Myśl ostrożnie o tym, jak nadsyłasz swoje amerykańskie obligacje oszczędnościowe
Posiadanie tytułu amerykańskich obligacji oszczędnościowych jako osoba fizyczna
Wymienianie obligacji oszczędnościowej pod nazwą jednego właściciela jest najłatwiejsze.
Oznacza to prawnie mówiąc, że istnieje tylko jeden właściciel obligacji. Kiedy ten właściciel umiera, więź staje się częścią jego majątku. Jeśli nie ma ważnej woli i testamentu, a nie wybrałeś beneficjenta (omówimy to za chwilę), obligacje oszczędnościowe mogą podlegać prawom Intestate Succession poprzez testament. Te prawa dotyczące dziedziczenia różnią się w zależności od stanu i czasu, pieniędzy i wysiłku dla spadkobierców. Na przykład w niektórych stanach współmałżonek otrzyma połowę majątku, podczas gdy twoi rodzice otrzymają drugą połowę. W niektórych stanach współmałżonek otrzyma stałą kwotę (np. 20 000 USD), a wszystko to zostanie podzielone równo między współmałżonka i dzieci.
Jednym ze sposobów uniknięcia spadków spadkowych i dziedziczenia, przy jednoczesnym zachowaniu jednolitej własności, jest tytułowanie obligacji oszczędnościowych w imię żywego zaufania. W ten sposób, gdy umrzesz, powiernik może kontynuować transakcję, a twoi spadkobiercy natychmiast otrzymują korzyści z nieruchomości w sposób określony w ramach instrumentu zaufania.
Aby dowiedzieć się więcej na ten temat, przeczytaj artykuł Jak założyć fundusz powierniczy .
Innym sposobem na uniknięcie spadków przy korzystaniu z jednego tytułu własności amerykańskiej obligacji oszczędnościowej jest jednoznaczne wskazanie beneficjenta w Departamencie Skarbu USA za pośrednictwem TreasuryDirect. Po śmierci pierwotnego posiadacza obligacji oszczędnościowej beneficjent zakłada własne konto TreasuryDirect i postępuje prostym procesem w celu przeniesienia na niego obligacji.
Nawet jeśli pierwotny właściciel pozostawił testament, nie ma to znaczenia, ponieważ nadpisuje go nazwa beneficjenta na obligacjach oszczędnościowych.
Korzystanie z oznaczenia beneficjenta w połączeniu z tytułem jednego właściciela wiąże się z dużą korzyścią podatkową. Nauczyłeś się już z przewodnika Inwestowanie w obligacje oszczędnościowe , że możesz płacić podatki od odsetek, które są dodawane do twoich obligacji każdego roku, lub poczekać, aż ugotujesz obligacje oszczędnościowe, płacąc wszystkie podatki na raz. Większość ludzi wybiera to drugie. Jeżeli właściciele obligacji oszczędnościowych umierają i przekazują je beneficjentowi, wówczas beneficjent może wybrać wszystkie odsetki uzyskane od obligacji oszczędnościowych uwzględnionych w ostatnim Federalnym zgłoszeniu podatkowym pierwotnego, już zmarłego właściciela obligacji, to odpowiedzialność jego majątku. W efekcie obligacje oszczędnościowe są opodatkowane bez podatku, a samo osiedle podnosi tę kartę. Jest to zdecydowanie lepsze niż otrzymywanie gotówki, jeśli nie jest to możliwe.
Tytuł własności amerykańskich obligacji oszczędnościowych jako współwłaściciel
Współwłasność między małżonkami, członkami rodziny, rodzicami i dziećmi lub innymi stronami oznacza, że dwie osoby posiadają wspólnie prawo do obligacji oszczędnościowych. Albo posiadacz tytułu może spieniężać obligacje oszczędnościowe bez pozwolenia lub wiedzy drugiej strony, powodując zdarzenie podatkowe dla obu, więc tylko czyń to, jeśli masz całkowitą, absolutną wiarę w drugą osobę.
Współwłasność tytułu obligacji oszczędnościowej oznacza, że jeśli jedna strona umrze, drugi współwłaściciel staje się nowym, jedynym właścicielem. Obligacje przechodzą bezpośrednio do ocalałego, utytułowanego właściciela, unikając spadku.
Dowiedz się więcej o inwestowaniu w amerykańskie obligacje oszczędnościowe
Chociaż często są odpisywane jako nie warte poważnego rozważenia dla portfela inwestora, być może ze względu na powiązanie ze staroświeckimi prezentami otrzymywanymi przez dzieci na przyjęciach urodzinowych i świętach Bożego Narodzenia od dalekich krewnych, znaczny procent amerykańskich rodzin powinien zachować inwestycje w obligacje oszczędnościowe w głębi ich umysłów jako potencjalnie mądrego miejsca do zatrudniania funduszy. Jest to szczególnie ważne, gdy stopy procentowe są rozsądnie atrakcyjne, a ceny akcji są bogate. Obligacje oszczędnościowe zapewniają absolutne bezpieczeństwo zasady poparte pełną wiarą i uznaniem rządu Stanów Zjednoczonych.
Oferują one znaczącą ochronę przed ryzykiem stopy procentowej i ryzykiem duration . Jeśli wybierzesz obligacje oszczędnościowe z serii I, mogą nawet w pewnym stopniu dotrzymać kroku inflacji .
Największą wadą inwestowania w obligacje oszczędnościowe są roczne limity zakupów, które nakłada na nich Kongres. Przez ostatnie kilka dziesięcioleci prawie tak, jakby Wall Street wpłynęło na polityków, aby odebrać wiele zalet obligacji oszczędnościowych, czyniąc je mniej atrakcyjnymi w porównaniu do innych tradycyjnych papierów wartościowych, które generują zyski dla firm, które je wspierają. Szczerze mówiąc, chciałbym, aby limit obligacji oszczędnościowych wynosił około 50 000 USD na osobę rocznie w porównaniu do raczej żałosnego limitu, który jest obecnie dostępny w kwestiach takich jak obligacje serii I.