Kiedy pożyczkodawcy chcą, żebyś przeciągnął sprawę
Dlaczego kredytodawcy naliczają opłaty związane z przedpłatą?
Niektóre kredyty mają na celu trwać określoną liczbę lat (takie jak 30-letnie kredyty hipoteczne lub pięcioletnie kredyty samochodowe ). Jeśli wcześnie spłacisz pożyczkę, być może będziesz musiał zapłacić karę, jeśli kara będzie częścią twojej umowy pożyczki. Oznacza to, że powinieneś przeczytać drobnym drukiem na każdej podpisanej umowie pożyczki.
Kary za wcześniejszą spłatę zwykle opierają się bezpośrednio lub pośrednio na pozostałym saldzie pożyczki . Im dłużej masz pożyczkę i im mniej jesteś winien, tym mniejsza będzie twoja kara. Tak więc, jeśli płacisz pożyczkę za kilka miesięcy wcześniej, a nie za kilka lat, nie będziesz musiał płacić ogromnej opłaty, ogólnie mówiąc.
Czy wszystkie pożyczki przychodzą z karami przedterminowymi?
Pożyczki nie zawsze są objęte karami z tytułu przedpłaty. W rzeczywistości stają się coraz mniej powszechne (w niektórych stanach są nielegalne w przypadku niektórych rodzajów pożyczek). Jednak nadal istnieją i są nawet dobrym pomysłem dla niektórych kredytobiorców.
Kary z tytułu przedterminowej spłaty, wraz z każdym innym postanowieniem zawartym w umowie kredytowej, zawierają kompromisy. Jesteś ukarany za wczesną spłatę pożyczki, ale co dostaniesz w zamian? W większości przypadków akceptacja zapisu kary pozwala uzyskać niższe oprocentowanie pożyczki. W innych przypadkach nie uzyskasz zgody na pożyczkę, jeśli nie zostanie dołączona kara przedpłaty.
Premia bez kar?
Pamiętaj, że tylko niektóre rodzaje przedpłat powodują naliczenie kary. W zależności od warunków umowy możesz mieć prawo do spłaty części kredytu co roku - nie wszystko.
Ponadto, możesz mieć możliwość dokonania przedpłaty w wyniku sprzedaży, ale przedpłata w wyniku refinansowania spowoduje naliczenie kary. Zasadniczo twój pożyczkodawca stara się utrzymać twój biznes; nie chcą, abyś przeskoczył statki, jeśli znajdziesz lepsze finansowanie w innym miejscu.
Robić zakupy
Jeśli kupujesz kredyty i nie chcesz kary przedpłaconej, szukaj dalej. Różni kredytodawcy inaczej podchodzą do twoich potrzeb. Być może będziesz musiał zapłacić wyższą stopę procentową, co oznacza, że Twoje miesięczne płatności będą wyższe, ale będziesz w stanie uzyskać pożyczkę w dowolnym momencie. Ponownie, pomyśl o kompromisach: Czasami kosztuje to, aby mieć elastyczność, a czasem warto.
Jeśli próbujesz wydostać się z pożyczki za pomocą kary przedpłaconej, przeprowadź kilka liczb. Sprawdź, ile będzie kosztować kara w porównaniu do twoich oszczędności z nową pożyczką. Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę całkowity koszt oprocentowania - nie tylko miesięczną opłatę. Skorzystaj z naszego kalkulatora amortyzacji kredytu, aby zobaczyć, jak kumuluje się każda pożyczka.