Odporność definiowana jest jako umiejętność radzenia sobie z wydarzeniami z życia i zasadniczo "rzucanie ciosów". Kiedy poświęcisz kilka chwil na przemyślenie wszystkich wydarzeń, które rzucają wyzwanie naszej odporności, lista tych życiowych doświadczeń może wydawać się dość rozległa. Te ważne wydarzenia życiowe mogą być pozytywne (np. Narodziny dziecka, rozpoczęcie nowej pracy) lub mogą okazać się negatywne (np. Problemy medyczne, utrata pracy).
To, jak zdecydujesz się zareagować na potencjalne przeszkody na drodze do przejścia na emeryturę, ma znaczny wpływ na twój ogólny finansowy dobrobyt. Jako taka, elastyczność finansowa może okazać się różnicą między kwitnącymi w okresie emerytalnym i starają się przetrwać.
Co oznacza posiadanie elastycznego planu emerytalnego
Bycie odpornym nie jest uważane za cechę osobowości, ale stanowi dynamiczny proces uczenia się. Odporne osoby nie postrzegają potencjalnie stresujących sytuacji jako nierozwiązywalnych. Ale zamiast tego postrzegają je jako doświadczenie uczenia się i szansę na osobisty wzrost i rozwój.
Pojęcie odporności finansowej odnosi się do zdolności odbijania się i wytrzymywania zdarzeń życiowych, które mają duży wpływ na twoje dochody i / lub aktywa. Zdolność do wyjścia z kłopotów finansowych jest zwiększona dzięki środkom finansowym, takim jak odpowiednie oszczędności, ubezpieczenie zdrowotne i wiarygodny dochód.
Oto przykłady kroków działań finansowych i innych zachowań, które możesz podjąć, aby poprawić własne poczucie elastyczności finansowej:
- Utrzymuj niski stosunek długu do dochodu.
- Utrzymanie funduszu ratunkowego w wysokości co najmniej trzymiesięcznych wydatków.
- Rozważ swoje wykształcenie lub szkolenie zawodowe w ciągłym procesie.
- Zadbaj o swoje zdrowie fizyczne i dobre samopoczucie.
- Kup odpowiednie ubezpieczenie na życie i niepełnosprawność, aby chronić bliskich przed potencjalną utratą lub zmniejszeniem dochodów.
Jeśli jesteś pewny, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów emerytalnych, jesteś w mniejszości. Wyniki Krajowego Wskaźnika Ryzyka Emerytalnego (NRRI) ujawniły, że 52 procent gospodarstw domowych jest zagrożonych tym, że nie są w stanie utrzymać swoich norm życia na emeryturze. Przy tak niskich poziomach zaufania emerytów ważne jest, aby nie pozwolić, by strach i lęk przejmowały kontrolę. Elastyczny plan emerytalny przenosi uwagę na rzeczy, które możesz zrobić, i upoważnia do działania dzisiaj, aby zwiększyć swoje szanse na sukces. Jednym z podstawowych kroków jest przeprowadzenie podstawowej kalkulacji emerytury, aby sprawdzić, ile należy oszczędzać, aby osiągnąć swoje cele.
Przewiduje się, że wystąpią potencjalne przeszkody na ścieżce przejścia na emeryturę. Niektóre z najczęstszych niepowodzeń finansowych, które szkodzą planom emerytalnym, obejmują:
- Zwiększone koszty utrzymania
- Pozostały ograniczone zasoby, aby zaoszczędzić na emeryturę
- Brak dostępu do planu emerytalnego w pracy
- Traumatyczne wydarzenia życiowe (choroba, niepełnosprawność, rozwód itp.)
- Kumulacja zadłużenia
- Koszty edukacji
- Płacenie za bieżące i / lub przyszłe koszty opieki zdrowotnej
- Dbanie o starzejącego się rodzica lub kogoś bliskiego
Z perspektywy planowania emerytalnego, oto pięć ważnych oznak, że twój plan emerytalny jest odporny na potencjalne wyzwania i przeszkody, które mogą przeszkadzać w twoich planach osiągnięcia finansowej niezależności.
1. Twój plan finansowy życia obejmuje długoterminowe plany emerytalne
Ustalanie celów finansowych i innych celów życiowych na bieżąco może pozytywnie wpłynąć na twoją umiejętność podejmowania mądrych decyzji finansowych. Osoby, które są odporne finansowo, wykorzystują cele do ustalania priorytetów swoich decyzji i koncentrowania się na tym, co najważniejsze. Ustawienie celu pomaga również przygotować się na rzeczy, które mogą potencjalnie pozbawić ważnych planów. Ale samo stworzenie pisemnego planu finansowego jest tylko pierwszym krokiem do podjęcia. Musisz mieć należytą staranność, aby zrealizować plan i skupić się na zachowaniach finansowych, które mają znaczenie.
Możesz utworzyć pisemny plan emerytalny, wymieniając krótko- i długoterminowe cele finansowe i zadać sobie ważne pytania dotyczące emerytury .
- Dlaczego posiadanie planu finansowego życia jest dla mnie tak ważne?
- Czego oczekuję najbardziej na emeryturze?
- Dlaczego osiągnięcie tych celów emerytalnych jest tak ważne?
- Ile dochodu potrzeba, aby prowadzić wygodny tryb życia na emeryturze?
Po uzyskaniu odpowiedzi na pytania dotyczące planowania emerytalnego możesz zacząć pisać swój plan na piśmie. Aby uzyskać więcej informacji na temat tego, jak sprawić, aby ten proces wydawał się nieco mniej zniechęcający, rozważ utworzenie prostego jednostronicowego planu finansowego.
2. Podjęłeś kroki, aby chronić swoją rodzinę i swoje bogactwo
Odporność finansowa wymaga czegoś więcej niż silnej woli i determinacji, aby przetrwać trudne wydarzenia życiowe. Musisz także mieć plan ochrony majątku i zacząć od założenia konta oszczędnościowego. Następnie możesz skupić się na ochronie przed katastrofalnymi wydarzeniami związanymi ze zdrowiem z odpowiednim ubezpieczeniem zdrowotnym. Planowanie ubezpieczeń rentowych to kolejny sposób na zabezpieczenie się przed ryzykiem związanym z utratą dochodów. Sprawdź u swojego pracodawcy, czy masz długoterminową opiekę zdrowotną. Jeśli jesteś w wieku 50 lat lub starszym, długoterminowe ubezpieczenie opieki staje się kolejnym obszarem zainteresowania ochroną majątkową. Najważniejsze jest przygotowanie siebie i rodziny na te wielkie wydarzenia życiowe, które mogą znacznie zmniejszyć szanse na przejście na emeryturę na waszych warunkach.
3. Twój plan oszczędzania na emeryturę jest na dobrej drodze do osiągnięcia Twoich dochodów
Finansowy wellness jest terminem używanym do oceny ogólnego stanu zdrowia finansowego. Finansowe wellness to coś więcej niż tylko nasze postrzeganie i odczucia dotyczące naszego własnego zdrowia finansowego. Pojęcie autentycznej kondycji finansowej mierzy się przez połączenie czynników, w tym ogólnego zadowolenia z naszej obecnej sytuacji finansowej, rzeczywistych zachowań finansowych (tj. Budżetowania, oszczędzania, spłacenia sald karty kredytowej w całości), postaw finansowych, wiedzy finansowej i celu status finansowy. Financial Finesse definiuje kondycję finansową jako stan dobrego samopoczucia, w którym jednostka osiągnęła minimalny poziom stresu finansowego, ustanowiła solidne podstawy finansowe i stworzyła stały plan, który pomoże osiągnąć przyszłe cele finansowe.
Finansowe wellness nie gwarantuje odporności w przypadku wystąpienia porażek lub przeszkód stojących na drodze. Skoncentrowanie się na ogólnej kondycji finansowej może znacznie pomóc w przygotowaniu się do przejścia na emeryturę podczas radzenia sobie z wyzwaniami. Możesz śledzić swoje postępy finansowe, regularnie oceniając ważne pomiary finansowe, takie jak ogólna wartość netto, stosunek długu do dochodu i wskaźniki oszczędności. Zobacz " Sposoby monitorowania kondycji finansowej ", aby dowiedzieć się, jak bardzo jesteś odporny. Sprawdzanie kondycji finansowej co najmniej kilka razy w roku powinno być równie ważne, jak regularne kontrole zdrowia i odnowy biologicznej.
Po zbadaniu fundacji finansowej możesz dalej śledzić swoje zdrowie finansowe, ponieważ dotyczy to w szczególności celów emerytalnych. Często sugeruje się, że przeprowadzanie podstawowych obliczeń emerytalnych przynajmniej raz w roku powinno być częścią trwającego planu finansowego. Większość planistów finansowych zaleca ustalenie celu w postaci bramki do piłki nożnej, aby zastąpić 70-90% dochodu przedemerytalnego. Ten cel można dostosować, aby uwzględnić styl życia emerytów. Gdy planowana emerytura ma 10 lat lub mniej, zazwyczaj ma sens wyjście poza metodę zastępowania dochodu i uruchomienie planu budżetowego na emeryturę .
4. Stworzyłeś podstawę podstawowej wiedzy finansowej
Odporność finansowa wymaga bazy wiedzy finansowej, aby pomóc w podejmowaniu ważnych decyzji. Nic dziwnego, że ogólna wiedza finansowa jest ważnym aspektem finansowego zdrowia. Jeśli chodzi o podejmowanie decyzji finansowych, istnieje rozdźwięk między wiedzą a działaniem. Luka polegająca na świadomym działaniu jest zazwyczaj mediowana przez pewność siebie. Naukowcy zidentyfikowali, że nasze własne postrzeganie tego, ile wiemy o tematach finansowych, jest lepszym predyktorem zachowań finansowych, które faktycznie będziemy prezentować.
Oto kilka szczegółowych kroków dotyczących planowania emerytalnego, aby dowiedzieć się więcej o przyszłych możliwościach:
- Uzyskaj oszacowanie swoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych
- Rozumieć różne alternatywy dotyczące dochodów emerytalnych
- Przejrzyj uprawnienia Medicare i inne alternatywy opieki zdrowotnej
- Dowiedz się o sposobach zmniejszenia zadłużenia przed przejściem na emeryturę
5. Masz więcej niż kapitał finansowy stworzony na emeryturę
Budowanie odpowiednich oszczędności na emeryturę jest oczywiście ważne. Ale coś, co zwykle określa się mianem "kapitału psychologicznego", jest kolejnym ważnym elementem przygotowania do emerytury, który może być twórcą różnicy.
Nie możesz po prostu myśleć o sukcesie emerytalnym. Ale posiadanie elastycznego sposobu myślenia może pomóc ci przejść ważne przejścia życia. Oprócz ważnego aspektu odporności, ważne jest również posiadanie nadziei, optymizmu i poczucia własnej skuteczności (lub wiary w siebie). Są to podstawowe składniki kapitału psychologicznego, które mogą być pomocnymi narzędziami, które pomogą Ci rozwinąć się na emeryturze.
Dodatkowym aspektem odporności jest kapitał ludzki. Ciągłe podejmowanie kroków mających na celu naukę i rozwój umiejętności zawodowych i osobistych może stworzyć możliwości rozwoju zawodowego i zmniejszyć ryzyko niepowodzenia finansowego, które może wpłynąć na zdolność do zwiększenia zarobków i zwiększenia oszczędności emerytalnych.
Podczas ważnych przejść na życie możesz zwrócić się do znajomych, współpracowników i rozbudowanych sieci społecznościowych (w tym do mediów społecznościowych), aby zapewnić wsparcie. Ten tak zwany "kapitał społeczny" jest pomocnym narzędziem do przetrwania trudnych przejść i pomocy w zademonstrowaniu odporności.
Jak stworzyć plan, który jest odporny
Jeśli masz przeszkody stojące na drodze do osiągnięcia własnego poczucia odporności finansowej, świadomość tych potencjalnych blokad dróg może pomóc w zidentyfikowaniu potrzeby zmian. Ocena potencjalnych słabości twojego planu finansowego pomoże ci wykorzystać tę świadomość do podjęcia działań i stworzenia na dziś planu emerytalnego, który również równoważy obecne priorytety. W rezultacie, ulepszenia w dziale odporności finansowej lepiej przygotują cię do kolejnej poważnej zmiany życia i ostatecznie będziesz lepiej przygotowany do sukcesu emerytalnego .
Podsumowując, zastanów się nad kilkoma chwilami, aby pomyśleć o tym, co stoi między tobą, a życiem w obecnym życiu, jak chcesz. Teraz szybko przejdź do lat emerytalnych. Jakie przeszkody stoją na drodze do osiągnięcia najważniejszych celów życiowych na emeryturę? Im bardziej jesteś odporny, tym mniej prawdopodobne, że przeszkody staną się trwałymi przeszkodami na drodze.