FHA powstała w 1934 roku, kiedy kraj wynurzał się z Wielkiej Depresji . W ramach National Housing Recovery Act misja Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA) była prosta - stworzyć więcej właścicieli domów.
Tylko 4 na 10 gospodarstw domowych było wówczas właścicielami domów i to musiało się zmienić.
Problemem było ryzyko. Kapitał prywatny nie był dostępny w wystarczającej ilości. Właściciel domu ułatwia wzrost gospodarczy, pomaga kształtować społeczności i zapewnia stabilność dzielnicom.
40% udziału właścicieli w domu nie będzie - ani teraz - ani nie będzie zachęcać do długoterminowego wzrostu gospodarczego i dobrobytu.
System, który opierał się wyłącznie na prywatnym kapitale, został złamany i wymagał naprawy. FHA właśnie to zrobiła i można ją uznać za powszechnie przyjętą.
Do 2001 r. Stopa własności krajowej kraju wzrosła do najwyższego poziomu 68,1 proc. W ciągu 80 lat od powstania FHA wiele się zmieniło, a Amerykanie są prawdopodobnie najlepszymi ludźmi na świecie.
Rozważ to, Federalna Administracja Mieszkaniowa (FHA) jest największym ubezpieczycielem kredytów hipotecznych na świecie. Zauważ, że "ubezpieczyciel" został użyty zamiast "pożyczkodawcy" w poprzednim zdaniu. To dlatego, że FHA nie pożycza pieniędzy, to ubezpieczają. Absorbują ryzyko.
FHA ułatwia proces udzielania kredytów hipotecznych, ubezpieczając naszych pożyczkodawców hipotecznych i banki przed niektórymi zagrożeniami związanymi z pożyczaniem kredytobiorcom, którzy kupują swój pierwszy dom lub odstąpią od poważnego obraźliwego kredytu.
Bez Federalnej Administracji Mieszkaniowej wielu Amerykanów - prawdopodobnie twoich rodziców lub dziadków - nigdy nie byłoby w stanie kupić ich kawałka amerykańskiego snu.
Od 1934 r. FHA i HUD ubezpieczają ponad 34 miliony hipotek domowych i 47 205 hipotecznych projektów wielorodzinnych.
Obecnie FHA ma 4,8 miliona ubezpieczonych kredytów hipotecznych jednorodzinnych i 13 000 ubezpieczonych projektów wielorodzinnych w swoim portfelu
Zasady, którymi kierowano się od FHA od samego początku, są nadal w większości nietknięte. Niektóre szczegóły mogą się różnić, ale misja wciąż jest taka sama jak przed 80 laty:
"... stworzyć silną, zrównoważoną, integrującą społeczność i przystępne cenowo domy dla wszystkich"
Jak oni to robią? W jaki sposób wypełniają swoją misję w ciągu ponad 70 lat później w 2015 roku?
Wszystko zaczyna się od zaliczki.
FHA wymaga tylko 3,5% w dół
Dla dzisiejszych nabywców domów istnieje tylko kilka opcji hipotecznych, które pozwalają na obniżenie o pięć procent lub mniej. FHA jest jednym z nich.
Z hipoteką FHA możesz dokonać zaliczki w wysokości nawet 3,5%. To przynosi korzyści kupującym w domu, którzy nie mają dużo pieniędzy zaoszczędzonych na zaliczki; oraz kupujących w domu, którzy woleliby zaoszczędzić na kosztach ruchomych, funduszach kryzysowych lub innych potrzebach.
Istnieje bardzo niewiele ograniczeń kredytowych związanych z pożyczką FHA, a agencja zezwala na wypłatę w wysokości 3,5% na prezent od członka rodziny, pracodawcy, organizacji charytatywnej lub rządowego programu homebuyer.
Kwalifikacje kredytowe FHA są elastyczne
Dla każdego, kto uzyska kredyt punktowy powyżej 580, FHA może zaoferować kredyt hipoteczny z zaliczką w wysokości 3,5 procent.
Jeśli masz poważną, uwłaczającą kwestię kredytową - bankructwo, egzekucję, krótką sprzedaż lub działanie w zastępstwie - w przeszłości FHA może być Twoją jedyną opcją, jeśli chcesz kupić.
Jako agencja mieszkaniowa, FHA publikuje i utrzymuje minimalne wymogi kwalifikacyjne dla wszystkich pożyczek, które ubezpiecza. Kredytodawcy FHA wymuszają jednak dodatkowe wymogi dotyczące pożyczek FHA, znane jako "nakładki inwestorskie".
Próbka nakładek inwestorskich obejmuje podniesienie minimalnego wymogu punktacji hipotecznej FHA; lub, wymagając dodatkowego czasu od momentu ogłoszenia bankructwa, krótkiej sprzedaży lub egzekucji; lub wymagające weryfikacji zatrudnienia w przypadku transakcji refinansowej FHA Streamline.
Możesz uzyskać pożyczkę FHA, jeśli ostatnio doświadczyłeś krótkiej sprzedaży, wykluczenia lub bankructwa poprzez program FHA Back to Work.
Czasami wymagany jest okres oczekiwania, ale nie zawsze. W zależności od osobistych okoliczności, możesz być uprawniony do zakupu innego domu przy użyciu finansowania FHA od razu.
FHA Mortgage Insurance Premiums
Może się wydawać dziwne, aby zadzwonić do ubezpieczenia hipotecznego FHA, ponieważ nie przychodzi za darmo, jednak FHA MIP jest tym, co czyni program FHA możliwym. Bez MIP, kredytodawcy zatwierdzeni przez FHA mieliby niewielki powód, by udzielać pożyczek ubezpieczanych przez FHA.
Dobrą wiadomością jest to, że, jako właściciel domu lub homebuyer, twoje stawki FIP MIP spadły. Dzisiejsze koszty MIP FHA są obecnie o 50 punktów bazowych (o 0,50%) niższe niż w roku w porównaniu z 2014 rokiem.
Ponadto, masz sposoby na zmniejszenie tego, co będziesz winien w FHA MIP rocznie, łącznie z użyciem 15-letniego kredytu hipotecznego na pożyczkę; lub, dokonując wpłaty w wysokości co najmniej 5 procent.