Zastosuj najlepsze i najgorsze scenariusze dotyczące inflacji i długowieczności
Przykłady najlepszych i najgorszych przypadków przy użyciu założeń dotyczących inflacji, stóp zwrotu i czasu życia na emeryturze
Zmienne, takie jak twoja stopa zwrotu z inwestycji, średnia długość życia, inflacja i twoja chęć do wydania kapitału, będą miały ogromny wpływ na kwotę, którą obliczysz, że będziesz musiał przejść na emeryturę.
Aby pokazać wpływ tych zmiennych, będziesz chciał opracować najlepszy przypadek i przykład najgorszego przypadku, na przykład to, co widzisz poniżej. W poniższych przykładach odpowiedzi określa się za pomocą arkuszy kalkulacyjnych i / lub oprogramowania do planowania emerytur. Internetowy kalkulator dochodu emerytalnego może pomóc w przeprowadzeniu podobnej analizy.
Najlepszy przykład przypadku
Załóżmy, że potrzebujesz 50 000 $ rocznie na wydawanie ponad gwarantowane źródła dochodów. Poniżej znajdują się pozostałe najlepsze założenia dotyczące przypadku:
- Stopa inflacji 2%
- 25-letnia długość życia
- 7% zwrotu z inwestycji
- W porządku, aby wydać kapitana na nic
Oprogramowanie mówi nam, że będziesz potrzebować prawie dokładnie 700 000 $, aby zapewnić 50 000 $ rocznie skorygowanego o inflację dochodu przez 25 lat.
Najgorszy przykład przypadku
Ponownie, załóżmy, że potrzebujesz 50 000 USD rocznie ponad gwarancję źródła dochodów . Poniżej znajdują się pozostałe najgorsze założenia:
- 4% stopa inflacji
- 35-letnia długość życia
- 5% zwrotu z inwestycji
- Chcesz zatrzymać 700 000 $ kapitału, aby przekazać go swoim spadkobiercom
Teraz oprogramowanie mówi, że będziesz potrzebował 1,8 miliona dolarów, aby zapewnić te same 50 000 $ rocznie skorygowanego o inflację dochodu przez 35 lat.
Ile pieniędzy będziesz musiał przejść na emeryturę?
Odpowiedź w powyższym przykładzie prawdopodobnie wynosi od 700 000 $ do 1,8 miliona USD.
Jeśli prawdziwe życie rzuca na ciebie zestaw okoliczności, które są gorsze od najgorszego scenariusza, może nawet więcej.
Ponieważ nie wiesz, jaka będzie inflacja na emeryturze, jaka będzie twoja stopa zwrotu lub jak długo będziesz mieszkać, nie będziesz w stanie podać dokładnej odpowiedzi. Następną najlepszą rzeczą jest wypracowanie rozsądnego zestawu założeń i upewnienie się, że co kilka lat poddawana jest ponownej ocenie.
Aby pomóc ci ustalić właściwe założenia i dokładnie uwzględnić konsekwencje podatkowe, możesz skorzystać z pomocy wykwalifikowanego specjalisty ds. Emerytury i / lub poświęcić czas na przeczytanie kilku książek na temat planowania emerytalnego.