Weryfikuj poświadczenia doradcy finansowego i sprawdzaj skargi przed rozpoczęciem działalności.
Nie rób interesów z planistą finansowym, doradcą finansowym, doradcą inwestycyjnym ani brokerem, bez uprzedniego sprawdzenia ich rekordu reklamacji i weryfikacji swoich danych uwierzytelniających.
Jak Ty to robisz? Z dwoma prostymi krokami.
Najpierw zapytaj ich, jaka agencja lub agencje nadzorują ich działalność
Odpowiedzią powinna być FINRA lub SEC. FINRA oznacza Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego. SEC oznacza Komisję Papierów Wartościowych i Giełd.
- Jeśli odpowiedzią jest FINRA, doradca będzie posiadał pewien rodzaj licencji na papiery wartościowe lub kilka licencji. Możesz skorzystać z funkcji BrokerCheck na stronie internetowej FINRA, aby sprawdzić, czy są jakieś skargi dotyczące pliku.
- Jeśli odpowiedzią jest SEC, możesz użyć funkcji wyszukiwania Doradcy inwestycyjnego SEC na swojej stronie internetowej, aby sprawdzić zarówno doradcę, jak i firmę, dla której pracują.
Niektórzy doradcy finansowi lub firmy doradztwa finansowego mogą być podwójnie zarejestrowani w obu agencjach regulacyjnych.
Po drugie, zapytaj ich, jakie posiadają profesjonalne oznaczenia
FINRA ma stronę o nazwie Understanding Professional Professional Designations, która zawiera listę wszystkich oznaczeń wraz z linkiem do organizacji, która wydała oznaczenie. Możesz użyć tej strony, aby przejść do organizacji, sprawdzić, czy doradca rzeczywiście posiada dane uwierzytelniające, które mają, i dowiedzieć się więcej o tym, co oznaczają te poświadczenia.
Zachęcam ludzi do szukania planistów finansowych, którzy posiadają oznaczenie CFP®.
Przejdź do strony Zweryfikuj swój planista CFP®, aby wpisać nazwisko doradcy, aby dowiedzieć się, czy posiada on to oznaczenie. Niestety wiele udokumentowanych przypadków, w których ludzie niegodni, używali referencji, których nie mieli. Nie chcesz robić interesów z kimś, kto czuje, że tego typu oszustwo jest w porządku.
Dlatego ważne jest, aby sprawdzić.
Istnieją również inne ważne poświadczenia doradcy, które odnoszą się do pól planowania podatkowego, inwestycyjnego, ubezpieczeniowego i emerytalnego, takich jak odpowiednio CPA, CFA, ChFC i RMA lub RICP.
Ważne są licencje i referencje. Ważne jest również zatrudnienie doradcy, który ma doświadczenie w pracy z ludźmi takimi jak Ty. Dowiedz się, jakie pytania zadać, gdy zatrudnisz doradcę finansowego , abyś mógł znaleźć właściwą osobę.
Inne zasoby online
Zamiast pytać o planistę finansowego, w którym są zarejestrowani, możesz wpisać ich nazwę w internetowy zasób o nazwie Brightscope, który pokaże Ci, gdzie są członkowie, jakie licencje posiadają, i czy mają jakieś zgłoszone elementy ujawnienia w swoim rejestrze.
Możesz także użyć wielu typów wyszukiwarek internetowych przeznaczonych dla planistów finansowych, którzy będą tylko wymieniać doradców, którzy przeszli podstawową weryfikację tła - co oznacza, że ich poświadczenia zostały zweryfikowane i że nie mają dużej liczby skarg do pliku. Większość wyszukiwarek internetowych pozwala zawęzić wyszukiwanie według lokalizacji geograficznej, obszarów specjalizacji lub metody kompensacji.
Nie pomijaj tego typu sprawdzania w tle. Piętnaście do dwudziestu minut spędzonych online to świetna inwestycja, gdy zatrudniacie kogoś do pracy z finansami.