Planowanie finansowe, planowanie emerytury i doradztwo inwestycyjne są różne
Istnieją różne oferty usług w świecie usług finansowych i jeśli uważasz, że możesz potrzebować porady finansowej, zechcesz poświęcić trochę czasu na zrozumienie, jakie rodzaje porad można kupić i kto je oferuje.
Rzućmy okiem na trzy podstawowe typy porad finansowych, których możesz szukać; planowanie finansowe, doradztwo inwestycyjne i planowanie emerytalne.
Planowanie finansowe
Planowanie finansowe polega na spojrzeniu na całą twoją sytuację finansową i na zaplanowaniu kierunku, w którym chcesz się udać.
Obejmuje to analizę rodzaju posiadanego kredytu hipotecznego (jak również wszystkich rodzajów długów), potrzeb ubezpieczeniowych i aktualnego ubezpieczenia, korzyści spółki, takich jak plany 401 (k), opcje na akcje lub plany odroczonego ubezpieczenia. Inne pozycje obejmują sytuację rodzinną, stabilność kariery, nawyki wydatków, dokumenty prawne i plany emerytalne. zasadniczo Dobry planista finansowy przyjrzy się wszystkim, co ma związek z twoimi pieniędzmi i pomoże ci stworzyć plan ataku, który pomoże ci osiągnąć twoje cele.
Planista finansowy pokazuje, jakiego typu kont należy udzielić, a także, w jaki sposób z upływem czasu powinno to prowadzić do docelowej wartości netto lub wartości konta w momencie przejścia na emeryturę.
Doradztwo inwestycyjne
Porady inwestycyjne to tylko jeden mały element planowania finansowego. Ma to związek z tym, gdzie umieszczasz swoje pieniądze i może zawierać środki do wyboru w ramach planu 401 (k), wybierania akcji i obligacji oraz oceny ryzyka związanego z inwestowaniem pieniędzy w nowe przedsięwzięcie.
Doradcy inwestycyjni mają zwykle specjalność, taką jak zarządzanie obligacjami, akcje, tworzenie strategii zarządzania i zarządzania nimi lub zarządzanie funduszami inwestycyjnymi za pomocą podejścia opartego na alokacji aktywów.
Niektórzy doradcy inwestycyjni specjalizują się w dołożeniu należytej staranności i sprawdzeniu innych doradców, aby wybrać odpowiedniego doradcę dla każdej kategorii.
Zawsze pytaj doradcę inwestycyjnego, co jest ich specjalnością, zanim zatrudnisz ich. Bądź ostrożny wobec kogoś, kto twierdzi, że inwestuje w każdy rodzaj inwestycji, ponieważ żaden doradca inwestycyjny nie może być dobry we wszystkim. Dobry doradca inwestycyjny wie, kiedy szukać zewnętrznej wiedzy specjalistycznej w odniesieniu do niektórych części portfela.
Planowanie emerytury
Planowanie emerytalne obejmuje zestaw umiejętności wykraczający poza podstawowe planowanie finansowe lub doradztwo inwestycyjne.
Praca planisty emerytalnego polega na przejęciu wszystkich aktywów finansowych i stworzeniu planu, który zapewni niezawodne miesięczne dochody, gdy nie będziesz pracował. Biorą pod uwagę wszystkie twoje aktywa, w tym Ubezpieczenia Społeczne, emerytury i 401 (k), każdą pracę w niepełnym wymiarze czasu, którą wykonujesz, oraz sposób obliczania współczynników dochodu twojego współmałżonka.
Planujący emeryturę przedstawi, ile dochodu emerytalnego można się spodziewać w jakiej dacie i z którego rachunków wyciągnąć. Mogą pokazać Ci, ile będziesz oczekiwać od podatków i kosztów opieki zdrowotnej. Pokazują, jak inflacja może wpłynąć na twoje potrzeby w zakresie wydatków, a jakie decyzje pomogą postawić przyszłego 80-letniego Ciebie w bezpieczniejszej pozycji.
Chociaż inni doradcy finansowi pomogą ci myśleć z wyprzedzeniem i planować emeryturę, plan emerytalny pójdzie znacznie głębiej w obliczeniach i prognozach.
Ktoś, kto próbuje sprzedać ci produkt lub powie Ci, co zrobić z pieniędzmi, nie jest planem emerytalnym. W miarę zbliżania się do emerytury będziesz chciał uzyskać szczegółową prognozę, skąd będą pochodzić twoje przyszłe dochody.
Czy mogę mieć wszystkie trzy?
Tylko dlatego, że ktoś oferuje planowanie finansowe, nie oznacza, że oferuje doradztwo inwestycyjne i / lub planowanie emerytalne, lub odwrotnie. Upewnij się, że rozumiesz różnice, zanim wyszukasz potrzebną usługę.
Niektóre firmy (często firmy doradcze tylko z opłatami ) mają doświadczenie we wszystkich obszarach, ponieważ dysponują wystarczająco dużą liczbą pracowników lub zasobami z zewnętrznymi konsultantami lub doradcami specjalistycznymi, którzy mają niszowe obszary tematyczne, dzięki czemu mogą być kompetentni we wszystkich obszarach.
Tego typu firma może być długoterminowym domem, który zaspokoi Twoje potrzeby planowania finansowego, inwestycji i planowania emerytalnego bez potrzeby dokonywania zmian w późniejszym okresie życia.