerytalnych, aby zapłacić za studia
To, co czyni ten błąd tak ogromnym, to fakt, że większość rodziców zwykle robi to gdzieś pomiędzy 40 a 60 rokiem życia. Pozostaje więc boleśnie krótki czas, aby uzupełnić wyczerpane fundusze, zanim wycofa się emerytura dla mamy i taty. Wielu rodziców nie zdaje sobie sprawy, dopóki nie jest za późno, że zaciągnięcie pożyczki na emeryturę faktycznie odracza ją na 5-10 lat!
Jeśli znajdziesz się na ogrodzeniu z decyzją o napadzie na twój plan emerytalny, po prostu zapamiętaj tę ciekawostkę: Zawsze będziesz miał łatwiejszy czas na uzyskanie pożyczki studenckiej niż na emeryturę!
10 The Worst College Planning Mistake: Zwlekanie
Najważniejszym pierwszym krokiem, który należy rozpocząć dzisiaj, jest obliczenie przyszłego kosztu. To z kolei pozwoli ci obliczyć, ile musisz zaoszczędzić każdego roku, aby osiągnąć ten cel.
Nie zrozum mnie źle. Tylko dlatego, że kalkulator oszczędnościowy mówi ci, że musisz zaoszczędzić 250 $ miesięcznie, nie oznacza to, że musisz to robić, czy nic. Ale dzięki znajomości numeru możesz być świadomy tego, jak wydany jest każdy dolar. Nawet jeśli możesz zaoszczędzić tylko 100 $ miesięcznie, znajomość numeru docelowego pomoże ci zachować mądrość dzięki dodatkowej gotówce, gdy natkniesz się na nią.
Odwiedź nasz kalkulator oszczędnościowy "krok po kroku" i dowiedz się, jaki jest twój numer docelowy.