Przed użyciem strategii Early payoff
Jeśli masz jakieś pieniądze, lub właśnie uratowałeś dużą część zmian, to dobrze: masz opcje. Teraz ważne jest, aby wybrać najlepszą opcję. Pamiętaj, że nie musisz wybierać jednej rzeczy. Za swoje pieniądze możesz zrobić kilka różnych rzeczy - nie ma czarnych ani białych (możesz spłacić część długu, wszystko, albo nic z tego).
Alternatywy dla wcześniejszych wypłat
Jeśli Twoje zadłużenie jest możliwe do zrealizowania, zastanów się, jak może ci się przydać gotówka. Nierozsądne jest wydawanie pieniędzy na krótkoterminowe emocje, ale mogą istnieć sprytne sposoby inwestowania tych pieniędzy.
Fundusz ratunkowy: czy masz wystarczająco dużo oszczędności, aby pochłonąć niespodzianki, które pojawią się na twojej drodze? Trzymaj od trzech do dziewięciu miesięcy gotówki (lub więcej, jeśli jesteś ostrożnym typem) na koncie oszczędnościowym lub rachunku rynku pieniężnego, na wypadek gdyby wydarzyło się coś drogiego. Celem jest uniknięcie zaciągania długów o wysokim oprocentowaniu, takich jak zadłużenie z tytułu kart kredytowych, aby zapłacić za awarie. Szkoda byłoby spłacić kredyty studenckie o niskim oprocentowaniu, a następnie zadłużać się kartą kredytową.
Inwestycje na przyszłość: czy Twój dom wymaga ulepszeń (które możesz wykorzystać później)? Czy zarabiałbyś więcej, gdybyś poprawił swoje umiejętności, uzyskał wyższy stopień naukowy lub zdobył profesjonalną certyfikację?
Czy chcesz i jesteś w stanie podjąć ryzyko założenia firmy? Rozważ wykorzystanie pieniędzy na coś, co będzie wypłacać dywidendy przez wiele lat (pamiętaj, że ryzykujesz - a spłata długu to gwarancja oszczędności).
Nie ma odwrotu
Dlaczego wcześniej zawahałeś się spłacić dług?
Ponieważ masz opcje, gdy masz gotówkę, a te opcje znikają, gdy spłacisz swój dług. To prawda, zwolnisz przepływ środków pieniężnych, ponieważ Twoje miesięczne płatności znikną (lub zmniejszą się - choć niekoniecznie w przypadku ryczałtu na Twoim kredycie hipotecznym).
Po dokonaniu płatności zazwyczaj nie można odzyskać pieniędzy. Zwłaszcza, gdy naprawdę potrzebujesz pieniędzy (na przykład, gdy straciłeś pracę), uzyskanie pożyczki jest trudne. Szybkie uzyskanie pożyczki (na przykład w nagłych wypadkach) również nie jest łatwe.
Przy niektórych pożyczkach możesz odzyskać pieniądze, ale nie ma żadnych gwarancji. Na przykład, jeśli spłacisz kredyt hipoteczny, będziesz miał znacznie więcej kapitału własnego , a możesz mieć możliwość zaciągnięcia pożyczki na ten kapitał przy pomocy drugiego kredytu hipotecznego . Inne rodzaje pożyczek są mniej przyjazne.
Rodzaj spraw kredytowych
Oceniając opcje, należy ocenić rodzaj posiadanej pożyczki. Jeśli masz toksyczne zadłużenie z tytułu kart kredytowych o wysokim oprocentowaniu lub pożyczkach do wypłaty , prawie zawsze ma sens wymieranie tych długów. Zobacz, co się stanie, jeśli płacisz tylko minimalne kwoty na swoich kartach.
Z innymi pożyczkami, sprawy nie są tak jasne. Na przykład federalne pożyczki studenckie przynoszą pewne korzyści , które podasz (i nigdy nie otrzymasz), jeśli spłacisz pożyczkę wcześniej: możesz zawiesić lub obniżyć swoje płatności w zależności od sytuacji finansowej, a Ty może nawet otrzymać pożyczki "przebaczone" lub spłacone w zależności od twojej kariery.
Jeśli pracujesz w służbie publicznej (na przykład w organizacjach non-profit, edukacji, organach ścigania lub wojsku), dowiedz się, jakie świadczenia są dostępne, zanim napiszesz duży czek.
Wreszcie, przy niektórych pożyczkach, tak naprawdę nie zaoszczędzicie pieniędzy, płacąc wcześniej. Niektórzy pożyczkodawcy budują opłaty i odsetki na produkty kredytowe (co jest podstępne, a nielegalne w niektórych stanach), aby zapłacić taką samą kwotę bez względu na to, kiedy płacisz. Jeśli twoja pożyczka jest pożyczką z góry ustaloną , dowiedz się, co się stanie, jeśli zapłacisz wcześnie przed wystawieniem czeku.