Unikaj kosztownych błędów podczas pobierania pieniędzy z planu 401 (k)
Najlepszy sposób na wyciągnięcie pieniędzy z planu 401 (k) zależy od trzech rzeczy:
- Twój wiek
- Niezależnie od tego, czy nadal pracujesz dla firmy, która sponsoruje Twój plan 401 (k)
- Twoje zasady planu 401 (k)
Jak zabrać pieniądze z planu 401 (K), gdy już nie jesteś zatrudniony
Jeśli nie jesteś już zatrudniony przez firmę, która sponsorowała Twój plan 401 (k), najpierw skontaktuj się z administratorem planu 401 (k) lub zadzwoń pod numer podany na wyciągu z planu 401 (k). Zapytaj ich, jak wyciągnąć pieniądze z planu.
Ponieważ nie jesteś już tam zatrudniony, nie możesz pożyczyć pieniędzy w formie pożyczki 401 (k) lub wycofać się z trudnej sytuacji. Musisz albo zająć dystrybucję, albo najechać rolą 401 (k) na IRA.
Wszelkie pieniądze, które wyciągniesz z planu 401 (k), będą przyporządkowywać do jednej z następujących trzech kategorii, z których każda ma inne zasady podatkowe:
- Regularne wycofanie 401 (k) - Dotyczy to, jeśli nie pracujesz już dla pracodawcy, który był sponsorem planu 401 (k), a masz ponad 59 lat (w niektórych przypadkach musisz mieć ukończone 55 lat). mając 55 lat lub więcej w momencie przejścia z tego pracodawcy na emeryturę). Przy regularnym wypłacie 401 (k) zapłacisz podatek dochodowy od kwoty, którą pobrałeś, ale nie będzie naliczany podatek karny.
- Początkowa dystrybucja 401 (k) - Dotyczy to osób, które nie osiągnęły jeszcze wieku 59 ½ lat lub nie kwalifikują się do regularnego wycofania w wieku 55 lat i nie pracują już dla pracodawcy, który był sponsorem planu 401 (k). Będziesz płacił podatki dochodowe i 10% podatek karny, gdy pobierzesz pieniądze z planu 401 (k) jako wczesną dystrybucję. Jeśli zarabiasz wcześniej na planie 401 (k) z powodu problemów z wierzycielem lub długiem, zastanów się dwa razy. Twoje aktywa 401 (k) są chronione przed wierzycielami.
- 401 (k) Przejście na konto IRA - Możesz przeładować saldo konta 401 (k) na konto IRA w wybranej firmie. Nie płacisz podatków, jeśli wykonujesz rollover na IRA i twoje pieniądze mogą pozostać w twoim IRA dla twojego późniejszego użycia. Następnie możesz wypłacić kwoty z konta IRA tylko wtedy, gdy tego potrzebujesz. Płacisz tylko podatki od tego, co wypłacasz co roku. Dzięki IRA będziesz mieć również możliwość skorzystania ze specjalnej reguły o nazwie 72 (t), która pozwoli Ci wyciągnąć pieniądze i uniknąć wcześniejszego naliczenia kary pieniężnej.
Jak wziąć pieniądze z planu 401 (K), gdy nadal jesteś zatrudniony
Niektóre plany 401 (k) nie pozwalają ci wyciągnąć pieniędzy z planu, gdy nadal jesteś tam zatrudniony. Inne plany oferują kilka opcji, takich jak pożyczka 401 (k), wycofanie się z trudnej sytuacji lub dystrybucja w miejscu pracy.
- Pożyczka 401 (k) - Wiele planów 401 (k) pozwala na wypłatę z planu poprzez pożyczkę 401 (k), w której zaciągasz pożyczki na saldo swojego konta. Maksymalna dozwolona kwota pożyczki to zazwyczaj mniej niż 50 000 $, czyli połowa Twojego salda na koncie w wysokości 401 (k). Zostaniesz obciążony odsetkami i podczas gdy pieniądze są poza rachunkiem, nie przynoszą dochodu, więc korzystaj z tej opcji tylko w nagłych wypadkach.
- 401 (k) Wycofanie z trudnej sytuacji - Niektóre, ale nie wszystkie plany 401 (k), pozwalają na wycofanie się z trudnej sytuacji, jeśli twoja sytuacja kwalifikuje się na podstawie przepisów dotyczących trudnych warunków.
- Dystrybucja w ramach usług - kilka planów 401 (k) pozwala ci wyciągnąć pieniądze z planu, gdy nadal jesteś zatrudniony, używając czegoś, co nazywa się "dystrybucją w działaniu".
We wszystkich powyższych przypadkach należy skontaktować się z administratorem planu 401 (k) lub zadzwonić pod numer na wyciągu z planu 401 (k), aby sprawdzić, czy zezwala na takie opcje.
Jak wypłacić pieniądze, jeśli jesteś beneficjentem planu 401 (K)
Jeśli jesteś beneficjentem planu 401 (k) , zasady dotyczące pobierania pieniędzy z planu 401 (k) są nieco inne. Twoje wybory będą zależeć od tego, czy byłeś współmałżonkiem uczestnika planu 401 (k), czy też nie-współmałżonka, oraz czy 401 (k) uczestnik programu był w wieku 70 ½ roku życia, czy nie.