Stawki bankowe i gospodarka
Warunki ekonomiczne są najważniejszym czynnikiem w odsetkach bankowych. Czy zarabiasz dużo, czy trochę, zależy od stóp procentowych na całym świecie.
W większości przypadków odsetki bankowe są naliczane według innych stawek. Kiedy stawki "tam" są niskie, nie zarobisz dużo na swoich oszczędnościach w banku; gdy stopy procentowe ogólnie wzrosną, stopy bankowe będą podążać.
Stawki są najniższe w czasach spowolnienia gospodarczego. Nie ma dużego popytu na pieniądze, więc nie jesteś nagrodzony za przekazanie go do swojego banku. Nie ma linii klientów bijących w drzwiach banku z prośbą o pożyczki. Bank z przyjemnością bierze pieniądze, ale nie mogą z nim wiele zrobić, więc płacą ci niską stawkę.
Inny bank, inna stawka
Większość stóp procentowych banków jest na tym samym poziomie, ale na pewno będą różnice. Niektóre banki płacą więcej niż inne za ten sam produkt (na przykład rachunki oszczędnościowe). Często zdarza się, że między bankami występuje różnica wynosząca 1 % lub więcej RRSO, co może się sumować.
Dlaczego niektóre stopy procentowe banków są wyższe niż inne? Banki podnoszą stopy, gdy chcą zbierać pieniądze.
Jeśli będą musieli uzyskać depozyty w drzwiach, wysoka stopa na kontach oszczędnościowych przyciągnie pieniądze. Jeśli z drugiej strony nie potrzebują gotówki, mogą obniżyć stawki.
Banki mają różne podejścia do zarabiania pieniędzy . Niektórzy przyjmują depozyty i pożyczają je, podczas gdy inni stosują bardziej zróżnicowane podejście (uzyskując dochody i opłaty z innych usług, takich jak karty kredytowe i działalność pomocnicza).
W zależności od gospodarki - być może lokalnej gospodarki dla małych banków i związków kredytowych - okaże się, że banki "pożyczające i pożyczające" zmieniają stawki, gdy zmieniają się potrzeby ich klientów.
Ważna jest również struktura organizacyjna. Niektóre banki mają akcjonariuszy domagających się, aby bank rósł (i / lub dzielił dochody z akcjonariuszami), a tym bankom trudno jest płacić wysokie stopy deponentom. Jednak niektóre banki są w stanie zatrzymać tylko to, czego potrzebują, aby opłacić rachunki i podzielić się pozostałymi dochodami (od pożyczek, opłat bankomatowych itp.) Z posiadaczami kont. Małe banki i unie kredytowe najprawdopodobniej będą pasować do tego ostatniego modelu.
Uzyskaj wyższe stopy procentowe w banku
Co możesz zrobić, aby uzyskać najlepsze stawki ? Jeśli stawki są na ogół niskie, nie można zrobić wiele, aby zmienić gospodarkę - ale możesz wyszukiwać stawki na wyższym końcu zakresu dostępnych stawek.
Po pierwsze, dowiedz się, czy warto poświęcić swój czas na pogoń za wyższymi odsetkami bankowymi. Większość ludzi nie potrzebuje najwyższej stawki (lub nawet najwyższej stawki za dziesięć procent). Zrób matematykę i dowiedz się, ile zarabiasz, jeśli musisz zmienić bank i pamiętaj, że twoje pieniądze mogą być "bezczynne" - nie przynoszące odsetek - podczas gdy je przenosisz.
Jeśli chcesz zarabiać więcej, rozejrzyj się. Zacznij od zbadania przynajmniej jednej z następujących instytucji:
- Tradycyjne duże banki
- Mniejsze banki wspólnotowe
- Banki internetowe
- Unie kredytowe
Gdy robisz zakupy, szukaj "specjalnych". Kiedy banki chcą gromadzić aktywa, często umieszczają reklamy w lokalnych gazetach, na billboardach i innych mediach. Ceny, które reklamują, mogą nie trwać wiecznie, ale wiesz, że zrobisz OK - przynajmniej na chwilę. Witryny i fora poświęcone "ofertom" są również doskonałym miejscem do sprawdzenia, w tym:
- Slickdeals.net
Na koniec porozmawiaj z pracownikami w małych bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowych, jeśli posiadasz znaczące aktywa. Zapytaj, co mogą zaoferować, jeśli wniesiesz do nich swoje depozyty - prezes instytucji może być na drugim końcu korytarza, a na miejscu możesz otrzymać fajną ofertę. Zastanów się, jak długo możesz zablokować aktywa i zapytaj, co mogą zaoferować w związku z 12- lub 36-miesięcznym zaangażowaniem.
Jeśli znajdziesz się w instytucjach, które nie są ci znane, upewnij się, że są ubezpieczeni w FDIC (lub NCUSIF jest ubezpieczony, jeśli jest to unia kredytowa ). Możesz zarabiać więcej, biorąc na siebie dodatkowe ryzyko, ale to może nie być to, czym jesteś zainteresowany.