Aby w pełni wykorzystać karty przedpłacone i zdecydować, czy są one odpowiednie dla Ciebie, czytaj dalej i dowiedz się, jak działają i poznaj zalety i wady.
Jak działają karty przedpłacone
Karty przedpłacone wyglądają i czują się tak, jak standardowe karty kredytowe i debetowe. Są to plastikowe karty z paskiem magnetycznym (mogą też mieć inteligentny chip dla bezpieczeństwa). Aby coś kupić, postępuj tak, jakbyś miał kartę kredytową lub debetową: przesuń kartę, jeśli jesteś w sklepie lub wpisz numer karty, jeśli robisz zakupy online.
Skąd pochodzą pieniądze? Aby wydawać pieniądze za pomocą karty przedpłaconej, najpierw musisz "załadować" kartę za pieniądze - tak jak musisz naładować baterię, zanim będziesz mógł czerpać z niej energię. Możesz dodać środki do karty przy zakupie karty (niektóre karty są przeznaczone do jednorazowego użycia i na przykład mają wartość 100 USD) lub możesz dodać środki później. Niektóre karty przedpłacone umożliwiają wielokrotne ładowanie, korzystając z jednej z następujących metod:
- Skonfiguruj bezpośrednią wpłatę na kartę
- Dostarcz gotówkę do sklepu detalicznego, który może zasilić Twoją kartę
- Wpłać czek za pomocą aplikacji połączonej z kartą ( wykonując zdjęcie czeku )
- Przenieś pieniądze ze swojego konta bankowego na kartę przedpłaconą
Po dodaniu funduszy do karty możesz wydać te pieniądze i wypłacić gotówkę w bankomatach. Jednak karty przedpłacone działają inaczej niż karty kredytowe: kartą przedpłaconą nie można wydawać pieniędzy, których nie masz.
Po wykorzystaniu wszystkich załadowanych środków karta nie będzie działać, dopóki nie załadujesz więcej (chociaż niektóre karty oferują ochronę przed debetem i podobne funkcje).
Dlaczego warto korzystać z karty przedpłaconej?
Karty przedpłacone stają się coraz bardziej popularne każdego dnia. Niektóre powody to:
Brak kredytu: każdy może "zakwalifikować się" do korzystania z karty przedpłaconej. Ponieważ nie pożyczasz pieniędzy, wystawca karty nie sprawdza twoich wyników kredytowych przed wydaniem karty. Jest to szczególnie atrakcyjne dla osób o mniej niż idealnych kredytach, w tym dla młodych ludzi, którzy jeszcze nie zaciągnęli kredytu. Niektórzy ludzie nawet decydują się na życie bez długów (lub punktów kredytowych) . Jednak niektórzy konsumenci, którzy w przeszłości pisali złe testy, zgłaszali problemy z niektórymi wydawcami kart.
Kontroluj wydatki: jeśli karty kredytowe są trochę zbyt kuszące, karta przedpłacona może pomóc uniknąć długów. Jeśli pieniądze nie zostaną załadowane na twoją kartę, nie możesz ich wydać. Karty przedpłacone dobrze sprawdzają się w przypadku nastolatków i studentów, chociaż standardowa karta debetowa również załatwi sprawę. Niezależnie od tego, czy korzystasz z karty przedpłaconej, czy z karty debetowej wydanej przez bank, upewnij się, że ochrona przed debetem pozwoli ci na nadmierne wydatki - i wyłącz tę funkcję, jeśli jej nie chcesz.
Żadne konto bankowe (opłaty) nie jest konieczne: karty przedpłacone mogą działać jako alternatywa dla rachunku czekowego w banku lub unii kredytowej. Jeśli nie możesz lub nie otworzysz konta czekowego (być może nie jesteś zainteresowany korzystaniem z banku lub banki nie chcą otworzyć konta na podstawie historii kredytowej lub czeku ), karta przedpłacona umożliwia Ciesz się wygodą płacenia za pomocą plastiku. W niektórych przypadkach karty przedpłacone kosztują mniej niż konto bankowe. Wreszcie, karty przedpłacone mogą zapewnić dostęp do usług takich jak płatność online i depozyt za mobilny czek - bez potrzeby posiadania pełnoprawnego konta bankowego (tak, możesz żyć bez konta bankowego ).
Konto wygaśnięcia: jeśli obawiasz się o bezpieczeństwo lub prywatność, możesz wahać się, czy w pewnych sytuacjach użyć swojej codziennej karty debetowej lub kredytowej.
Karta przedpłacona działa dobrze jako konto jednorazowe. Być może podróżujesz w okolicy, która jest znana z oszustw związanych z kartami kredytowymi, lub zamierzasz robić zakupy, na które wolisz nie używać swojej zwykłej karty; Karta przedpłacona może stosunkowo niedrogo izolować twoje "normalne" konta.
Problemy z kartami przedpłaconymi
To wszystko brzmi świetnie, więc jaki jest haczyk? Karty przedpłacone pojawiają się w kilku obszarach:
Ochrona konsumenta: karty przedpłacone nie zapewniają takiej ochrony konsumentom jak tradycyjne karty kredytowe i debetowe. Na przykład, co się stanie, jeśli numer Twojej karty zostanie użyty w nieuczciwy sposób? Co się stanie, jeśli wydawca karty pójdzie w górę (Twoje fundusze mogą nie być ubezpieczone przez FDIC ). Ochrona konsumentów poprawia się, a wielu wydawców kart dobrowolnie zapewnia świadczenia, ale niektóre karty oferują znacznie więcej niż inne.
Opłaty, opłaty, opłaty: chociaż rzeczy się poprawiają, karty przedpłacone są notowane za wysokie opłaty i mylące harmonogramy opłat. W przeszłości jedynym sensownym sposobem korzystania z konta prepaid był brak możliwości założenia konta w banku lub unii kredytowej. Opłaty zostały naliczone, ale musisz zbadać opłaty i zastanowić się, w jaki sposób będziesz korzystać z karty przed otwarciem konta. Być może będziesz musiał zapłacić za każde użycie karty, sprawdzić stan konta, dodać pieniądze lub porozmawiać z obsługą klienta. Niektóre karty pobierają także miesięczne opłaty za utrzymanie. Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj informacje na temat kart przedpłaconych bez opłat .
Kredyt w budowaniu: karty przedpłacone nie pomagają budować kredytu . Pozwalają ci wydawać, jak gdybyś miał kartę kredytową, ale twoja działalność nie jest zgłaszana do agencji raportujących. Jeśli chcesz zbudować kredyt, zastanów się, czy karta kredytowa (nawet jeśli zapłacisz roczną opłatę) działałaby lepiej niż karta przedpłacona.
Gdzie oszczędzasz? Karty przedpłacone ułatwiają wydawanie pieniędzy, ale ciężko jest zaoszczędzić pieniądze (znacznie mniej zarabiać na odsetkach ), chyba że masz konto bankowe. Jeśli zapłacisz kilka dodatkowych dolarów w opłatach bankowych, oznacza to, że będziesz gromadzić oszczędności przez cały rok - nawet jeśli jest to tylko mentalna sztuczka, aby zaoszczędzić - prawdopodobnie jest to warte kosztów.
Śliski spadek do zadłużenia: karty przedpłacone mają wykorzystywać pieniądze - a nie pożyczkodawcy . Pomysł polega na tym, że przestajesz go używać, gdy nie masz pieniędzy. Ale niektóre karty zachęcają do wydawania więcej niż masz, dopuszczając kredyty w rachunku bieżącym (z wysokimi opłatami). Jeśli nie wczytujesz karty samodzielnie - jeśli dostaniesz ją jako zaliczkę na swoje zeznanie podatkowe, na przykład - pożyczasz pieniądze i płacisz za to.