R Definicje funduszy akcji, zalety i wady
Prawdopodobnie znasz niektóre z typowych tytułów uczestnictwa funduszy inwestycyjnych , takich jak klasa A, klasa B lub klasa C.
Ale czym właściwie są akcje serii R i kiedy są one lepsze do inwestowania niż inne klasy jednostek uczestnictwa?
R Udostępnij definicję funduszy wzajemnych
Fundusze akcji R są klasą tytułów uczestnictwa funduszy wspólnego inwestowania oznaczoną jako klasa tytułów uczestnictwa emerytów, stąd litera "R." Fundusze inwestycyjne klasy R są dostępne wyłącznie za pośrednictwem sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego, takiego jak 401 (k). Fundusze wspólnego inwestowania R nie mają obciążenia (tj. Obciążenia z przodu, obciążenia zaplecza lub obciążenia poziomu), ale mają opłaty 12b-1, które zazwyczaj mieszczą się w zakresie od 0,25% do 0,50%.
Typową rodziną funduszu R Share w ramach planów 401 (k) są amerykańskie fundusze. Na przykład możesz zobaczyć American Funds Growth Fund of America lub American Funds Fundamental Investors lub American Funds Small Cap World w klasach akcji R1, R2, R3 lub R4.
Czy powinieneś kupić R Share Mutual Funds?
R Udostępnione fundusze inwestycyjne są udostępniane w planach 401 (k), ponieważ fundusze inwestycyjne pobierające opłaty nie są dozwolone w planach emerytalnych sponsorowanych przez pracodawców.
Dlatego firmy oferujące fundusze powiernicze oferujące głównie fundusze inwestycyjne, które pobierają opłaty, które są sprzedawane głównie za pośrednictwem brokerów prowizji, stworzyły klasę R-share, aby ominąć ten problem.
Chociaż akcje serii R mogą mieć rozsądne współczynniki kosztów , a mogą być lepsze niż przy użyciu funduszy obciążeniowych, takich jak akcje serii A, akcje serii B lub akcje serii C , nadal są wyższe niż fundusze indeksowe.
Na przykład American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) ma wskaźnik kosztów 1,44%, który jest nieco powyżej średniej dla aktywnie zarządzanych funduszy wzrostu.
Porównajmy jednak to z Vanguard Growth Index (VIGRX), który ma współczynnik kosztu 0,18%, a różnica 1.26% na korzyść VIGRX. Z biegiem czasu wyższy wskaźnik kosztów funduszu udziałowego R będzie dużym obciążeniem dla wyników i może przełożyć się na tysiące dolarów mniej w łącznym zysku w dłuższej perspektywie.
Dolna linia o inwestowaniu w R Udostępnij fundusze wzajemne
Rozsądnie jest skorzystać z pasujących składek, które twój pracodawca może wnieść, kiedy przyczyniasz się do własnego 401 (k). Pamiętaj jednak, aby zwracać uwagę na wydatki, zwłaszcza jeśli nie ma dopasowania pracodawcy. W związku z tym możesz założyć własne konto emerytalne, takie jak Indywidualne Konto Emerytalne (IRA), w jednej z najlepszych niezależnych towarzystw funduszy inwestycyjnych .
Ale jeśli chcesz skorzystać z planu 401 (k) swojego pracodawcy, a fundusze z akcji R to jedyny wybór, nadal możesz z nich korzystać i znaleźć najlepsze dostępne, odpowiadające twoim celom i tolerancji ryzyka. Jednak biorąc pod uwagę wybór między akcjami R a funduszem indeksów o niskiej wartości, większość inwestorów rozsądnie wybiera fundusz indeksowy, zwłaszcza jeśli inwestuje przez okres 10 lat lub więcej.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.