Ryzyko i nagroda są częścią inwestycji
Musisz zważyć potencjalną nagrodę przed ryzykiem inwestycji, aby zdecydować, czy "ból jest warty potencjalnego zysku". Zrozumienie związku między ryzykiem a nagrodą jest kluczowym elementem budowania osobistej filozofii inwestycyjnej.
Noś ryzyko
Wszystkie inwestycje wiążą się z pewnym ryzykiem. Zasada jest taka: "im wyższe ryzyko, tym większy potencjalny zwrot", ale należy rozważyć dodanie do reguły, aby lepiej określała związek: "im wyższe ryzyko, tym większy potencjalny zwrot, i im mniej prawdopodobne, że osiągnie wyższy zwrot. "
Aby całkowicie zrozumieć ten związek, musisz wiedzieć, gdzie jest twój poziom komfortu i prawidłowo oszacować względne ryzyko danego stada lub innej inwestycji.
Czy stracę pieniądze?
Większość ludzi myśli o ryzyku inwestycyjnym w jeden sposób: "Jak bardzo prawdopodobne jest, że stracę pieniądze?" To stwierdzenie opisuje jednak tylko część obrazu. Podczas oceny inwestycji należy wziąć pod uwagę to ryzyko i inne:
- Czy moje inwestycje będą tracić pieniądze? (Czy bezpieczeństwo kapitału jest ważniejsze od wzrostu?)
- Czy osiągnę cel inwestycyjny? (Na przykład rezygnacja z niedofinansowania).
- Czy zaakceptuję więcej ryzyka, aby osiągnąć wyższe zyski ? (Czy moje inwestycje sprawią, że obudzę się w nocy z niepokojem?)
Spójrzmy na te obawy dotyczące ryzyka.
Czy stracę pieniądze?
Najpowszechniejszym rodzajem ryzyka jest niebezpieczeństwo, że twoja inwestycja straci pieniądze. Możesz dokonać inwestycji, które gwarantują, że nie stracisz pieniędzy, ale zrezygnujesz z większości możliwości zarobienia w zamian zwrotu pieniędzy.
Na przykład amerykańskie obligacje skarbowe i rachunki niosą za sobą pełną wiarę i uznanie Stanów Zjednoczonych, co sprawia, że kwestie te są najbezpieczniejsze na świecie. Certyfikaty bankowe depozytów (CD) w banku ubezpieczonym federalnie są również bardzo bezpieczne.
Jednak cena tego bezpieczeństwa to bardzo niski zwrot z inwestycji. Kiedy obliczysz wpływ inflacji na twoją inwestycję i podatki płacone od zarobków, twoja inwestycja może powrócić bardzo mało w prawdziwym wzroście.
Czy osiągnę swoje cele finansowe?
Elementy, które określają, czy osiągasz swoje cele inwestycyjne, to:
- Kwota zainwestowana
- Zainwestowany czas
- Stopa zwrotu lub wzrostu
- Niższe opłaty, podatki, inflacja itp.
Jeśli nie możesz zaakceptować dużego ryzyka w swoich inwestycjach, uzyskasz niższy zwrot, jak wspomniano w poprzedniej sekcji. Aby zrekompensować niższe spodziewane zyski, należy zwiększyć zainwestowaną kwotę i długość zainwestowanego czasu.
Wielu inwestorów uważa, że skromne ryzyko w ich portfelu jest akceptowalnym sposobem na zwiększenie potencjału do osiągnięcia ich celów finansowych. Poprzez dywersyfikację swojego portfela inwestycyjnego o różnym stopniu ryzyka, mają nadzieję wykorzystać rosnący rynek i zabezpieczyć się przed dramatycznymi stratami na rynku.
Czy jestem gotów zaakceptować wyższe ryzyko?
Każdy inwestor musi znaleźć swój poziom komfortu z ryzykiem i skonstruować strategię inwestycyjną na tym poziomie. Portfel o znacznym stopniu ryzyka może mieć potencjalne zaległości, ale może również drastycznie się zepsuć.
Twój poziom komfortu z ryzykiem powinien przejść test "dobrze przespanej nocy", co oznacza, że nie powinieneś martwić się o ilość ryzyka w swoim portfelu aż do tego, że stracisz na nim sen.
Nie ma "właściwej lub złej" kwoty ryzyka - to bardzo osobista decyzja dla każdego inwestora. Jednak młodzi inwestorzy mogą sobie pozwolić na większe ryzyko niż starsi inwestorzy, ponieważ młodzi inwestorzy mają więcej czasu na odzyskanie sił w przypadku katastrofy. Jeśli jesteś pięć lat przed przejściem na emeryturę, prawdopodobnie nie chcesz podejmować nadzwyczajnego ryzyka z jajkiem, ponieważ będziesz miał mało czasu, aby odzyskać od znacznej straty.
Oczywiście zbyt konserwatywne podejście może oznaczać, że nie osiągniesz swoich celów finansowych.
Wniosek
Inwestorzy mogą kontrolować część ryzyka w swoim portfelu poprzez odpowiednią kombinację akcji i obligacji. Większość ekspertów uważa, że portfel jest ważniejszy niż akcje bardziej ryzykowne niż portfel faworyzujący obligacje.
Ryzyko jest naturalną częścią inwestowania. Inwestorzy muszą znaleźć odpowiedni poziom komfortu i odpowiednio zbudować swoje portfele i oczekiwania.