Jak nadal płacisz za debetowanie
W jakiś sposób, mimo że odrzuciłeś ochronę przed debetem, twój bank właśnie zapłacił za ciebie i obciążył cię opłatą w wysokości 35 USD.
Od 2010 r. Banki muszą uzyskać pozwolenie na zapewnienie ochrony na rachunku bieżącym na koncie . Wcześniej miałeś to, czy tego chciałeś, czy nie. Teraz, zamiast rezygnacji, musisz wyrazić zgodę, aby twój bank pożyczył Ci pieniądze na pokrycie transakcji związanych z kartą debetową, transakcjami elektronicznymi i czekami papierowymi, jeśli masz mało funduszy.
Ideą ustawy z 2010 roku było zapobieganie "39 latte", co miało miejsce, gdy twój bank kosztował 35 USD, nawet jeśli tylko kilka centów było krótko po zakupie karty debetowej. Zrozumiałe jest, że większość ludzi wolałaby znaleźć inny sposób zapłaty, lub po prostu bez kawy.
Rodzaje transakcji
Możliwość rezygnacji z ochrony przed debetem ma zastosowanie tylko do jednorazowych transakcji z kartą debetową. Gdy dokonujesz zakupu u sprzedawcy lub gdy wypłacasz gotówkę z bankomatu, twój bank zazwyczaj uniemożliwia transakcję, jeśli nie masz pieniędzy, a ty nie będziesz winien żadnych opłat.
Ale inne rodzaje transakcji mogą powodować problemy. W niektórych przypadkach transakcja zostanie przetworzona, nawet jeśli zrezygnowałeś z ochrony przed debetem i nie masz dostępnych funduszy . Kiedy tak się stanie, zapłacisz opłatę, która jest w zasadzie taka sama jak opłata za przekroczenie stanu konta, i będziesz musiał wymyślić pieniądze, aby przywrócić saldo konta powyżej zera.
W innych przypadkach bank odrzuci transakcję, ale zostanie naliczona opłata za niewystarczające środki .
Płatności cykliczne: po zarejestrowaniu się w automatycznych płatnościach elektronicznych bank może przetwarzać te płatności, nawet jeśli nie masz wystarczających środków. Na przykład możesz mieć miesięczną opłatę członkowską naliczaną na kartę debetową lub możesz płacić składki ubezpieczeniowe co miesiąc bezpośrednio z konta czekowego za pośrednictwem ACH .
Płatności za pomocą "czeku": czeki wciąż są zaskakująco częste i możesz dokonywać płatności czekiem, nawet jeśli sam nie napiszesz czeku. System płatności online Twojego rachunku bankowego czasami drukuje i sprawdza pocztę. Niezależnie od tego, czy robisz to w staroświecki sposób, czy też pozwalasz swojemu bankowi na obsługę, ryzykujesz odłożenie czeku . Wszelkie kontrole jednorazowe, które nie są regularnymi płatnościami miesięcznymi, mogą być przetwarzane przez bank, co powoduje ujemne saldo na rachunku i wysokie opłaty.
Dowiedz się, jak bank radzi sobie z takimi sytuacjami. Każdy bank jest inny, a niektórzy po prostu odrzucają miesięczne płatności, gdy zabraknie im pieniędzy, podczas gdy inni przepuszczają pieniądze. Skontaktuj się ze swoim bankiem i zapytaj, jakie zasady obowiązują na Twoim koncie.
Unikanie problemów
Chociaż Twój bank może nie zrobić wiele, aby pomóc, możesz zrobić kilka rzeczy, aby uniknąć opłat.
Monitoruj swoje konta , aby zawsze wiedzieć, ile pieniędzy są dostępne. Jeśli masz mało pieniędzy, upewnij się, że żadne płatności nie trafiają na konto, dopóki nie dodasz pieniędzy lub nie przelej pieniędzy z innego konta . Jeśli zrównoważysz swoje konto, będziesz wiedział, ile pieniędzy przychodzi i wychodzi, zanim jeszcze zrobi to bank.
Zarejestruj się, aby otrzymywać alerty, które informują Cię, gdy masz mało pieniędzy lub gdy zaczynają się podskakiwać. Szybki SMS lub e-mail może pomóc w powstrzymaniu krwawienia.
Jeśli nie możesz ich pokonać, dołącz do nich . Opłaty za przekroczenie stanu konta i niewystarczające opłaty za fundusze są drogie, a uzyskanie dodatkowych kosztów w przyszłym miesiącu staje się trudniejsze. Musisz wydać środki, ale musisz także zminimalizować opłaty bankowe. Zwłaszcza jeśli masz pieniądze na oszczędności, ale po prostu zapomnij je przenieść, sprawdź, czy twój bank oferuje tańszą formę kredytu w rachunku bieżącym.
Możesz mieć fundusze z oszczędności za około 10 USD lub możesz zapłacić nawet mniej za pomocą linii kredytowej w rachunku bieżącym .