Co to znaczy Zablokować pożyczkę?
Pożyczka może być myląca. Pożyczkobiorcy mają pytania. Są to pytania, które zwykle są zadawane tylko raz, a po zamknięciu domu odpowiedzi szybko zostają pominięte. Kupno domu i uzyskanie pożyczki może obejmować wszystko.
Jeśli chodzi o blokowanie oprocentowania kredytu hipotecznego, każdy chce zrobić to, aby uzyskać najlepszą ofertę. Nie ma w tym nic złego.
To normalne. Czasami będziesz miał szczęście, a czasem nie. Innymi słowy, jest to rzut kostką. Przy zamkniętej stopie procentowej masz jednak gwarancję, że jeżeli stopy procentowe wzrosną do czasu, kiedy będziesz gotowy do zamknięcia, zapłacisz niższą stopę procentową.
Jakie są zagrożenia, jeśli pożyczka nie jest zablokowana?
Powiedzmy, że zdecydujesz się poczekać. Zawęziłeś, gdzie dostaniesz kredyt hipoteczny i przyjrzysz się wszystkim wybranym kredytom. Może nawet zdecydowałeś się na produkt pożyczkowy, który chcesz. Ale rynek się obniża. Fed dwukrotnie obniżył stopy i spodziewasz się, że spadną dalej. Więc decydujesz się nie blokować.
To hazard. Ale jeśli stawki idą w górę, nie masz absolutnie żadnej ochrony. Zapłacisz wyższą stawkę, jeśli pozostaniesz z tym pożyczkodawcą.
Jakie są główne elementy zamków kredytowych?
Decydując się na zablokowanie pożyczki, należy rozważyć trzy kwestie:
- Oprocentowanie
- Zwrotnica
- Długość okresu blokady
Kredytobiorcy zapłacą dodatkowo za przedłużoną blokadę pożyczki.
Rozszerzone blokady zwykle nie są bezpłatne. Oprocentowanie będzie nieco wyższe lub punkty będą odzwierciedlały opłatę za blokadę kredytu. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawca ryzykuje, że stopy wzrosną podczas przetwarzania transakcji, więc pożyczkodawca może stracić pieniądze, jeśli pożyczka zostanie sfinansowana po niższej rynkowej stopie procentowej.
Ale zablokowanie pożyczki daje kredytobiorcy spokój. Eksperci od nieruchomości zazwyczaj zalecają, aby zablokować pożyczkobiorców.
Czy jesteś zobowiązany do tej pożyczki, jeśli zablokujesz?
Zablokowanie stawki nie oznacza, że pożyczkobiorca jest poślubiony temu pożyczkodawcy. Pożyczkobiorca ma faktycznie możliwość pójścia gdzie indziej po pożyczkę, jeśli stawki spadną do czasu, gdy transakcja będzie gotowa do zamknięcia. Większość kredytobiorców nie zdaje sobie sprawy z tego mało znanego faktu. To dlatego, że kredytodawcy nie chcą nikomu mówić. Nie chcą stracić pożyczki , zachęcając pożyczkobiorcę do przeskoczenia statku.
Ale jeśli stopy spadną, a kredytobiorca grozi pociągnięciem pożyczki, aby przejść do innego pożyczkodawcy, zazwyczaj pożyczkodawca renegocjuje stopę procentową. Dlaczego pożyczkodawca powinien to zrobić? Ponieważ pożyczkodawca chce utrzymać swoich klientów.
W jaki sposób obliczane są wskaźniki blokady pożyczki?
30-dniowa blokada stóp może kosztować pożyczkobiorcę o połowę punktu; mając na uwadze, że 60-dniowa blokada szybkości może kosztować jeden pełny punkt. Punkty są procentem kwoty pożyczki. Blokada stawki 0,5% na pożyczce w wysokości 200 000 USD wynosi 1000 USD. Opłaty te nie są opłacane z góry; są wypłacane przy zamknięciu. Więc jeśli pożyczka nigdy się nie zamknie, ponieważ kredytobiorca zmienił zdanie lub nie gdzie indziej, opłaty nigdy nie są płacone. Jeśli kredytobiorca nie chce płacić za blokadę kredytu za punkty, opłatę można obliczyć na stopę procentową.
Czy jest jakiś minus?
Rzadko istnieje powód, aby nie zaciągać pożyczki. Stopy procentowe zmieniają się codziennie, czasami co godzinę. Aby uchronić się przed zmiennością rynku, dobrym pomysłem jest zablokowanie stawki po uzyskaniu satysfakcji z kursu. Powodem, dla którego niektórzy kupujący nie lubią zamków kredytowych, jest to, że chcą zmiażdżyć każdą cenę z transakcji w humanitarny sposób. Pamiętaj, że jeśli stawka była akceptowalna, gdy była zamknięta trzy tygodnie temu, kropla 1/8 punktu nie jest końcem świata. Nie musisz być takim kredytobiorcą, aby uzyskać dobry interes.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, jest brokerem w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.