01 Kup natychmiastową rentę
Jaki jest najprostszy sposób na osiągnięcie gwarantowanego dochodu? Kup to. Dokładnie to robisz, gdy kupujesz natychmiastową rentę - używasz ryczałtu, by kupić gwarantowany dochód. Możesz wybrać opcję, w której dochód będzie wypłacany przez całe twoje życie lub wspólne życie, jeśli jesteś żonaty. Zakup może być okazją życia dla aspirujących stulatków! Nie ma mowy, żebyś mógł przeżyć swój dochód z natychmiastową dożywotnią emeryturą.
Jak sama nazwa wskazuje, "natychmiastowy" oznacza, że dochód zaczyna się od razu, więc najlepszym momentem na obejrzenie tej opcji jest, gdy jesteś gotowy na emeryturę i chcesz uzyskać dochód, który zacznie się natychmiast. Dokładnie to, ile miesięcznego dochodu możesz otrzymać, zależy od Twojego wieku. Im jesteś starszy, tym wyższy dochód uzyskasz za zainwestowanego dolara.
02 Użyj Jeźdźca wypłaty zasiłku na odroczoną rentę
Jeśli chcesz kupić gwarantowany dochód w pewnym momencie w przyszłości, poszukaj renty, która ma gwarantowanego minimalnego beneficjenta wypłat , czasami nazywanego GMWB, lub świadczenia dożywotniego wypłaty (LWB)
Przy tego rodzaju inwestycjach, wpłacasz środki już dziś, z zamiarem wyniesienia dochodu w pewnym momencie 10 lat lub więcej w przyszłości. Firma annuitacyjna robi migawkę wartości twojego konta każdego roku, kiedy idziesz dalej. Gdy wartość konta rośnie, nowa wyższa wartość zostaje zablokowana jako nowa "baza dochodowa". Możesz użyć większej z wartości bieżącego konta lub wartości bazowej dochodu, aby wygenerować swoje gwarantowane wypłaty po aktywowaniu swojego gracza wypłat. Kwota, którą możesz wypłacić, zazwyczaj waha się od 4 do 6 procent wartości konta / wartości bazowej dochodu, a dokładna wartość procentowa zależy od Twojego wieku w momencie wypłaty i warunków umowy.
Korzystanie z tej opcji może być dobrym sposobem na ochronę wartości konta przed skutkami, jakie miałby poważny spadek rynku, gdybyś od 10 do 15 lat nie był na emeryturze, szczególnie jeśli ma się to stać w miarę zbliżania się do wieku emerytalnego.
03 Pracuj w kierunku uzyskania emerytury
Wspaniale jest przejść na emeryturę. Niektórzy profesjonaliści spędzają ostatnie 10 lat swojej kariery zawodowej w agencji rządowej tylko po to, aby uzyskać emeryturę . Jest to sprytne posunięcie dla tych, którzy nie oszczędzili wystarczająco dużo czasu na emeryturę wcześniej w swojej karierze. Poszukaj pracodawców oferujących emerytury i sprawdź, jaki jest harmonogram nabywania uprawnień. Jak długo musisz tam pracować, aby się zakwalifikować?
A jeśli myślisz o zmianie pracodawcy, możesz poczekać trochę dłużej, jeśli poświęcisz dodatkowy czas, dzięki czemu uzyskasz większy gwarantowany dochód. Wybory te mogą pomóc w zapewnieniu bezpieczeństwa emerytalnego.
Niektórzy martwią się, że ich emerytury mogą nie wypłacić wszystkich korzyści, które im obiecano. Im jesteś starszy, gdy zaczniesz emeryturę, tym bardziej będziesz bezpieczny. Istnieje forma ubezpieczenia rządowego o nazwie " Rent Benefit Guarantee Corporation" lub PBGC. Chroni świadczenia emerytalne, ale gwarantowana kwota ma pułap. Kwota ubezpieczenia jest zmniejszana za każdy rok przejścia na emeryturę przed ukończeniem 65 lat. Jeśli twoja emerytura jest pokryta przez PBGC, rozpocznij świadczenia w wieku 65 lat lub później, aby zmaksymalizować kwotę ubezpieczenia.
04 Uzyskaj kredyt hipoteczny
Gwarantowany dochód to tylko: dochód gwarantowany na całe życie bez ryzyka z Twojej strony. Odwrócony kredyt hipoteczny może zapewnić, że poziom bezpieczeństwa i dochód są wolne od podatku. Dlaczego więc więcej ludzi ich nie używa?
Dwa powody: strach i opłaty. Po pierwsze ludzie obawiają się, że bank może zabrać ich do domu. Było to prawdą dawno temu, ale przepisy zmieniły się dramatycznie w ciągu ostatnich 30 lat. Ten produkt jest teraz bezpieczniejszy, silniejszy i mniej ryzykowny dla kredytobiorcy.
Po drugie, niektórzy uważają, że opłaty są zbyt wysokie. Po raz kolejny przepisy poprawiły tę sytuację i dzisiejsze opłaty nie mogą przekroczyć limitów określonych przez rząd. Jeśli masz 62 lata lub więcej, jeśli szukasz gwarantowanego dochodu, a jeśli spłaciłeś swój dom lub masz w nim dużo kapitału, odwrotna hipoteki może być realną opcją.
05 Zachowaj ostrożność, gdy ubiegasz się o zabezpieczenie społeczne
Większość emerytów otrzymuje największą część swoich gwarantowanych dochodów z ZUS. Ci, którzy otrzymują zasiłki Social Security, corocznie otrzymują korektę kosztów utrzymania, co zwykle skutkuje wzrostem świadczeń.
Problem polega na tym, że większość osób nadal korzysta z systemu zabezpieczenia społecznego zbyt wcześnie lub nie współpracuje z małżonkami, jeśli są małżeństwem. Setki tysięcy dolarów dochodu, które mogłyby zostać wypłacone w formie zasiłków dla małżonków i zasiłków dla wdów / wdowców, może zostać utracone, ponieważ jeden z małżonków nierozsądnie decyduje o tym, kiedy rozpocząć świadczenia .
Nie bądź głupi i spiesz się, aby ubiegać się o zabezpieczenie społeczne w wieku 62 lat. Rozpoczynanie świadczeń w późniejszym wieku często przyniesie lepszy rezultat dla ciebie i większy gwarantowany dochód przez całe twoje życie.
06 Wpłacić pieniądze do odroczonej dożywotniej renty lub QLAC
Ubezpieczenie długów jest formą odroczonego natychmiastowego dożywocia , które zagwarantuje ci minimalną kwotę dochodu w określonym przyszłym wieku, na przykład 85 lub 90 lat. Istnieje specjalna forma tego produktu zwana QLAC lub Kwalifikowaną umową o dożywotnią rentę, która jest kupowana wewnątrz IRA lub 401 (k). QLAC pozwala odłożyć początek wymaganej minimalnej dystrybucji.
Osoby z ubezpieczeniem długowieczności czują się bardziej bezpieczne wydając swoje pieniądze emerytalne na rozrywkę i podróże, gdy są młodsze, ponieważ wiedzą, że mają przyszłe źródło gwarantowanego dochodu, aby zapewnić im później.
07 Zbuduj Drabinę Obligacji
Wielu emerytów boi się wydać główną, ale może to być całkiem dobrze, jeśli jest zorganizowany we właściwy sposób jako część planu. Możesz zbudować wiązkę lub drabinkę CD, gdzie kupisz dysk CD lub obligację, która dojrzeje w danym roku w wysokości, która będzie potrzebna w tym czasie na pokrycie wydatków. Kiedy więź dojrzeje, wydajesz ją.
Inną opcją jest wykorzystanie skarbowych papierów wartościowych , które są uważane za jedną z najbezpieczniejszych inwestycji, które możesz posiadać. Są to obligacje wyemitowane przez rząd Stanów Zjednoczonych. Instytucje finansowe mogą pozbawić część odsetkową obligacji z głównej części, tworząc coś, co nazywa się paskiem skarbu . Możesz kupić te paski z zapadalnością, które są wymieszane, tworząc gwarantowany strumień dochodów z każdym paskiem dojrzewającym w roku, kiedy będziesz go potrzebować.