Jak powiedzieć, czy twoje wstrzymanie jest złe i co z tym zrobić
Wiesz, że to źle, jeśli ...
Ile zwrotu otrzymałeś w zeszłym roku? Czy zamiast tego jesteś winien pieniądze IRS? Są to zarówno wskazówki, że nie otrzymałeś prawa do wstrzymania, gdy ukończyłeś W-4, szczególnie jeśli twój zwrot lub deficyt były znaczące.
Jeśli otrzymałeś miły, podatny na wpływy podatkowe zwrot podatku, dałeś IRS znacznie więcej pieniędzy, niż musiałeś. O ile nie zakwalifikujesz się do otrzymania zwrotnego kredytu podatkowego lub dwóch, który stanowi część zwrotu pieniędzy, po prostu oddajesz je bezzwrotnej po zamknięciu roku podatkowego. Nie wzrosło ono dla ciebie tak, jak by było, gdybyś przeznaczył IRS w ciągu roku i zamiast tego wpłacił nadwyżkę do funduszu rynku pieniężnego, a nawet na konto oszczędnościowe przy minimalnym oprocentowaniu.
Jeśli wypełnisz swój zeznanie podatkowe tylko po to, aby zdać sobie sprawę, że jesteś winien pieniądze IRS, jest to jeszcze gorsze. Nie tylko będziesz musiał wymyślić te pieniądze długo po tym, jak je zdobyłeś, ale IRS może nałożyć na niego karę za niewypłacalność .
Kara rozpoczyna się, jeśli zapłaciłeś mniej niż 90 procent tego, co jesteś winien, lub mniej niż zapłaciłeś w ubiegłym roku, w zależności od tego, która kwota jest mniejsza. Unikniesz kary punktowej, jeśli suma zaległych należności jest mniejsza niż 1000 USD po obliczeniu kwoty zapłaconej za potrącenie podatku i wszelkich zwrotnych kredytów, do których masz prawo.
Nie ryzykujesz żadnym z tych scenariuszy, gdy uzyskasz prawidłowy formularz W-4. Zaczyna się od zrozumienia różnych potrąceń podatkowych i sposobu, w jaki twój pracodawca wykorzystuje informacje na temat twojego W-4, aby do nich dotrzeć.
Podatek dochodowy w podatku dochodowym
Na wysokość podatku dochodowego potrącanego z Twojego wynagrodzenia wpływa kilka czynników, w tym status zgłoszenia i liczba osób na utrzymaniu. Twój pracodawca zastosuje informacje, które podałeś na swoim W-4, do tabeli potrącenia podatku dochodowego wydanej przez IRS, aby ustalić, jaki procent twojej pensji musi pochodzić z podatku dochodowego.
Twój pracodawca odmówi ci więcej, jeśli jesteś samotny bez osób na utrzymaniu, niż gdy jesteś w związku małżeńskim lub jesteś samotny, ale masz jedną lub więcej osób na utrzymaniu . Dzieje się tak dlatego, że ty i twoi podopieczni reprezentują każdy "zasiłek" na swoim W-4. Im więcej przysługuje ci uprawnień, tym mniej płacisz podatku.
Ale nie musisz żądać dodatków, jeśli nie chcesz. Na przykład możesz wykonać niewielką pracę po stronie oprócz zwykłej pracy, na którą otrzymasz formularz 1099-MISC pod koniec roku. Podatki nie są potrącane z tego dochodu. Zgodnie z zasadą, że IRS woli otrzymywać wynagrodzenie, gdy otrzymujesz zapłatę, możesz przesłać szacunkowe płatności podatkowe w ciągu roku, aby pokryć ten dochód, lub możesz ubiegać się o zero uprawnień na formularzu W-4, więc więcej pieniędzy niż to konieczne, wynika z twoich wypłat i trafia do urzędu skarbowego.
Ale jeśli nie otrzymujesz innych dochodów, które chcesz pokryć z podatków, to spowoduje to wykorzystanie IRS jako konta oszczędnościowego.
Jak ustalić swoje uprawnienia
Zazwyczaj wprowadzasz dwie ulgi na swoje W-4, jeśli jesteś samotny bez osób na utrzymaniu i masz tylko jedno źródło dochodu: jeden dla siebie i jeden, ponieważ jesteś samotny i pracujesz tylko na jednej pracy. Ale sprawy stają się dużo bardziej skomplikowane, jeśli pracujesz na wiele stanowisk, jeśli jesteś w związku małżeńskim lub jesteś samotny, ale masz na utrzymaniu - może to znacznie zmienić sytuację, ponieważ możesz kwalifikować się do statusu gospodarstwa domowego . Kolejna zmarszczka może pojawić się, jeśli pracujesz tylko przez część roku.
Nie obawiaj się - IRS stoi gotowy, by ci pomóc. Kiedy twój pracodawca daje W-4 do wypełnienia, formularz powinien zawierać arkusz roboczy , który możesz wykorzystać do obliczenia prawidłowej liczby uprawnień, które powinieneś otrzymać.
Łatwiejsze, IRS oferuje również interaktywny kalkulator potrącenia online. Interaktywny kalkulator automatycznie wprowadzi korekty, jeśli okaże się, że możesz kwalifikować się do jakichkolwiek ulg podatkowych, które wpłyną na twoje zobowiązania podatkowe na koniec roku. Przyjmuje również więcej niż jeden dochód, jeśli jesteś w związku małżeńskim i planujesz złożyć wspólny zwrot.
Zniżki podatkowe FICA
Twój pracodawca zatrzyma również to, co wspólnie nazywa się podatkami FICA. FICA oznacza Federalną Ustawę o składkach na ubezpieczenie społeczne i obejmuje podatki od ubezpieczeń społecznych i Medicare, które są zasadniczo funduszami ubezpieczeniowymi na rzecz osób niepełnosprawnych i starszych. Są obowiązkowe. Nie masz możliwości nie płacenia ich.
Podatek od ubezpieczeń społecznych wynosi 6,2 procent twojego dochodu brutto od 2017 roku. Medicare wynosi 1,45 procent, chociaż możesz podlegać dodatkowemu podatkowi Medicare, jeśli twoje dochody przekraczają określone limity: 200 000 $, jeśli jesteś samotny lub składasz wniosek jako głowa gospodarstwa domowego , 250 000 $, jeśli jesteś w związku małżeńskim wspólnie, a 125 000 $, jeśli jesteś żonaty, ale złożysz oddzielny zwrot.
Te odsetki są wstrzymywane od twoich zarobków, a twój pracodawca musi wnosić równe kwoty. Ponieważ są to stałe stawki, nie masz miejsca, aby skorygować kwoty. Możliwe jednak, że zapłacisz zbyt dużo w podatku Ubezpieczenia Społecznego, więc to wstrzymanie jest czymś, o czym będziesz chciał uważać w miarę upływu roku, jeśli zarabiasz ponad określoną kwotę.
Bądź czujny z potrąceniami z zabezpieczenia społecznego
Podatek Social Security podlega limitowi wynagrodzenia . Oznacza to, że gdy zarobki osiągną określony próg, nie musisz już płacić składki na ubezpieczenie społeczne - i tak na ten rok podatkowy. Wstrzymanie podatku rozpocznie się ponownie w styczniu.
Próg w roku podatkowym 2016 wynosił 118,500 USD, ale w 2017 roku niestety wzrósł on do 127.200 USD. Kiedy osiągniesz te poziomy zarobków, skontaktuj się z pracodawcą, aby upewnić się, że firma zdaje sobie sprawę, że nie musisz już wnosić składek do ZUS. do następnego roku podatkowego.
To jest to. Jesteś skończony. Czy jesteś?
Wypełnianie formularza W-4 nie jest jednorazowym wydarzeniem. Życie nie jest w stagnacji, a niektóre oczywiste zmiany mogą błyskawicznie sprawić, że forma będzie przestarzała, co skutkuje zbyt dużą lub za małą wstrzymywaniem. Wróć do interaktywnego kalkulatora IRS, jeśli:
- Wyjść za mąż
- Rozwieść się
- Mieć dziecko
- Zmień zadania
- Dostać podwyżkę
- Kup dom
- Inwestuj
- Weź dodatkową pracę
Poproś swojego pracodawcę o nowy W-4 i uzupełnij go, aby odzwierciedlić nowe informacje, jeśli coś takiego się stanie. Możesz uzupełnić nowy W-4 w dowolnym momencie i przekazać go pracodawcy. Nie trzeba go składać w IRS. Wszelkie zmiany powinny pojawić się w twojej wypłacie z domu prawie natychmiast.
Możesz także dostosować swój W-4 w dowolnym momencie, po prostu dlatego, że w zeszłym roku popełniłeś błąd i skończyłeś z dużym zwrotem pieniędzy lub z powodu pieniędzy. Nie trzeba czekać na rozpoczęcie nowego roku podatkowego. Dokonaj zmian tak szybko, jak to możliwe.
Łatwa, tymczasowa poprawka
Jeśli wypełnisz zeznanie podatkowe i zdasz sobie sprawę z tego, że jesteś winien pieniądze, i jeśli nic w Twoim życiu się nie zmieniło, co wymagałoby ukończenia nowego W-4 , możesz podzielić kwotę, którą otrzymałeś z powodu liczby pozostających do końca lat. Powiedzmy, że jesteś winien 3 000 $, a Ty otrzymujesz tygodniową zapłatę, a w roku podatkowym pozostało 36 tygodni. W oparciu o twój obecny W-4, będziesz mieć około 83% deficytu w każdej wypłacie w tym okresie czasu. Jeśli poprosisz pracodawcę o zatrzymanie dodatkowych 83 USD z każdej wypłaty do końca roku, nie powinieneś ponownie winien pieniędzy w następnym kwietniu.
Możesz podjąć takie same środki ostrożności, jeśli nagle dostaniesz dodatkowe pieniądze. Poproś pracodawcę, aby zatrzymał trochę więcej, aby pokryć ten dodatkowy dochód.
Ta opcja powinna jednak być używana tylko jako pasmo. Jest to szybka naprawa, tymczasowe rozwiązanie, dopóki nie uzyskasz poprawnego W-4, a będziesz chciał to zrobić jak najszybciej.