Twój Przewodnik do zrozumienia i inwestowania w obligacje
Pracując nad tym, znajdziesz linki do wielu moich artykułów inwestujących w obligacje. Możesz kliknąć każdy link, przeczytać artykuł, a następnie wrócić tutaj, aż skończysz.
Do czasu, gdy skończysz, powinieneś wiedzieć wystarczająco dużo o inwestowaniu obligacji, aby zadawać pytania brokerowi , doradcy finansowemu, zarejestrowanemu doradcy inwestycyjnemu lub firmie zajmującej się zarządzaniem aktywami . Największą korzyścią jest to, że masz mniejszą wrażliwość emocjonalną na decyzje inwestycyjne, gdy zrozumiesz język i ryzyko.
Zanim zaczniemy, oto krótki przegląd: Obligacje są rodzajem inwestycji, która powoduje, że inwestor pożycza pieniądze emitentowi obligacji w zamian za spłatę odsetek. Obligacje są jedną z najważniejszych inwestycji dostępnych dla tych, którzy kierują się filozofią inwestowania dochodów , mając nadzieję na życie z pieniędzy wygenerowanych przez ich portfel. Dzięki różnym dostępnym opcjom, w tym obligacjom komunalnym, obligacjom komercyjnym, obligacjom oszczędnościowym i obligacjom skarbowym, musisz wiedzieć, co jest właściwe dla Twojej wyjątkowej sytuacji, a także zagrożeń wynikających z posiadania różnych rodzajów obligacji.
Sposoby inwestowania w obligacje
Istnieje kilka rodzajów obligacji, w które możesz inwestować, a jeszcze więcej sposobów na utrzymanie tych obligacji. Oto kilka zasobów i artykułów, które warto rozważyć. Niestety odpowiedź nie jest tak oczywista. Benjamin Graham uważał, że inwestorzy defensywni nigdy nie powinni mieć mniej niż 25% portfela obligacji, ale cena i warunki; np. spójrz na szaleństwo inwestorów inwestujących w obligacje o rekordowo niskich stałych stopach zwrotu i terminach zapadalności od 50 do 100 lat.
- Inwestowanie w obligacje korporacyjne : pożyczając pieniądze firmom, często można cieszyć się wyższymi zyskami niż w przypadku innych rodzajów obligacji. W przypadku większości inwestorów, którzy znajdują się w środkowych lub wyższych przedziałach podatkowych, lepiej kupić je w schronisku podatkowym, takim jak Rollover IRA .
- Inwestowanie w obligacje komunalne : ten kompletny przewodnik dla początkujących dotyczący inwestowania w obligacje komunalne, które w pewnych sytuacjach są zwolnione z pewnych podatków państwowych. Jest to idealne miejsce, aby rozpocząć, jeśli jesteś w środku do wysokiego przedziału podatkowego. Inwestując w lokalne szkoły, szpitale i gminy, możesz nie tylko pomóc swojej społeczności, ale także zarabiać pieniądze. Gdy już będziesz gotowy, aby wyjść poza podstawy, możesz przeczytać Test bezpieczeństwa dla obligacji komunalnych . W tym artykule dowiesz się niektórych obliczeń, jakie możesz zrobić, rozważań, które powinieneś podjąć, patrząc na inwestycję w obligacje komunalne.
- Obligacje oszczędnościowe USA : zdobądź szeroką edukację na temat obligacji oszczędnościowych, ich historii, uwarunkowań przed dodaniem ich do swojego portfela oraz not podatkowych.
- Obligacje oszczędnościowe serii EE : Te wyjątkowe obligacje oferują ulgi podatkowe na finansowanie edukacji, gwarancję Skarbu Stanów Zjednoczonych, stałą stopę zwrotu przez okres do trzydziestu lat i więcej.
- Obligacje oszczędnościowe serii I : Obligacje oszczędnościowe serii I są oprocentowane częściowo w oparciu o zmiany inflacji, gwarantują, że nigdy nie stracą pieniędzy i są wspierane przez opodatkowanie rządu Stanów Zjednoczonych. Ten zbiór artykułów nauczy Cię, jak inwestować w obligacje oszczędnościowe serii I, powie Ci, kto jest uprawniony do ich posiadania, i wytłumaczy roczne limity zakupów.
- Fundusze obligacji a obligacje : Wielu nowych inwestorów nie wie, czy powinni posiadać obligacje bezwarunkowo, czy inwestować w obligacje poprzez specjalny fundusz inwestycyjny znany jako fundusz obligacji. Jakie są różnice, zalety i zalety? Poświęć kilka chwil, aby przeczytać artykuł, aby odkryć odpowiedzi.
- Złom śmieci : jeden z najbardziej pociągających rodzajów obligacji, które nowi inwestorzy często dostrzegają, to coś, co jest znane jako powiązanie śmieci. Oferując wysokie, dwucyfrowe zyski w zwykłych warunkach oprocentowania, te niebezpieczne obligacje mogą zwabić cię obietnicą dużych czeków w poczcie, ale pozostawiają cię wysoko i sucho, gdy firmy, które je wydały, spóźniają się lub bankrutują. Zamiast tego trzymaj się obligacji klasy inwestycyjnej . Jeśli nie wiesz, co robisz, zachowaj ostrożność i zarezerwuj swoje udziały na obligacje z ratingiem Triple-A .
- Wiele smaków preferowanych zapasów : Preferowane akcje wielu spółek są w rzeczywistości bardzo porównywalne z inwestycjami w obligacje, ponieważ oba rodzaje inwestycji zachowują się w ten sam sposób. Aby zrozumieć inwestowanie w obligacje, musisz zrozumieć preferowane akcje, ponieważ przepisy podatkowe umożliwiają płacenie od 0% do 23,6% od dochodu z dywidend otrzymywanych z preferowanych akcji, w porównaniu do pełnego 39,6% + w zależności od twojego przedziału podatkowego od dochodów odsetkowych od obligacji.
Niebezpieczeństwa związane z inwestowaniem w obligacje
Chociaż obligacje mają reputację, która sprawia, że ludzie uważają, że są bezpieczniejsze niż akcje, istnieją pewne realne zagrożenia, które mogą zaszkodzić nowym inwestorom, którzy nie wiedzą, jak zmniejszyć ryzyko.
- Sposób, w jaki spready obligacji mogą zaszkodzić inwestorom : Spread obligacji to ukryta prowizja pobierana od ciebie przy kupowaniu lub sprzedaży obligacji. Mogą czasami kosztować setki dolarów za każdym razem, gdy kupujesz pojedynczą więź! Dowiedz się, jak je zidentyfikować i jak je zminimalizować.
- Zrozumienie czasu trwania więzi: ten pozornie prosty termin odnosi się do faktu, że jeśli kupisz obligację, która dojrzeje za 30 lat, może się ona wahać znacznie gwałtowniej niż więź, która dojrzeje za dwa lata. W niektórych przypadkach obligacje o wysokim czasie trwania mogą w rzeczywistości wahać się tak samo, jak zapasy! Dowiedz się, jaki jest czas trwania więzi i jak możesz ją obliczyć w tym ważnym artykule.
- Niebezpieczeństwo inwestowania w obligacje zagraniczne : kupując obligacje innych krajów, a nawet spółek zlokalizowanych w innych krajach, istnieją bardzo realne niebezpieczeństwa, na które nie ma kontaktu kupując w swoim kraju. Gdybyś na przykład posiadał obligacje w spółkach naftowych z siedzibą w Wenezueli, uznałbyś, że twoje aktywa zostały znacjonalizowane i zajęte przez dyktatora Hugo Chaveza bez żadnego sposobu odzyskania tego, co straciłeś. W tym artykule wyjaśniono te zagrożenia i niektóre z nich, które możesz zrobić, aby je zmniejszyć.
Zaawansowane tematy inwestowania w obligacje
Ceny obligacji są często wykorzystywane jako narzędzie do wyceny, aby pomóc profesjonalnym inwestorom określić, jak drogie są akcje i inne aktywa. Odbywa się to poprzez porównanie rentowności obligacji niektórych rodzajów obligacji rządowych z zyskami z akcji.