Niestety, nie ma odpowiedzi patowej, ponieważ najlepszy wybór zależy od Twojej sytuacji osobistej, rodzaju nieruchomości, którą chcesz kupić, oraz od tego, jak stawki pożyczkodawcy są porównywalne w społeczności pożyczającej.
Możesz uzyskać pożyczkę z różnych źródeł, takich jak:
Brokerzy kredytów hipotecznych
Prawie 25% wszystkich kredytów na nieruchomości w Stanach Zjednoczonych pochodzi od brokerów kredytów hipotecznych. Odsetek ten spadł o połowę w stosunku do 2006 roku. Makler kredytów hipotecznych to osoba pośrednia, która zrzesza kredytodawców i kredytobiorców. Broker kredytów hipotecznych może czasami być bankierem hipotecznym, ale nie wszyscy bankierzy hipoteczni są pośrednikami hipotecznymi.
Agenci kredytów hipotecznych współpracują z różnymi kredytodawcami, czasami setkami. Ważne jest, aby zapytać o różnorodność oferowanych produktów, ponieważ będzie się różnić od brokera do brokera. Twoje wybory zależą od liczby działających relacji brokera.
- Opłaty są płacone przez kupującego lub pożyczającego lub oba.
- Pożyczki w "par" oznaczają, że kupujący nie płaci opłaty.
- Brokerzy hipoteczni mogą również działać jako "z góry" brokerzy kredytów hipotecznych, co oznacza, że będą negocjować opłatę bezpośrednio z kupującym w zamian za zakupy za najniższą (hurtową) stopę procentową i opłaty.
Commercial Mortgage Bankers
Komercyjni bankierzy hipoteczni, jak można się domyślić, pracują dla banku. Mogą reprezentować więcej niż jeden bank, ale pożyczki, które tworzą, są pożyczkami bankowymi finansowanymi przez bank.
- Opłaty z reguły nie podlegają negocjacjom i są ustalane zgodnie z polityką banku.
- Produkty kredytowe są ograniczone do tych, które oferuje bank.
- Bankier nie może być licencjonowany, ponieważ wiele osób jest wymaganych do zarejestrowania w rejestrze.
Banki komercyjne
Citigroup, Bank of America i Wells Fargo są dobrymi przykładami znanych banków komercyjnych. Banki komercyjne oferują szeroki zakres usług. W rzeczywistości prawdopodobnie masz taki bank w swojej okolicy.
- Podstawowym źródłem przychodów nie jest zaciąganie kredytów hipotecznych.
- Stawki bankowe są konkurencyjne.
- Twój bank może zaoferować zniżkę lub zachętę do pożyczki, jeśli prowadzisz rachunek czekowy lub oszczędnościowy w tej instytucji.
Towarzystwa Oszczędnościowo-Pożyczkowe
Oszczędności i pożyczki przyjmują depozyty od klientów na rachunki oszczędnościowe / rachunki pieniężne i płacą odsetki od tych rachunków. Aby zapobiec nawrotom, takim jak kryzys S & L w latach 80., prezydent Bush w 1989 r. Podpisał ustawę reformującą, naprawczą i wykonawczą instytucji finansowych z 1989 r. (FIRREA). Wiele oszczędności i pożyczek jest obecnie regulowanych przez Departament Skarbu USA, Urząd Nadzoru Finansowego.
- Podstawowym źródłem przychodów jest udzielanie kredytów na nieruchomości.
- Oszczędności i pożyczki nie zaciągają kredytów komercyjnych ani komercyjnych, ale pożyczają na cele budowlane, zakupowe lub na potrzeby domu.
- Proces uzyskania kredytu hipotecznego jest nieco łatwiejszy niż przejście do banku komercyjnego .
Unie kredytowe
Instytucje te są regularnie atakowane przez pożyczających konkurentów, ponieważ unie kredytowe nie płacą podatków federalnych i cieszą się pewnymi ulgami podatkowymi, których nie udzielają inne instytucje kredytujące. Tworzy je grupa osób o wspólnym zainteresowaniu, takich jak władze państwowe i pracownicy edukacji społecznej lub grupy religijne.
- Klienci muszą spełniać kwalifikacje, aby kwalifikować się do członkostwa.
- Stopy procentowe i warunki są zazwyczaj bardzo atrakcyjne i konkurencyjne.
- Wiele kas nie sprzedaje swoich kredytów hipotecznych na rynku wtórnym .
Osoba prywatna
Każdy, kto ma pieniądze w banku, może udzielić ci pożyczki na zakup nieruchomości, o ile przestrzega federalnych i stanowych przepisów dotyczących takich przedmiotów jak oprocentowanie, opłaty i obciążenia oraz zapewnia wymagane prawem ujawnienia.
Maklerzy giełdowi i kredytodawcy online
Możesz być zaskoczony, gdy dowiesz się, że firma obsługująca Twoje IRA lub fundusze inwestycyjne lub oszczędności online również udziela kredytów hipotecznych . Kilka łatwo rozpoznawalnych nazw to Capital One, Charles Schwab i Ditech.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, jest Broker-Associate w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.
- Sprzedawca może wykorzystać wspólne instrumenty finansowe, takie jak kredyt hipoteczny, umowa powiernicza lub umowa gruntowa .
- Nie jest wymagana żadna polityka oceny ani tytułu , ale nadal powinieneś uzyskać wycenę i ochronę tytułu.
- Finansowanie właściciela najlepiej sprawdza się w nieruchomościach, które są wolne i jasne, ponieważ istniejąca pożyczka najprawdopodobniej zawiera klauzulę alienacji.
- Jeśli chcesz osobiście uścisnąć dłoń urzędnikowi ds. Pożyczek, pożyczkodawca online może nie być dla ciebie.
- Kredytodawcy internetowi wydają się działać najlepiej dla wyrafinowanych kredytobiorców o świetnych wynikach FICO, którzy dokładnie wiedzą, czego chcą.
- Kontaktuj się tylko z renomowanymi i znanymi firmami z bezpiecznymi stronami i trzymaj się z daleka od operatorów latających po nocy.