Spalanie hipotecznych stron Stworzyły tytuł Koszmary
Żądania beneficjentów nie są znanymi dokumentami dla większości właścicieli domów, niezależnie od tego, jak długo są właścicielami domu, a także dlaczego. W dawnych czasach, zanim zanieczyszczenie powietrza stało się problemem, właściciele domów spalali śmieci i śmieci na podwórkach. Moi rodzice mieli dużą czarną beczkę na śmieci z ciężkim metalowym wiekiem i podpaliliśmy ją raz na tydzień. Kiedyś pieczełem parówki nad moim kominkiem jako dzieciak.
W tamtych czasach powszechną praktyką było organizowanie imprez pożyczkowych. Nowo zwolnieni z domu właściciele domów hipotecznych zaprosiliby wszystkich swoich znajomych do domu, aby jedli, pili napoje alkoholowe, byli wesołe i oglądali, jak spalają hipotekę na świecącym śmietniku.
Głównym problemem związanym z imprezami hipotecznymi byli właściciele domów, którzy często wysyłali swoje zeznania również w dymie. Przerzucenie aktu rewizyjnego w płomieniach oznaczało, że w publicznych rejestrach nie ma dowodów, że ich hipoteki zostały spłacone, ponieważ ważne dokumenty zostały zniszczone. Możesz sobie wyobrazić liczbę problemów związanych z polisami tytułowymi spowodowanych przez strony spalające hipoteki.
Dlaczego popyt dla beneficjenta to zagraniczny okres?
Dzisiejsze pokolenie właścicieli domów może mieć trudności z wyobrażeniem sobie posiadania domu wolnego od długów. Dzieje się tak, ponieważ przyjętą praktyką wśród znacznej większości właścicieli domów w XXI wieku jest refinansowanie ich pożyczek za każdym razem, gdy spadają oprocentowanie kredytów hipotecznych , nawet o jeden punkt procentowy.
Wadą dokonywania refinansowania - oprócz płacenia dodatkowych prowizji pożyczkodawcy z kieszeni lub wpłaty tych opłat do salda kredytu - jest to, o ile nie wybierzesz skróconego okresu amortyzacji , przedłużasz okres kredytowania. Jeśli refinansujesz dom po pięciu latach, dodasz pięć lat do terminu spłaty kredytu hipotecznego .
Zamiast spłacać kredyt hipoteczny przez kolejne 25 lat, twój okres kredytowania wynosi teraz 30 lub 40 lat, w zależności od wybranej amortyzacji. Niektórzy pożyczkodawcy udzielają 50-letnich pożyczek.
Nie zawsze tak było. Kiedy byłem dzieckiem w latach pięćdziesiątych, ludzie oszczędzali pieniądze w słoiku z ciasteczkami, może wsunęli je pod materac albo zrzucili do banku oszczędnościowego. Kiedy zaoszczędzili dość, zamówili popyt od pożyczkodawcy i spłacili kredyt hipoteczny.
Dziś większość właścicieli domów widzi popyt beneficjenta, gdy sprzedają dom i wykorzystują dochody ze sprzedaży, aby spłacić kredyt hipoteczny. Jest to przelotna chwila, ponieważ po sprzedaży domu kupują większy, droższy dom z większym kredytem hipotecznym. Dla niektórych cykl nigdy się nie kończy.
Co to jest popyt beneficjenta?
Popytem ze strony beneficjenta jest list od firmy finansowej, która posiada weksel i kredyt hipoteczny. Wyjaśnia dokładnie, co jest wymagane, aby zwolnić pożyczkobiorcę z długów i przedstawia następujące informacje:
- Nazwa instytucji kredytowej.
- Adres i numer telefonu instytucji kredytowej.
- Numer rachunku istniejącej pożyczki.
- Nazwa kredytobiorcy (-ów).
- Data zapotrzebowania beneficjenta.
- Bieżące saldo główne.
- Oprocentowanie.
- Data opłacenia odsetek.
- Opłata za wydanie.
- Opłata za wyciąg.
- Opłata za rejestrację.
- Dostawa lub opłata za faks.
- Dzienna kwota odsetek.
- Data, do której żądanie jest ważne, na ogół 30 dni.
- Opłaty późne, jeśli występują.
- Inne opłaty, jeśli występują.
Jeżeli pożyczkodawca nie otrzyma środków na spłatę w terminie określonym w żądaniu beneficjenta, żądanie beneficjenta wygasa i należy zamówić nowe żądanie beneficjenta. Ponadto, kredytodawcy zazwyczaj oczekują zapłaty odsetek do dnia otrzymania środków, więc większość wypłat jest nieco lepsza, a nadwyżka zwracana pożyczkobiorcy po wypłacie.
Czym różni się oświadczenie beneficjenta od żądania od beneficjenta?
Oświadczenie beneficjenta jest po prostu listem dotyczącym statusu pożyczki. Pożyczkobiorcy, którzy uzyskują pożyczkę pod zastaw domu lub drugą hipotekę, często muszą złożyć oświadczenie beneficjenta od pierwszego posiadacza hipoteki, aby ustalić stan pożyczki.
Niektórzy kredytodawcy przyjmą kopię ostatniego wyciągu z kredytu, ponieważ zawierają identyczne informacje.
Oświadczenie beneficjenta określa:
- Nazwa instytucji kredytowej.
- Adres i numer telefonu instytucji kredytowej.
- Numer rachunku istniejącej pożyczki.
- Nazwa kredytobiorcy (-ów).
- Data oświadczenia beneficjenta.
- Bieżące saldo główne.
- Oprocentowanie.
- Data opłacenia odsetek.
- Opłata za przygotowanie oświadczenia.
Urzędnik depozytowy powiedział mi, że pożyczkodawcy mają obecnie tak mało próśb o oświadczenie beneficjenta, wielu nie wie, jak przygotować oświadczenie beneficjenta. Niektórzy kredytodawcy wysyłają żądania beneficjentów, gdy depozyt żąda oświadczenia beneficjenta i wydaje się, że nie znają różnicy między żądaniem beneficjenta a oświadczeniem beneficjenta.
Ale przynajmniej tak.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, jest brokerem w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.