Przewodnik po refinansowaniu kredytów hipotecznych i jego zaletach
Co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego?
Transakcja refinansowania ma miejsce, gdy zamieniasz starą pożyczkę na nową (najlepiej lepszą).
Twoja nowa pożyczka spłaca starą, a Ty zaczynasz dokonywać płatności na rzecz nowego pożyczkodawcy.
- Dowiedz się więcej: Refinansowanie - Definicja
Korzyści z refinansowania
Nowa, właściwie skonstruowana pożyczka może poprawić twoją sytuację finansową. W szczególności możesz:
- Obniż miesięczną opłatę
- Niższe koszty odsetek w całym okresie użytkowania
- Zmniejsz ryzyko, jeśli masz hipotekę o zmiennej stopie procentowej
- Zdobądź gotówkę na inne cele
- Konsolidacja zadłużenia i ewentualnie uzyskanie ulg podatkowych
Aby zobaczyć przykłady pierwszych dwóch wymienionych powyżej korzyści, może pomóc w uruchomieniu liczb. Skorzystaj z naszego kalkulatora kredytowego, aby sprawdzić, jak zmieni się miesięczna opłata i koszty odsetek, jeśli uzyskasz niższą stawkę. Zwróć uwagę, że całkowite koszty odsetek za całe życie mogą wzrosnąć, jeśli refinansujesz pożyczkę, która trwa znacznie dłużej niż aktualna pożyczka.
Koszty refinansowania
Oczywiście, refinansowanie kredytu hipotecznego nie jest bezpłatne. Zapłacisz nowemu pożyczkodawcy opłaty, aby zrekompensować im pożyczkę.
Możesz również płacić za dokumenty prawne i dokumenty, kontrole kredytowe, wyceny i inne.
Nawet jeśli pożyczka jest reklamowana jako pożyczka " bez kosztów zamknięcia ", płacisz te opłaty (nawet jeśli ich nie zauważysz). Zasadniczo dzieje się tak dzięki wyższej stopie procentowej.
Czy Refinancing Make Sense?
Musisz rozważyć zalety i wady starej pożyczki i nową pożyczkę.
Ogólnie rzecz biorąc, refinansowanie kredytu hipotecznego jest dobrym posunięciem, kiedy można zaoszczędzić pieniądze, blokując niższe oprocentowanie lub płatności, skracając okres kredytowania lub optymalnie restrukturyzując zadłużenie.
Kiedy zrozumiesz koszty, oceń, ile zaoszczędzisz z czasem i ile potrwa odzyskanie jakichkolwiek kosztów początkowych związanych z refinansowaniem kredytu hipotecznego. Czy utrzymasz pożyczkę (lub mieszkasz w domu) wystarczająco długo, aby to się opłacało?
Jednym ze sposobów obejrzenia tego jest podstawowa analiza progu rentowności - kiedy wyjdziesz przed siebie? Ale jest o wiele więcej do rozważenia.
Kiedy to dobry pomysł
Refinansowanie kredytu hipotecznego to dobry pomysł, kiedy naprawdę skorzystasz z nowej pożyczki. Oto kilka wskazówek, które mogą być dobrym pomysłem:
- Stopy procentowe są niskie
- Twój kredyt poprawił się, odkąd dostałeś swoją pierwszą pożyczkę
- Będziesz długo utrzymywał pożyczkę
- Możesz uniknąć urażania się hipoteką wysokiego ryzyka
- Zamiast pożyczki odsetkowej można uzyskać kredyt amortyzacyjny
Potrzebujesz pomocy w ustaleniu tego? Zobacz, jak określić, czy refinansowanie ma dla Ciebie sens . Upewnij się, że refinansujesz tylko z właściwych powodów .
Kiedy to zły pomysł
Powinieneś unikać refinansowania kredytu hipotecznego, jeśli stracisz pieniądze i zwiększysz ryzyko. Czasami niższe oprocentowanie i miesięczna płatność mogą w dłuższej perspektywie kosztować więcej - nawet jeśli dziś ci pomogą.
Musisz również upewnić się, że możesz odzyskać wszystkie opłaty przed wyciągnięciem spustu.