Bank ze swoim brokerem
Co to jest konto zarządzania gotówką?
Rachunek zarządzania gotówką to rachunek maklerski przeznaczony do zarządzania gotówką, dokonywania płatności i uzyskiwania odsetek.
Rachunki są zazwyczaj, ale nie zawsze, oddzielne od rachunków inwestycyjnych w firmach maklerskich, ale można je łatwo połączyć z kontami inwestycyjnymi.
Uproszczenie: Konto zarządzania gotówką umożliwia korzystanie z jednej instytucji finansowej w celu oszczędzania i inwestowania. Oznacza to tylko jedno wpisanie się, aby śledzić każdego roku, mniej oświadczeń i formularzy podatkowych oraz szybkie przelewy na konta inwestycyjne i z nich.
Skorzystaj z gotówki: większość kont jest dostarczana z kartą debetową , książeczką czekową i usługami płatności za rachunki online . W rezultacie praktycznie eliminują potrzebę posiadania dedykowanego konta kontrolnego.
Zarabiaj odsetki: konta do zarządzania gotówką są oprocentowane, chociaż często można zrobić lepiej w bankach internetowych. Jeśli jednak zminimalizujesz gotówkę i wykorzystasz długoterminowe inwestycje do celów długoterminowych, oprocentowanie może nie mieć znaczenia. Jeśli chcesz zarabiać więcej, możesz łatwo przelać pieniądze na internetowe konto oszczędnościowe.
Cechy obowiązkowe
Większość kont zarządzania gotówką oferuje podstawowe funkcje, takie jak bezpłatna karta debetowa i nieograniczone pisanie czekiem. Ale niektóre firmy wykraczają poza granice dzięki dodatkom gwiezdnym.
Rabaty na bankomaty: jeśli dużo się przemieszczasz, poszukaj konta zarządzania gotówką z obfitymi rabatami na bankomaty. Niektórzy dostawcy ograniczają rabaty do amerykańskich bankomatów lub określonych sieci, podczas gdy inni zwracają niemal wszystkie opłaty związane z bankomatami na całym świecie.
Łatwy dostęp: zapytaj o miesięczne opłaty i minimalne wymagania dotyczące salda, aby otworzyć konto. O ile nie masz dziesiątek tysięcy dolarów, niektóre domy maklerskie nie wchodzą w grę - lub pobierają miesięczne opłaty.
Mobilny depozyt: większość rachunków zarządzania gotówką akceptuje bezpośrednie przelewanie twoich wynagrodzeń i świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, ale czasami możesz zdeponować czek. Zwłaszcza, gdy nie ma lokalnego oddziału, depozyty za pomocą urządzenia mobilnego są najłatwiejsze . W przeciwnym razie musisz dokonać depozytu pocztą.
Pomocne alerty: Bądź na bieżąco z tym, co dzieje się na Twoim koncie. Aby uniknąć brakujących płatności lub odrzuconych czeków, skonfiguruj alerty informujące, kiedy saldo konta jest zbyt niskie. Zapobiegaj oszustwom, błyskawicznie dowiadując się o dużych wypłatach.
Linki do banków zewnętrznych: prawdopodobnie będziesz chciał otworzyć inne konta bankowe i ważne jest, aby móc łatwo przesyłać pieniądze. Na przykład nadwyżka gotówki może zostać przekazana na konto bankowe online, aby uzyskać wyższą stopę procentową , a użytkownik może potrzebować lokalnego konta bankowego do obsługi gotówki i sejfu .
Ubezpieczenie FDIC: dostawcy kont zarządzania gotówką automatycznie "zamiatają" niewykorzystane środki na inwestycje, które wypłacają dywidendy lub odsetki. Jeśli bezpieczeństwo jest dla ciebie ważne, sprawdź, czy te konta zamiatarek są ubezpieczone przez FDIC.
Ten gwarantowany przez rząd program chroni cię na wypadek bankructwa twojego banku.
Gdzie otworzyć konto
Jeśli konto kasowe odwołuje się do Ciebie, otwórz konto w wybranej firmie maklerskiej. Zacznij od pytania instytucji, z którymi już współpracujesz - powinno być łatwo dodać nowe konto, a Twoje obecne udziały w tej firmie mogą pomóc ci w uzyskaniu dodatkowych korzyści.
Jeśli zaczynasz od zera, warto sprawdzić konto zarządzania gotówką Fidelity. To konto jest dostępne bez minimalnego początkowego depozytu i nie ma żadnych miesięcznych opłat - ale ma dużo mocy dla klientów o wysokiej wartości netto. Otrzymasz rabaty na wszystkie opłaty bankomatowe na całym świecie (z wyjątkiem opłat za transakcje zagraniczne), a usługa Fidelity obejmuje wszystkie niezbędne funkcje opisane powyżej. Jako bonus możesz dokonywać płatności mobilnych z konta za pomocą Apple Pay, a także możesz ubiegać się o kartę kredytową z nagrodami, która zapewnia więcej gotówki na koncie zarządzania gotówką.
A co z bankami?
Rachunki zarządzania gotówką są przydatnymi narzędziami do zarządzania pieniędzmi. Aby zrozumieć zalety i wady, pomocne może być porównanie kont bankowych z typowymi bankami i kasami kredytowymi.
Zasięg FDIC: Banki zwykle ograniczają ubezpieczenie FDIC do 250 000 $ na deponenta na instytucję. Unie kredytowe korzystają z ubezpieczenia NCUSIF , które jest równie bezpieczne. Dostawcy usług gotówkowych mogą jednak rozdzielać aktywa między kilka banków, zwielokrotniając dostępną ofertę (mając tylko jedno oświadczenie, z którym można się uporać). Pamiętaj, że środki na rachunku maklerskim nie są ubezpieczone przez FDIC - może to potrwać kilka dni, zanim Twoje pieniądze zostaną pokryte, ale ubezpieczenie SIPC może pokryć twoje konto maklerskie.
Obecność lokalna: Większość domów maklerskich nie ma oddziałów lokalnych. Jeśli tak, biura te nie są przeznaczone do potrzeb bankowych o dużym wolumenie. Pomocne może być posiadanie konta w lokalnym banku lub unii kredytowej dla osobistych usług.
Minimalne aktywa: chociaż niektóre firmy maklerskie nie mają minimalnych wartości, inne wymagają znacznych aktywów. Na przykład możesz potrzebować 25 000 $, aby zacząć korzystać z zarządzania gotówką. Banki internetowe regularnie otwierają konta bez wymogu minimalnego salda .
Opłaty bankomatowe: Banki notorycznie pobierają opłaty bankomatowe. Często płacisz właścicielowi bankomatu, a Twój bank może pobierać dodatkowe opłaty za korzystanie z "zagranicznego" bankomatu. Firmy maklerskie mają tendencję do rabowania tych opłat lub oferowania dostępu do wielu wolnych od opłat sieci .