Jak to działa i jak go zdobyć
Jeśli prowadzisz firmę, zapoznaj się z kredytem dla firm i zacznij ją budować, aby móc opuścić swój osobisty kredyt z równania.
Dlaczego warto korzystać z kredytu firmowego?
Możesz pożyczyć pieniądze jako osoba fizyczna, więc po co podejmować trud pożyczania w imieniu swojej firmy?
Rozdzielaj rzeczy: nawet jeśli teraz nie jest to wielka sprawa, kiedyś podziękujesz sobie za oddzielenie finansów osobistych i biznesowych. Aby uzyskać pożyczkę jako nową firmę, prawdopodobnie musisz złożyć podanie przy użyciu numeru ubezpieczenia społecznego, co oznacza, że kredytodawcy pobierają osobiste raporty kredytowe, aby określić swoją zdolność kredytową . Oznacza to również, że wszelkie problemy pojawią się w osobistych raportach kredytowych, co utrudni pożyczanie ważnych zakupów, takich jak dom lub samochód.
Nawet jeśli wszystko pójdzie dobrze, kredyty dla twojego biznesu mogą pochłonąć twoją zdolność do pożyczania jako osoby, a to wpłynie na ciebie i twoją rodzinę. Kredytodawcy oceniają, ile można zaciągnąć w oparciu o dochody i bieżące spłaty zadłużenia (przy użyciu wskaźnika zadłużenia do dochodu ). Możesz łatwo uzyskać maksimum, jeśli zaciągasz pożyczkę dla biznesu.
Do momentu ustanowienia kredytu biznesowego pożyczkodawcy będą wymagać osobistej gwarancji , nawet jeśli zatwierdzą "pożyczkę na działalność gospodarczą". Będziesz musiał umieścić aktywa, takie jak dom, na linii, a te aktywa służą jako zabezpieczenie pożyczki .
Może to doprowadzić do katastrofy, a to sprawia, że trudniej jest przenieść lub refinansować, podczas gdy kredyty biznesowe są nadal zaległe.
Lepsze warunki: solidny kredyt firmowy ułatwia obsługę. Dostawcy mogą pozwolić na więcej czasu na spłatę, a będziesz mieć więcej możliwości wyboru - możesz pracować z firmami wysokiej jakości i niezawodnymi zamiast z kimkolwiek, kto zabierze Cię jako klienta.
Lepsze finansowanie: kiedy pożyczasz, zapłacisz mniej, jeśli masz silny kredyt firmowy. Ceny kredytów są zazwyczaj oparte na ryzyku. Im bardziej prawdopodobne jest spłacenie, tym niższe są twoje stopy procentowe i inne koszty finansowe. Poprawia rentowność i zapewnia więcej miejsca do oddychania.
Zwiększona sprzedaż: Twój kredyt to nie tylko pożyczanie - może też zaimponować potencjalnym klientom. Klienci chcą wiedzieć, czy możesz realizować zamówienia, a ocena kredytowa firmy jest jednym ze sposobów oceny Twojej działalności. Jeśli zawsze podążasz za dostawcami, klienci są bardziej wygodni w składaniu dużego zamówienia.
W odróżnieniu od osobistych ocen kredytowych, każdy może zobaczyć kredyt firmowy - nie jest on poufny i nie ma powodu, aby go pytać.
Jak budować kredyt
Budowanie kredytu firmowego jest podobne do budowania osobistego kredytu - spłata w terminie - z dodatkowymi aspektami.
Uzyskaj uzasadnienie: aby założyć profil kredytowy firmy, musisz mieć firmę . Zrób wszystko, co możliwe, aby rozdzielić sprawy osobiste i biznesowe.
- Uzyskaj numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN) z urzędu skarbowego i używaj go zamiast swojego numeru SSN w sytuacjach biznesowych
- Możesz także potrzebować lub chcesz włączyć - porozmawiaj z prawnikiem, aby dowiedzieć się, co jest najlepsze
- Otwórz konta w imieniu swojej firmy (niektóre banki oferują bezpłatne sprawdzanie firmy, aby zacząć)
- Jeśli to możliwe, uzyskaj kartę kredytową, małą pożyczkę lub linię kredytową z banku w imieniu swojej firmy
Uzyskaj kredyt: "kredyt" nie musi być formalną pożyczką - możesz również uzyskać (i zbudować) kredyt pracując z dostawcami. Kiedy kupujesz na kredyt, otrzymujesz dzisiaj towary i usługi, ale nie musisz płacić później. Ten model dotyczy wielu usług, w tym materiałów biurowych i powierzchni magazynowej. Za każdym razem, gdy możesz zapłacić w ciągu 30 lub 60 dni, otrzymujesz kredyt.
Jeśli to możliwe, współpracuj z dostawcami i partnerami, którzy zgłaszają swój kredyt do biur informacji gospodarczej. Nawet jeśli nie zgłaszają, można dodać te linie handlowe jako "odniesienia" do raportu Dun & Bradstreet (D & B dostarcza sugestii).
Zawsze spłacaj na czas i płać wcześnie, aby uzyskać potencjalnie lepsze wyniki - wynik Dun and Bradstreet opiera się na tym, jak szybko płacisz, z lekkim uderzeniem o szybką płatność.
Podaj informacje i monitoruj: budowanie kredytu Twojej firmy nie jest łatwe. Może być konieczne dostarczenie informacji do biur informacji kredytowej, a na pewno chcesz mieć pewność, że mają dokładne informacje o Twojej firmie. Sprawdzaj okresowo swoje raporty kredytowe i naprawiaj wszelkie znalezione błędy.
Biura Kredytów Biznesowych
W zależności od definicji, istnieją dziesiątki (lub więcej) biur kredytowych dla osób fizycznych, obejmujące wszystko, od historii pożyczek do historii medycznej. Firmy zajmujące się oceną kredytową są podobnie obfite, więc podczas budowania kredytu skoncentruj się na trzech głównych biurach: Dun & Bradstreet, Equifax i Experian.
Każde biuro ma swój własny model punktacji i wszystkie używają różnych informacji. W tym przypadku wyniki punktacji kredytowej firmy różnią się od indywidualnych ocen kredytowych - Twoje indywidualne oceny kredytowe są podobne (choć możliwe, że nie identyczne), na podstawie historii płatności, rejestrów publicznych i innych informacji. Nawet niestandardowe modele punktacji wprowadzą Cię w mniej więcej tej samej kategorii od pożyczkodawcy do pożyczkodawcy.
Dzięki punktom oceny biznesowej informacje pochodzą z zupełnie innych źródeł. Na przykład w Dun & Bradstreet podajesz wiele informacji, aby wypełnić swój profil i numer DUNS. Wyniki mogą wynosić od 1 do 100, inaczej spadną na inną skalę.
Opłaty, opłaty, opłaty
Koszt to kolejna ważna różnica między wynikiem punktowym a kredytem firmowym. Przygotuj się na zapłacenie za informacje - niezależnie od tego, czy pytasz, czy udzielasz informacji. Co roku nie otrzymujesz darmowych raportów kredytowych (tak jak robisz to jako indywidualny konsument zgodnie z prawem federalnym ). Zamiast tego zapłacisz niewielką opłatę, aby zobaczyć swój kredyt. Jeśli istnieje jakaś srebrna podszewka, koszty zarządzania kredytem biznesowym mogą być kosztem uzyskania przychodów.