Unikaj opłat, walki z oszustwami i błędów Spot
W przeszłości balansowałeś książeczkę czekową na papierze. Nie ma nic złego w kontynuowaniu tego w ten sposób, ale możesz preferować dodatkowe opcje.
Tak więc, jeśli szukasz narzędzia, które pomoże Ci śledzić rzeczy, kilka z nich znajduje się poniżej.
Po wybraniu wybranego narzędzia omówimy, jak i dlaczego zrównoważyć konto.
- Równoważenie na papierze: Jeśli chcesz użyć ołówka i papieru, sprawdź na odwrocie wyciągi bankowe - prawdopodobnie tam jest wydrukowany szablon. Możesz również pobrać i wydrukować ten formularz PDF .
- Arkusze kalkulacyjne programu Excel: dla użytkowników pakietu Microsoft Office dostępny jest prosty arkusz kalkulacyjny programu Excel i bardziej rozbudowane wersje, które umożliwiają śledzenie Twoich kategorii wydatków.
- Arkusze Google: aby śledzić wszystko na koncie Google, użyj tej klasycznej wersji książeczki czekowej lub po prostu przejdź do najprostszego możliwego projektu.
- Open Office: Fani Open Source mają również doskonały szablon.
Jak zrównoważyć swoje konto
Bez względu na to, jakiego formatu używasz, powinieneś być w stanie wykonać dwa kluczowe zadania:
- Wiesz, ile masz pieniędzy na wydatki.
- Przejrzyj transakcje, aby wykryć błędy lub oznaki kradzieży tożsamości na Twoim koncie.
Każdy z powyższych szablonów pomoże ci to zrobić.
Aby rozpocząć, pobierz najnowsze saldo konta. Tradycyjnie otrzymasz ten numer ze swojego comiesięcznego wyciągu, ale możesz też uzyskać aktualne saldo online (nadal możesz oszczędzić na swoim koncie - nawet jeśli widzisz saldo konta 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu).
Krok 1. Wprowadź ostatnie saldo na formularzu lub arkuszu kalkulacyjnym. Poszukaj wpisu o następującej nazwie:
- Zakończenie salda pokazane na wyciągu
- Poprzedni bilans końcowy
- Rozpoczęcie równowagi
Krok 2: Brak brakujących depozytów i kredytów do salda powyżej. Są to przedmioty, które nie są jeszcze wyświetlane jako transakcje na Twoim koncie, ale masz pewność, że zostaną naliczone przed wydaniem pieniędzy.
Na przykład możesz zdeponować środki w bankomacie w weekend (i wiesz z doświadczenia, że Twój bank w poniedziałek zaksięguje pełną kwotę na Twoim koncie) lub możesz wiedzieć, że zarobki od twojego pracodawcy pojawią się na Twoim koncie przez pewna data.
W przypadku arkuszy kalkulacyjnych i szablonów z osobnymi kolumnami do depozytów i wypłat, depozyty przechodzą w kolumnie oznaczonej "Kredyty".
Krok 3: Odejmij zaległe przedmioty . Są to wypłaty i płatności, które nie są jeszcze widoczne jako transakcje na koncie, ale wiesz, że wkrótce trafią na konto. Na przykład, mógłbyś napisać czek do kogoś, kto jeszcze go nie zdeponował (będziesz miał zapis tych przedmiotów w swoim rejestrze czeków ), albo możesz wiedzieć, że spłata kredytu hipotecznego zostanie automatycznie odliczona w najbliższej przyszłości.
W przypadku arkuszy kalkulacyjnych i szablonów z osobnymi kolumnami do depozytów i wypłat, wypłaty i płatności przechodzą w kolumnie "Obciążenia".
Krok 4: Zrób matematykę. Teraz masz następujące:
- Saldo zgłoszone przez Twój bank
- Dodatki do twojego konta (krok 2)
- Elementy do odjęcia z konta (krok 3)
Dodaj to wszystko, a dowiesz się, ile pieniędzy naprawdę możesz wydać na swoim koncie. Ponownie, zachowaj ostrożność w Kroku 2: dodawaj tylko te przedmioty, które na pewno zostaną dodane do Twojego konta przed wydaniem pieniędzy.
Krok 5: Przejrzyj transakcje. Przejrzyj każdą transakcję na wyciągu bankowym (lub online) i porównaj wszystkie kontrole wpłacone do twojego rejestru czeków. Jeśli nie masz pewności, co to jest, sprawdź to - może to być oznaka kradzieży tożsamości, błędu bankowego lub "szarej opłaty" za wcześniej pobraną opłatę abonamentową, ale musisz ją anulować. W rzadkich przypadkach może to oznaczać, że popełniłeś błąd i zapomniałeś o czymś.
Jednym z łatwych sposobów sprawdzania transakcji jest oznaczenie transakcji, które są zgodne z prawem, i że masz powiązania z rejestrem czeków.
- Jeśli robisz to na papierze , umieść znacznik wyboru obok każdej pozycji w swoim rejestrze czeków po znalezieniu jej na wyciągu bankowym (i umieść znacznik wyboru obok każdej pozycji na wyciągu po znalezieniu jej w swoim rejestrze czeków ).
- Jeśli robisz to online , oznacz transakcje pogodzone z czymś podobnym do "1.". W ten sposób możesz łatwo sortować arkusze kalkulacyjne, aby znaleźć transakcje, które nie mają tej flagi. Możesz także pokolorować komórki, aby umożliwić ich wizualne skanowanie i sprawdzenie, czy czegoś nie brakuje.
Dodatkowe kroki: Po sprawdzeniu każdej transakcji powinieneś być w stanie uniknąć większych niespodzianek. Ale możesz zrobić jeszcze więcej, aby zoptymalizować swoje konto bankowe.
- Skonfiguruj ostrzeżenia , aby Twój bank automatycznie powiadamiał Cię o dużych wypłatach - lub jeśli saldo spadnie poniżej określonego poziomu. Większość banków i kas może wysyłać powiadomienia tekstowe lub e-mailowe na podstawie określonych przez ciebie zasad.
- Zachowaj bufor gotówki na swoim koncie, abyś mógł wchłonąć niespodzianki. Niewystarczające opłaty za fundusze mogą łatwo kosztować około 35 USD, a Twój bank może nadal naliczać te opłaty, nawet jeśli zrezygnujesz z ochrony przed debetem.
- Oceń opcje kredytu w rachunku bieżącym i zdecyduj, czy chcesz mieć na koncie ochronę przed debetem. Jeśli polegasz na kredytach w rachunku bieżącym w celu sfinansowania swoich wydatków (lub "uniknij zakłopotania"), pojawia się problem. Ale jeśli zatrzymasz to na wypadek nagłych wypadków (i nigdy nie zapłacisz opłat), może to mieć sens. Niektóre opcje, takie jak przeniesienie z oszczędności lub linia kredytowa w rachunku bieżącym, mogą być tańsze niż tradycyjne zabezpieczenia w rachunku bieżącym.