Dlaczego warto spłacać pożyczki wcześnie, co się dzieje
Aby podjąć właściwą decyzję, ważne jest, aby ocenić, co otrzymasz z kredytu na pokrycie kosztów utrzymania kredytu. Zaoszczędzisz pakiet, jeśli wcześniej wyeliminujesz dług, ale nie zawsze jest to najlepsze.
Póki co, skupmy się na korzyściach, ale powinieneś także zdawać sobie sprawę z potencjalnych niedogodności związanych z wcześniejszym spłacaniem pożyczek .
Oszczędzaj, spłacając pożyczki
Najlepszym powodem, aby spłacić długi, jest zaoszczędzenie pieniędzy i zaprzestanie płacenia odsetek . Zainteresowanie w rzeczywistości nie kupuje niczego oprócz możliwości płacenia powoli - twój dom nie staje się większy tylko dlatego, że płacisz dużo odsetek.
Niektóre kredyty ciągną się przez 30 lat lub dłużej, a koszty odsetkowe z pewnością sumują się w czasie. Inne pożyczki mogą być kredytami krótkoterminowymi , ale wysokie stopy procentowe czynią je kosztownymi. Dzięki wysokiemu kosztowi długu (jak większość kart kredytowych) jest to niemal bezużyteczne: płacenie minimum to zły pomysł .
Przez całe życie będziesz mieć więcej tego, co zarabiasz, jeśli szybko spłacasz pożyczki.
Więc jaki jest kompromis? Kiedy wcześnie spłacasz dług, nie możesz wykorzystać tych dodatkowych pieniędzy. Może to oznaczać mniej luksusów w miesięcznym budżecie lub mniejszą poduszkę gotówkową (co sprawia, że trudniej jest zapłacić "niespodziankę").
Co więcej, płacisz koszt alternatywny: będziesz musiał wymyślić dodatkowe pieniądze, które można wykorzystać na inne cele (na przykład emerytura lub zaliczka na dom ).
W rzadkich przypadkach, w przypadku pożyczek "prekomputowanych", nie jest taniej płacić wcześnie, ponieważ koszty są już spieniężone, ale można wyeliminować tę miesięczną opłatę.
Siła finansowa
Kiedy spłacisz dług, jesteś znacznie silniejszy finansowo. Te pieniądze, które przeznaczasz na płatności miesięczne, będą teraz dostępne do innych celów - mam nadzieję, że wykorzystasz je do sfinansowania swoich celów.
Stajesz się również bardziej atrakcyjny jako pożyczkobiorca. Kredytodawcy chcą mieć pewność, że masz wystarczające dochody, aby spłacić pożyczki, a istniejące pożyczki nie pochłaniają już zbyt dużo miesięcznego dochodu (obliczają procent, który kredytodawcy nazywają wskaźnikiem długu do dochodu ). Kiedy spłacasz dług, poprawiasz wskaźnik zadłużenia do dochodu i częściej uzyskujesz zgodę na nową pożyczkę .
Twoje wyniki kredytowe mogą się również poprawić, gdy spłacisz dług. Część twojej oceny zdolności kredytowej zależy od tego, ile pożyczasz - szczególnie w odniesieniu do maksymalnej kwoty, którą możesz potencjalnie pożyczyć. Jeśli skończysz, twoje wyniki kredytowe będą niższe, ale spłacanie długu oznacza, że masz więcej miejsca do poruszania się. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz, jak limity kredytowe wpływają na Twój kredyt .
Święty spokój
Niektórzy ludzie nienawidzą długów. Spłacają pożyczki tak szybko, jak to możliwe - nawet jeśli nie mają najlepszego finansowego sensu. W porządku, dopóki wiesz, dlaczego to robisz.
Nie możesz wycenić szczęścia. Być może chcesz zlikwidować dług przed przejściem na emeryturę lub masz dość dokonywania miesięcznych płatności.
Przyjrzyj się całości i podejmij świadomą decyzję, z którą możesz żyć.
Jak to zrobić
Teraz, gdy wiesz, co się dzieje, gdy wcześnie spłacasz pożyczki, prawdopodobnie jesteś gotowy, by iść naprzód. W wielu przypadkach jest to tak proste, jak wysyłanie dodatkowych pieniędzy - bez względu na to, czy robisz to wszystko od razu, czy po prostu płacisz trochę więcej za każdą płatność. Zadzwoń lub wyślij e-maila do swojego pożyczkodawcy i zapytaj, jak to zrobić, aby Twoje płatności zostały prawidłowo zapisane na Twoim koncie i abyś dokładnie wiedział, ile wysłać. Bardziej szczegółowe instrukcje i porady znajdują się w temacie Jak spłacić zadłużenie wcześniej . Jeśli masz kilka kart kredytowych, użyj strategii, która działa .