Stawka jest ustalana na podstawie tego, co kupujesz w swoim IRA.
Wiele osób nie rozumie, jak działa inwestycja w IRA. Poniższa rozmowa zdarza się często:
"Gdzie mogę znaleźć najlepszą stawkę IRA dla mojego rolowania?" mówi klient.
"Nie ma czegoś takiego jak stawka IRA" - odpowiadam.
"O czym ty mówisz?"
Nie ma takiej rzeczy jak stopa IRA
To prawda. Nie ma czegoś takiego jak stawka IRA. To źle rozumiane określenie. IRA, czyli Indywidualne Konto Emerytalne , jest właśnie tym - kontem. To nie jest inwestycja.
Termin "IRA" jest etykietą opisującą traktowanie podatkowe, które ma zastosowanie do inwestycji wewnątrz IRA. W przypadku IRA nie płacisz co roku podatków od odsetek, dywidend lub zysków kapitałowych, które generują inwestycje IRA. Zamiast tego, dochody z inwestycji gromadzą się wewnątrz IRA, a Ty płacisz podatki w momencie, gdy podejmujesz wypłatę. (O ile nie jest to Roth IRA, w takim przypadku wypłaty mogą być wolne od podatku.)
Pomyśl o IRA jako wiadrze. Załóżmy, że poproszono cię o oszacowanie ciężaru wiadra, ale nie widziałeś, co w nim jest. Aby uzyskać dokładny szacunek, musisz wiedzieć, co było w wiadrze ; na przykład powietrze, woda, piasek lub cegły.
Podobnie jak ustalenie, ile waży wiadro, aby ustalić stawkę IRA, trzeba wiedzieć, jakie rodzaje inwestycji będą znajdować się w tym IRA.
W jaki sposób ustalasz stopę zwrotu?
Aby oszacować stopę zwrotu, którą Twój IRA może zarobić, musisz spojrzeć na wyniki podstawowych inwestycji, które wybierzesz.
Na przykład:
- IRA może posiadać CD (certyfikaty depozytowe), w którym to przypadku chcesz wyszukać najlepsze stawki CD.
- IRA może inwestować w stałą emeryturę , w którym to przypadku chcesz szukać najlepszych stawek renty stałej.
- IRA może posiadać skarbowe papiery wartościowe lub obligacje rządowe , w którym to przypadku stopa IRA będzie kombinacją stóp procentowych płaconych przez obligacje bazowe, których jest właścicielem.
- IRA może posiadać fundusze powiernicze, w którym to przypadku musisz zdecydować, czy należy posiadać akcje, obligacje lub zrównoważone fundusze inwestycyjne, i sprawdzić historię wyników, aby określić ich wcześniejszą stopę zwrotu. I oczywiście ubiegłoroczny powrót nie oznacza, że to właśnie zarobi w tym roku.
- IRA może posiadać indywidualne zasoby, a jeśli jest właściwie zorganizowana, IRA może nawet posiadać nieruchomość , a także tylko wiele innych rodzajów inwestycji.
Aby znaleźć najlepszą stawkę IRA, najpierw musisz zdecydować, ile ryzyka inwestycyjnego przynosi Ci wygoda. Większość opcji inwestycyjnych, które mają potencjał, aby zapłacić wyższą długoterminową stopę zwrotu, oferuje w krótkim okresie mniej stabilności. Jeśli jesteś młody, wybór inwestycji o wyższym ryzyku, takich jak akcje funduszy inwestycyjnych, może przynieść wyższy zwrot niż wybór bezpieczniejszych opcji, takich jak płyty CD.
Po wybraniu inwestycji, które ma posiadać IRA, możesz spojrzeć na historię tych inwestycji, które można by nazwać tylko "stopą", gdyby była to inwestycja płacąca odsetki, taka jak CD, stała renta lub więź.
Jeśli jest to fundusz inwestycyjny, taki jak fundusz indeksowy S & P 500, możesz przyjrzeć się historycznym stopom zwrotu na giełdzie, aby sprawdzić, jaką stopę zwrotu z każdego roku osiągnąłbyś w przeszłości.
Na co uważać
Jeśli firma inwestycyjna wydaje się oferować znacznie wyższą stawkę niż można znaleźć nigdzie indziej, należy zachować ostrożność. Nikt nie daje pieniędzy. Wysokie zwroty z niskim ryzykiem nie istnieją.
Wiele reklam przyciąga klientów obietnicą wysokiej stopy, ale kiedy czytasz drobną czcionkę i widzisz strukturę inwestycji, może ona nie być tak atrakcyjna, jak reklama. Często reklamy te są sponsorowane przez firmy, które otrzymują prowizję od sprzedaży swoich produktów inwestycyjnych. Jeśli coś wydaje się być dobre, aby było prawdziwe, niech ktoś pomoże ci ocenić inwestycję przed zakupem.
Zbyt wielu ludzi traci pieniądze na złe inwestycje, a wszystko to w nadziei uzyskania nieco wyższej stopy zwrotu.