Przed zakupem funduszy wzajemnych należy znać koszty i utrzymywać je na minimalnym poziomie
Zanim kupisz fundusze inwestycyjne, upewnij się, że znasz koszty. Poniżej znajduje się podsumowanie wszystkich opłat i wydatków, które możesz zapłacić (lub, miejmy nadzieję, unikniesz) przy zakupie funduszy inwestycyjnych:
Obciążenia wzajemne Funduszu
Obciążenia to opłaty naliczane inwestorowi przy zakupie lub sprzedaży określonych rodzajów funduszy inwestycyjnych.
Celem ładunków jest zapłacenie brokerowi lub doradcy za ich usługi. Dlatego też, chyba że pracujesz z brokerem lub doradcą, nie powinieneś używać żadnych ładunków !
Istnieją trzy podstawowe typy obciążeń:
- Obciążenia z przodu : są one naliczane z góry (w momencie zakupu) i średnio około 5%, ale mogą sięgać nawet 8,5%. Na przykład, jeśli zainwestujesz 1000 USD przy 5% obciążeniu z przodu, kwota obciążenia wyniesie 50,00 USD, a zatem początkowa inwestycja wyniesie 950 USD. Fundusze wzajemne z ładunkami frontowymi zwykle są funduszami klasy A, które zwykle oznaczone są literą "A" na końcu nazwy funduszu.
- Back-end Load s: Nazywane również warunkowymi odroczonymi opłatami sprzedaży, obciążenia są obciążane tylko wtedy, gdy sprzedajesz fundusz. Te ładunki mogą również wynosić 5% lub więcej, ale procent obciążenia jest zwykle zmniejszany z przyrostem w ciągu kilku lat, do momentu, gdy ładunek osiągnie zero. Fundusze wzajemne z obciążeniem zwrotnym zwykle są funduszami klasy B, które zwykle oznaczone są literą "B" na końcu nazwy funduszu.
- Obciążenia poziomu : Obciążenia te nie są pobierane przy zakupie ani w sprzedaży funduszu inwestycyjnego. Zamiast tego istnieje stały procent "poziomu", na przykład 1,00%, który inwestor płaci firmie oferującej fundusze powiernicze. Podobnie jak w przypadku ładunków od frontu i ładunków zaplecza, ładunki na poziomie nie są pobierane bezpośrednio z kieszeni inwestora, ani nie są "obciążane" inwestorem. Zamiast tego, przy obciążeniach poziomych, opłata zmniejsza zysk netto inwestora. Na przykład, jeśli obciążenie na poziomie obciążenia ładującego 1,00% ma łączny zwrot przed opłatami w wysokości 10%, inwestor uzyska zwrot netto w wysokości 9%. Fundusze wzajemne obciążone poziomem zwykle są funduszami klasy C , które zwykle oznaczane są literą "C" na końcu nazwy funduszu.
Jeśli musisz korzystać z funduszy obciążeniowych, najtańsze dla inwestora długoterminowego, mam nadzieję, że z okresem posiadania 10 lat lub więcej, będą fundusze z wyprzedzeniem lub akcje. Najdroższym inwestorem długoterminowym, ale z reguły najlepszym dla krótkoterminowych okresów utrzymywania jest klasa jednostek uczestnictwa C.
Zwane także prowizjami ciągłymi lub czasami określane jako "ukryte opłaty", opłaty 12b-1 są pobierane przez niektóre fundusze inwestycyjne i wykorzystywane do płacenia kosztów marketingowych, dystrybucyjnych i usługowych. Opłaty są wypłacane pośrednikowi i mogą wynosić nawet 1,00% Rocznie, akcje klasy B i C dzielą się ogólnie na maksymalną opłatę 1,00% 12b-1, podczas gdy fundusze typu A i fundusze bez obciążenia zwykle nie pobierają opłaty 12b-1.
Ponownie, jeśli nie korzystasz z usług brokera lub doradcy, powinieneś używać funduszy bez obciążenia !
Opłaty za transakcje wzajemne Funduszu
Opłaty transakcyjne to koszty transakcyjne naliczane inwestorowi przy zakupie lub sprzedaży akcji akcji, funduszy inwestycyjnych lub funduszy ETF. Opłaty te mogą wynosić nawet 7 USD u niektórych brokerów zniżkowych, takich jak Scottrade lub Charles Schwab, ale mogą być znacznie wyższe, w zależności od inwestycji i / lub pośrednika.
Opłaty te są jednorazowymi opłatami, ale występują za każdym razem, gdy inwestor kupuje akcje. Wielu inwestorów mądrze kupuje akcje swoich akcji, funduszy inwestycyjnych lub funduszy ETF okresowo, na przykład co miesiąc.
Ale jeśli opłaty są naliczane za każdą transakcję, koszty sumują się w czasie. Na przykład opłata transakcyjna w wysokości 10 USD na transakcję może wynieść nawet 120 USD rocznie za miesięczne zakupy. Jeśli inwestor kupuje 100 USD akcji miesięcznie, opłata transakcyjna w wysokości 10 USD zmniejsza inwestycję do 90 USD, co stanowi 10% wydatek. Nie różni się to od 10% "straty" wartości wynikającej z wahań rynkowych.
Podsumowując, koszty transakcji i inne wydatki są przeszkodą w ogólnej wydajności. Dlatego dla większości inwestorów rodzina funduszy wzajemnych typu "bez obciążenia", taka jak Vanguard, Fidelity lub T-Rowe Price, jest mądrym wyborem dla tanich inwestycji. Inwestując bezpośrednio w rodzinę funduszu, często rezygnuje się z opłat transakcyjnych.
Przed zakupem sprawdź fundusze " bez opłaty transakcyjnej " (lub NTF). Jeśli podoba ci się konkretny fundusz, ale broker lub firma zarządzająca funduszem pobiera opłatę transakcyjną za zakup akcji, spróbuj kupować większe kwoty, z mniejszą częstotliwością, jeśli strategia ta ma sens dla twoich celów oszczędnościowych i celów inwestycyjnych.
Wskaźniki kosztu wspólnego inwestowania
Wskaźniki wydatków są wartościami procentowymi wyrażającymi wysokość opłat ponoszonych na rzecz towarzystwa funduszy inwestycyjnych w celu zarządzania funduszem i zarządzania nim, w tym wszystkie koszty administracyjne i opłaty 12b-1. Podobnie jak wiele innych opłat i wydatków związanych z funduszami inwestycyjnymi, wskaźnik kosztów nie stanowi opłaty, która jest bezpośrednio płatna przez inwestora. Zamiast tego wydatki są pobierane z aktywów funduszu inwestycyjnego. Inwestor otrzymuje zwrot netto. Na przykład, jeśli fundusz o wskaźniku kosztów 1,00% ma roczną stopę zwrotu brutto w wysokości 10,00% przed wydatkami, inwestor uzyska zwrot netto w wysokości 9,00% po kosztach.
Istnieje mnóstwo dobrych funduszy inwestycyjnych o współczynnikach kosztów poniżej średniej do wyboru we wszechświecie. Dlatego nie zadowalaj się drogimi, gdy możesz mieć niedrogą ORAZ wysoką jakość! Poniżej znajduje się zestawienie i porównanie średnich wskaźników wydatków, które możesz oczekiwać w oparciu o kategorię funduszy:
- Fundusze akcji o dużej kapitalizacji: 1,25%
- Średnie kapitały akcyjne: 1,35%
- Fundusze akcyjne o małej kapitalizacji: 1,40%
- Zagraniczne fundusze akcyjne: 1,50%
- Fundusze indeksowe S & P 500: 0,15%
- Fundusze obligacji: 0,90%
Nigdy nie kupuj funduszu inwestycyjnego ze wskaźnikami kosztów wyższymi od tych! Wskaźniki wydatków są zazwyczaj wyższe w przypadku funduszy aktywnie zarządzanych z powodu badań i analiz niezbędnych do utrzymania aktywnej strategii ("pokonaj rynek"). Ale, jak na ironię, większość aktywnie zarządzanych funduszy nie przewyższa wskaźników benchmarkowych przez długi czas, szczególnie przez więcej niż 10 do 15 lat i dłużej.
Z tego powodu szukaj funduszy typu "no-load" i funduszy indeksowych dla niskich wydatków i dopasowań do benchmarków w czasie.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.