Dowiedz się, jak znaleźć doradcę finansowego, który jest odpowiedni dla Ciebie
Zrozumienie Twoich potrzeb
Zanim zaczniesz szukać profesjonalisty, musisz zrozumieć, czego chcesz od planisty finansowego .
Czy potrzebujesz wszechstronnych porad dotyczących planowania? Czy potrzebujesz przeglądu portfela emerytalnego? Czy masz problemy z planowaniem biznesowym?
Różni planiści mają różne obszary specjalizacji, dlatego bardzo ważne jest, aby znaleźć kogoś, kto może zająć się konkretną sytuacją. Kiedy uzbrojony jesteś w podstawowe informacje dotyczące twoich konkretnych potrzeb, możesz zawęzić wybory bez konieczności przesiewania przez dziesiątki potencjalnych klientów.
Rozmawiaj z innymi
Jednym z najlepszych sposobów na znalezienie potencjalnych planistów jest rozmowa z innymi. Jeśli masz już księgowego, zapytaj go, czy zna jakichś planistów, którzy mogliby pomóc w twojej sytuacji. Sprawdź również u znajomych i rodziny lub kogokolwiek innego, komu ufasz. Lepiej jest zapoznać się z sugestiami z pierwszej ręki przed przeszukaniem książki telefonicznej lub Internetu.
Wyrabianie sensów
W branży usług finansowych nie brakuje certyfikatów, oznaczeń i akronimów, ale zrozumienie ich znaczenia pomoże ci dowiedzieć się nieco więcej o potencjalnych planistach.
- Certified Public Accountant (CPA) - CPA to doświadczony księgowy, który spełnił rygorystyczne wymagania dotyczące edukacji i licencjonowania. CPA będzie dobrym wyborem w kwestiach podatkowych.
- Osobisty specjalista ds. Finansów (PFS) - CPA może przejść dodatkowe kształcenie w zakresie planowania finansowego, a po zdaniu egzaminu na spotkanie i wymaganiach dotyczących doświadczenia może korzystać z oznaczenia CPA / PFS.
- Certified Financial Planner (CFP®) - WPRyb jest jednym z najbardziej szanowanych wyznaczników planowania finansowego, który wymaga minimum trzyletniego doświadczenia, przestrzegania surowego kodeksu etycznego i długiego egzaminu. Osoby te będą w stanie zapewnić szeroki zakres porad finansowych.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - są to zazwyczaj specjaliści ubezpieczeniowi, którzy specjalizują się w niektórych aspektach planowania finansowego poprzez spełnienie dodatkowych wymagań edukacyjnych w zakresie ekonomii i inwestycji.
- Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC) - Oznaczenie CRPC jest oferowane przez College of Financial Planning, aby umożliwić planistom specjalizację w planowaniu emerytalnym . Osoby te muszą również zdać egzamin i spełniać rygorystyczny kodeks etyczny.
Należy pamiętać, że w użyciu jest ponad 50 oznaczeń, więc jest to tylko krótki przegląd najczęstszych, które prawdopodobnie napotkasz. Niektórzy planiści mogą mieć wiele oznaczeń, podczas gdy inni mogą ich nie mieć.
Wywiad z kandydatami
Po znalezieniu kilku lokalnych planistów, którzy wydają się spełniać Twoje wymagania, nadszedł czas, aby się z nimi spotkać. Każdy renomowany planista finansowy odbędzie spotkanie wstępne bez żadnych kosztów. To pierwsze spotkanie jest korzystne zarówno dla Ciebie, jak i dla planisty.
Jest to okazja, aby wyjaśnić, czego szukasz i zadawać pytania, a planista może określić, czy są odpowiednie do danej pracy.
Dowiedz się, jak są opłacani
Planistów finansowych można zrekompensować na wiele sposobów. Jest to niezwykle ważne pytanie; ponieważ chcesz mieć pewność, że doradzają ci w najlepszym interesie, a nie tylko w sprzedaży.
- Komisja - Tradycyjnie był to najpowszechniejszy sposób rekompensowania profesjonalistów finansowych. Oznacza to, że gdy kupisz inwestycję, pewien procent całkowitego zakupu zostanie odjęty, a część tego trafi bezpośrednio do twojego doradcy. Niekoniecznie jest to złe, ale musisz być bardzo ostrożny, aby nie zmuszać cię do inwestycji tylko po to, by zarabiać pieniądze.
- Opłaty liniowe - Inną powszechną metodą rekompensaty jest płaca opłata. Niektórzy będą naliczać stałą stawkę godzinową lub mogą pobierać stałą opłatę za złożenie kompleksowego planu finansowego. Zazwyczaj nie ma powodu do konfliktu interesów, ponieważ zarabiają one niezależnie od tego, czy kupujesz jakieś inwestycje, czy nie.
- Opłata oparta na aktywach - choć nie jest tak powszechna, jak dwie pozostałe opcje, chociaż stają się coraz popularniejsze, niektórzy planiści pobierają roczną opłatę opartą na procentach zainwestowanych w nią aktywów.
Chociaż są to trzy najpopularniejsze metody rekompensaty, prawdopodobnie spotkasz wielu planistów, z którymi spotkasz się, oferując połączenie tych metod. Tak czy inaczej, od ciebie zależy, jak rozumiesz, w jaki sposób są one wynagradzane i czy pasuje to, co próbujesz osiągnąć, zatrudniając profesjonalistę.
Stwórz wygodę dzięki swojemu planiście
Po określeniu swoich potrzeb, wyszukiwaniu referencji i skierowań, spotkaniach z potencjalnymi planistami i podjęciu ostatecznej decyzji, musisz upewnić się, że czujesz się komfortowo ze swoim planistą.
Profesjonalista, którego wybierzesz, będzie musiał dużo wiedzieć o Tobie i Twoich finansach. Musisz być wystarczająco wygodny, aby dzielić się tymi informacjami i być tak szczery, jak to możliwe. Jeśli nie, możesz zagrozić swoim finansom.