Amortyzacja i okresy odsetkowe
W okresie, w którym naliczane są odsetki, nie ma amortyzacji . Amortyzacja ma miejsce, gdy kredytobiorcy spłacają dług w czasie, płacąc tę samą kwotę w regularnych odstępach czasu, zwykle miesięcznie. Za każdym razem, gdy pożyczkobiorca dokonuje płatności, odkłada koszty odsetek (sposób, w jaki pożyczkodawcy czerpią zyski z pożyczki ) oraz saldo pożyczki, czyli kwoty głównej. Nie dotyczy to tylko okresów odsetkowych.
Produkty kredytowe, w których mają miejsce wyłącznie okresy odsetkowe
Okresy odsetkowe można znaleźć jedynie w hipotekach o stałym oprocentowaniu i hipotekach o regulowanej stopie procentowej (ARM). Młodzi ludzie lub uczeni, którzy zaciągają kredyty studenckie, również stają w obliczu okresów odsetkowych, szczególnie ci, którzy pożyczają duże kwoty pieniędzy, aby zapłacić za naukę.
Niektórzy eksperci twierdzą, że studenci, którzy wybierają okresy odsetkowe tylko na kredyty w szkole, oszczędzają pieniądze i mogą wpaść w dobry nawyk dokonywania regularnych płatności, co zmniejsza ryzyko, że zapomną dokonać płatności po zakończeniu okresów karencji. .
Okres naliczania odsetek może trwać od 3 do 20 lat. Niektórzy kredytobiorcy preferują pożyczki z okresami tylko odsetkowymi, ponieważ pozwala im na wcześniejsze płatności, które są znacznie niższe niż ich późniejsze płatności. Ta opcja może być atrakcyjna dla początkujących młodych ludzi, którzy nie są w stanie obsłużyć dużych płatności w tym momencie kariery, ale spodziewają się, że w przyszłości będą bardziej stabilni finansowo, umożliwiając im dokonywanie wyższych płatności w późniejszym okresie życia.
Oczywiście, trudno przewidzieć, co życie ma w sklepie, a wiele osób nie odczuwa oczekiwanych sukcesów zawodowych ani finansowych. Śmierć współmałżonka, problemy medyczne lub zwolnienie z pracy mogą sprawić, że większe obciążenie będzie wymagało wyższych płatności w trakcie trwania pożyczki. W związku z tym, jeśli możesz pozwolić sobie na wyższe płatności w tym czasie, może nie być rozsądnym, aby odłożyć na później dokonanie tych płatności.
Jeśli nadal przyciąga Cię pomysł pożyczek z okresami tylko odsetkowymi, pamiętaj, że przy każdej płatności musisz uwzględniać płatności główne. Jeśli nie, będziesz musiał spłacić pożyczkę (co może się zdarzyć poprzez refinansowanie). Jeśli jesteś zainteresowany refinansowaniem kredytu hipotecznego , najpierw powinieneś zapoznać się z podstawami, w tym z potencjalnymi zagrożeniami, takimi jak spłata kredytu mieszkaniowego.
Niebezpieczeństwa związane z długimi okresami odsetkowymi
Dłuższe okresy odsetkowe zwiększają ryzyko "szoku płatniczego", gdy wymagane płatności dramatycznie przeskakują do poziomów, na które nie możesz sobie pozwolić. Im dłużej czekasz, tym większa wymagana płatność będzie, gdy będziesz musiał spłacić główną kwotę. Mając to na uwadze, może być lepiej mieć relatywnie krótki okres odsetkowy.