7 powodów, dla których warto skonsolidować konta emerytalne

by Dana Anspach

Możesz skonsolidować konta emerytalne, przesyłając pieniądze z wielu kont do jednego założonego konta IRA (lub do nowej IRA, którą otworzysz). Nazywa się to rolowaniem IRA lub przelewem IRA. Oto siedem powodów, dla których warto skonsolidować konta IRA i inne konta emerytalne.

01 Łatwiejsze zarządzanie inwestycjami

Po przejściu na emeryturę musisz dowiedzieć się, jak uporządkować swoje inwestycje, aby otrzymać miesięczną (lub co dwa tygodnie) "wypłatę" z konta. Jest to trudne, gdy masz wiele kont. Po połączeniu kont emerytalnych możesz dokładnie wybrać inwestycje i umieścić je w segmentach czasowych; bezpieczne wybory za pieniądze, które będziesz musiał wypłacić w ciągu najbliższych kilku lat, i bardziej agresywne wybory za pieniądze, których nie będziesz musiał dotykać przez dłuższy czas. Sprawdź na stronie internetowej Income for Life, jak działa taki segmentowy proces inwestycyjny.

02 Obniżone opłaty

Konta emerytalne, takie jak IRA, wymagają opiekuna, który musi zgłaszać składki i wypłaty do urzędu skarbowego do celów sprawozdawczości podatkowej. Większość kuratorów pobiera roczną opłatę. Im więcej masz kont, tym więcej opłat możesz zapłacić.

Ponadto przy zakupie lub sprzedaży inwestycji może zostać naliczona opłata transakcyjna. Konsolidując konta, z czasem należy uzyskać mniejszą łączną sprzedaż i zakupy - może to pomóc w obniżeniu opłat transakcyjnych - a niektóre firmy obniżają lub rezygnują z opłat, gdy konto osiągnie minimalny rozmiar.

Jednym z najlepszych sposobów na zwiększenie zwrotów z inwestycji jest skupienie się na znalezieniu sposobów na obniżenie opłat inwestycyjnych, a konsolidacja kont pomaga.

03 Nie pominięto Wymagane minimalne rozkłady

Połączenie IRA oznacza jedno konto do sprawdzenia dla obliczeń RMD. Cultura RM Exclusive / Leon Harris

Po osiągnięciu wieku 70 lat 1/2 istnieje formuła IRS, którą musisz przestrzegać, która określa minimalną kwotę, którą musisz co roku wykupić z konta emerytalnego. Nazywa się to wymaganą minimalną dystrybucją .

Jeśli masz wiele kont, każda firma finansowa prześle ci dokumenty każdego roku i powiadomi cię o wymaganej minimalnej dystrybucji. To może być kłopot. A jeśli przegapisz wymaganą dystrybucję, jest kara. Wraz z wiekiem łatwo będzie przeoczyć papierkową robotę i przegapić ważne powiadomienie.

Przekonasz się, że znacznie łatwiej będzie skonsolidować twoje konta (na osobę - nie możesz połączyć swojej IRA z małżonkiem) i pobrać jedną dystrybucję z jednego konta IRA każdego roku, zamiast próbować zarządzać dystrybucjami z wielu 401 (k) s i IRA. Możesz również współpracować z instytucją finansową, aby ustawić ten podział na miesięczny, aby był bardziej podobny do wypłaty.

04 Uwolnij swój czas

Ostateczne połączenie kont pozwoli na zaoszczędzenie czasu. Będzie mniej plików, mniej listów, mniej haseł do śledzenia, mniej czasu spędzonego na przetwarzaniu dokumentów i mniej czasu na szukanie rzeczy.

Nie musisz przechowywać arkuszy kalkulacyjnych, aby śledzić inwestycje na wielu kontach i / lub jeśli połączysz konta z usługą online, taką jak Quicken, będziesz mieć mniej problemów z łączeniem, by rozwiązywać problemy. A gdy zachodzi potrzeba wprowadzenia zmian, takich jak zmiana adresu e-mail, adresu lub beneficjenta, wystarczy wykonać tylko jeden telefon.

Jeśli masz konta w wielu miejscach, potrzeba czasu i dokumentów, aby je połączyć, ale gdy to zrobisz, znajdziesz czas zainwestowany zapewni dobry zwrot czasu.

05 Mniej wpisów

Jeśli otrzymujesz wyciągi papierowe z wielu kont, zastanów się, ile drzew możesz zapisać, konsolidując! Nawet jeśli otrzymujesz dokumenty pocztą e-mail, nadal możesz próbować śledzić wszystko, poruszać się po pytaniach dotyczących zabezpieczeń i pamiętać, jak zalogować się przy użyciu jednej witryny na inną.

Twoje inwestycje mogą być tak samo bezpieczne i zróżnicowane, jeśli połączysz konta z jednym dobrze znanym depozytariuszem. Wewnątrz konta maklerskiego możesz posiadać fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje, a nawet płyty CD. Nie musisz inwestować tych inwestycji w zbyt wiele instytucji finansowych. Uprość swoje życie i umacniaj się.

06 Ułatwia aktualizację adresu

Przeprowadzka to kłopot. Przeniesienie, gdy masz pieniądze na emeryturę w dziesięciu różnych kontach, jest jeszcze bardziej kłopotliwe. I wiele osób przenosi się na emeryturę. Zmniejszają się, przenoszą się do społeczności emerytów lub zbliżają się do wnuków i innych rodzin.

Co zadziwiające, wiele osób traci pieniądze w starych planach emerytalnych, ponieważ kiedy się poruszają, zapominają zaktualizować swój adres. Jeśli skonsolidujesz swoje stare konta 401 (k) , nie musisz się o to martwić.

07 Najlepsze dla beneficjentów

Jeśli chcesz zmienić swoich beneficjentów i masz konta w każdym miejscu, to kłopot. Po połączeniu pieniędzy emerytalnych na jednym koncie można łatwo aktualizować i zmieniać beneficjentów. Ponadto, jeśli coś ci się stanie, znacznie łatwiej będzie twoim beneficjentom radzić sobie z jednym skonsolidowanym kontem zamiast wytropić konta w wielu miejscach. Jeśli twój beneficjent jest twoim współmałżonkiem, ułatw im to. Połącz swoje konta emerytalne, aby nie musiały się liczyć z jednym dniem.

Łącząc konta, może to być również dobry moment na sprawdzenie nazw beneficjentów i upewnienie się, że są one uporządkowane w sposób najlepiej odpowiadający rodzinie i bliskim. Jeśli konta znajdują się w wielu miejscach, może być trudno zapamiętać, kto został wymieniony jako beneficjent, na którym konta.