3 Przykładowe portfele dla międzynarodowych inwestorów
W tym artykule przyjrzymy się przykładowym portfelom obejmującym międzynarodowe ETF oparte na danych demograficznych i celach inwestora.
Młodzi inwestorzy: do 35
Większość doradców finansowych zaleca, aby młodsi inwestorzy zakładali większe ryzyko w swoich portfelach, ponieważ mają dłuższy horyzont czasowy. Podczas gdy bardziej ryzykowne inwestycje - takie jak akcje - mogą charakteryzować się większą krótkoterminową zmiennością, mają tendencję do przewyższania mniej ryzykownych inwestycji - takich jak obligacje - w dłuższej perspektywie. Młodzi inwestorzy, którzy nie planują sprzedaży od kilku dziesięcioleci, zazwyczaj najlepiej radzą sobie z bardziej ryzykownymi klasami inwestycyjnymi z tych powodów.
Jeśli chodzi o inwestycje międzynarodowe, te ryzykowne inwestycje obejmują rynki wschodzące i akcje rynków wschodzących oraz obligacje. Kraje zaliczane do tych kategorii mają szybciej rozwijające się gospodarki niż kraje rozwinięte, ale mogą odczuwać większą krótkoterminową zmienność z podwyższonego ryzyka politycznego, ryzyka walutowego i innych czynników.
Młodzi inwestorzy mogą skorzystać z tej dynamiki, zwiększając alokacje do tych klas aktywów.
Przykładem młodego portfela inwestorów może być:
| ETF | Klasa | Przydział |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | US Equities | 40 procent |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | Międzynarodowe akcje | 40 procent |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | Akcje rynków wschodzących | 10 procent |
| iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) | Obligacje rynków wschodzących | 10 procent |
Inwestorzy średniego wieku: 35 - 65 lat
Inwestorzy średniego wieku powinni skoncentrować się na równowadze między wzrostem a dochodami. Podczas gdy wciąż mają czas, aby uwolnić się od zmienności, cel zaczyna przechodzić od zysków kapitałowych do zachowania kapitału jako podejścia do przejścia na emeryturę. Obligacje i inne inwestycje w instrumenty o stałym dochodzie pomagają zapewnić większą pewność, podczas gdy dywidenda "blue-chip" i akcje o wartości mogą być odpowiednie, aby zmniejszyć ryzyko i zmienność w części kapitałowej portfela.
W kontekście inwestycji międzynarodowych inwestorzy średniego wieku mogą rozważyć zmniejszenie ekspozycji na wschodzące i pionierskie rynki oraz zwiększenie ekspozycji na rynki rozwinięte. Mogą również rozważyć budowanie międzynarodowej ekspozycji na obligacje, aby zdywersyfikować ryzyko stałego dochodu z dala od Stanów Zjednoczonych. Podejścia te zazwyczaj skutkują mniejszą zmiennością portfela i ciągłymi atrakcyjnymi dochodami w czasie.
Przykład portfela inwestorów w średnim wieku może obejmować:
| ETF | Klasa | Przydział |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | US Equities | 45 procent |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | Międzynarodowe akcje | 15 procent |
| Vanguard US Total Bond ETF (BND) | Obligacje amerykańskie | 25 procent |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Międzynarodowe obligacje | 15 procent |
Emerytury Inwestorzy: 65 lat i więcej
Inwestorzy emerytalni zazwyczaj priorytetowo traktują inwestycje o niskim ryzyku, biorąc pod uwagę ich krótki horyzont czasowy. W tym czasie cel inwestycyjny zamienia zyski kapitałowe na zachowanie kapitału, ponieważ celem jest zapewnienie wystarczających dochodów, aby zaspokoić potrzeby emerytalne. Obligacje są najpopularniejszym sposobem osiągnięcia tych celów, ponieważ rzadko są niewywiązujące się ze zobowiązań i zapewniają stałe źródło dochodu w czasie.
Inwestując na arenie międzynarodowej, inwestorzy emerytalni mogą chcieć uwzględnić ekspozycję na zagraniczne inwestycje o stałym dochodzie. Inwestycje te mogą dywersyfikować ryzyko stopy procentowej w Stanach Zjednoczonych, choć ważne jest, aby wziąć pod uwagę ryzyko walutowe. Inwestorzy potrzebują dolarów amerykańskich podczas przejścia na emeryturę - chyba, że mieszkają za granicą - co oznacza, że przeliczanie walut może stać się kosztowne, jeśli waluty obce stracą na wartości w stosunku do dolara.
Przykład portfela inwestorów w średnim wieku może obejmować:
| ETF | Klasa | Przydział |
| Vanguard US Total Bond Market ETF (BND) | Obligacje amerykańskie | 80 procent |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Międzynarodowe obligacje | 20 procent |
Ważne uwagi
Nie ma powszechnie akceptowanego konsensusu co do wielkości międzynarodowej dywersyfikacji, która jest odpowiednia dla portfela emerytalnego. Niektórzy doradcy finansowi mogą uznać dane w tych przykładowych portfelach za nadmiernie eksponowane na aktywa międzynarodowe, podczas gdy inne uznają je za odpowiedni poziom dywersyfikacji. Przed podjęciem decyzji inwestorzy powinni dokładnie ocenić swoją sytuację i poziom komfortu dzięki międzynarodowym inwestycjom.
Dolna linia
Większość inwestorów zdaje sobie sprawę z korzyści płynących z międzynarodowej dywersyfikacji, ale może być trudno wprowadzić tę teorię w życie. Dobrą wiadomością jest to, że międzynarodowe fundusze ETF ułatwiają tworzenie kompleksowych portfeli o międzynarodowym zasięgu. Przedstawione w tym artykule przykłady pozwalają inwestorom zorientować się, jak wygląda międzynarodowa dywersyfikacja dla różnych grup demograficznych inwestorów.
Ten artykuł służy wyłącznie celom informacyjnym. Nic w tym artykule nie powinno być interpretowane jako doradztwo inwestycyjne. Proszę skonsultować się z doradcą finansowym, aby pomóc w opracowaniu optymalnego portfela dla twojej indywidualnej sytuacji.