Uważaj na te główne "czerwone flagi", które zranią twoje zyski z inwestycji
Unikaj inwestycji w opłaty od poddania się
Co zrobić, jeśli chcesz z dowolnego powodu wydostać się z inwestycji? Inwestycje takie jak broker sprzedał renty, a fundusze typu "B" dzielą się kosztami wykupu, co ogranicza elastyczność.
Niektóre przykłady Inwestycje, w których występują opłaty za przekazanie, mogą powodować problemy w sytuacjach takich jak:
- Rozwód: Pary zainwestowały wspólnie, tylko po to, aby rozwodzić się kilka lat później. Mieli dwie opcje: płacić wysokie opłaty wykupu, aby wydostać się z ich wspólnych inwestycji lub pozostać zainwestowanym razem przez kolejne sześć lat.
- Przeprowadzka: Załóżmy, że chcesz kupić nowy dom i potrzebujesz środków, by odłożyć pieniądze do momentu sprzedaży twojego starego domu. Sytuacja ta może nieoczekiwanie pojawić się wraz ze zmianami zatrudnienia. Dzięki inwestycjom, w których pobierane są opłaty za przekazanie, nie można uzyskać dostępu do pieniędzy bez płacenia często wysokich opłat.
- Zdrowie: Koszty opieki zdrowotnej dla Ciebie lub bliskich mogą być drogie. Mimo że niektóre inwestycje oparte na ubezpieczeniach z opłatami za zrzeczenie się mogą oferować ograniczony, pozbawiony kary, dostęp do twoich pieniędzy, ogólnie rzecz biorąc, chcesz mieć pełny dostęp do swoich funduszy, gdy jesteś w tej sytuacji.
Bądź ostrożny przy inwestycjach o ograniczonej zbywalności
Niektóre inwestycje nie są łatwe do wydostania się.
Są one nazywane "niepłynne". Niektóre przykłady to partnerstwa w zakresie nieruchomości, prywatne oferty, inwestycje private equity i REIT niepubliczne (lub często wszystko, co nazywa się inwestycją "alternatywną"). Jeśli masz zbyt dużo pieniędzy na niepłynne inwestycje, nie będziesz miał łatwego dostępu do swoich funduszy.
Wiele z tych alternatywnych inwestycji obiecuje wyższe zyski, ale pamiętaj, że ryzykujesz utratą wszystkich lub prawie wszystkich swoich inwestycji. Dywersyfikuj klasy aktywów i sektory inwestycyjne i nie przeznaczaj więcej niż 15% swoich pieniędzy na tego typu możliwości.
Unikaj inwestycji, które wymagają wysokich prowizji lub kosztów sprzedaży
Inwestycje, które pobierają prowizje z góry, mogą okazać się złymi inwestycjami, ponieważ twój doradca nie ma motywacji, aby zapewnić ciągłą obsługę i edukację po zakończeniu inwestycji. Niektóre przykłady obejmują: "A" udostępniają fundusze inwestycyjne, renty sprzedane przez pośredników oraz zmienne ubezpieczenie na życie uniwersalne (VUL) jako inwestycję.
Kiedy płacisz prowizję z góry, nie ma dosłownie żadnej dodatkowej zachęty dla doradcy finansowego, który zapewni ci stałą obsługę. Należy pamiętać, że obecnie istnieje wiele sposobów płacenia za porady finansowe, a wiele z nich nie wymaga płacenia prowizji. Czasami może się zdarzyć, że niewielka część portfela będzie wymagać prowizji lub opłaty transakcyjnej, ale powinna być minimalna.
Wyjątkiem jest nieruchomość. Nieruchomość nie ma stałego obowiązku obsługi nieruchomości, więc opłacanie prowizji od transakcji dotyczącej nieruchomości ma sens.
Ich zadaniem jest znalezienie odpowiedniej nieruchomości i wynegocjowanie najlepszej oferty dla ciebie.
Unikaj mylących inwestycji
Dobra inwestycja może przekształcić się w złą inwestycję, gdy nie wiesz, jak to działa. Kiedy brakuje ci zrozumienia lub wiedzy, masz większe szanse na podjęcie złej decyzji. Jeśli okazja wydaje się skomplikowana lub po prostu nie rozumiesz inwestycji, wykonaj jedną z trzech rzeczy:
- Zadaj więcej pytań. (Jeśli ktoś nie chce udzielić zwykłych angielskich odpowiedzi, odejdź.)
- Odejdź grzecznie.
- Zatrudnij profesjonalistę do oceny inwestycji. Powinny mieć ubezpieczenie od błędów i pomyłek.
Nie wkładaj wszystkich swoich pieniędzy w ten sam rodzaj inwestycji
Każdy, kto poleca ci przekazanie wszystkich pieniędzy w jednej z poniższych inwestycji, daje ci złą poradę inwestycyjną. Chociaż dowolne z poniższych może być cenną częścią twojego portfela, nie umieszczaj wszystkich swoich pieniędzy w jednym z poniższych:
- Renty - Renty oferują gwarancje, które mogą być dla ciebie ważne . Jeśli jednak ktoś zaleca, aby wszystkie swoje pieniądze, zarówno pieniądze podlegające opodatkowaniu, jak i podatek odroczony (takie jak konta IRA), przelać na renty roczne, nie jest to rozsądne ze względu na wysokie opłaty i ograniczoną płynność.
- REIT's - REIT, czyli Real Estate Investment Trust , przypomina fundusz inwestycyjny, który jest właścicielem nieruchomości komercyjnych lub handlowych. Niektóre REIT to świetne inwestycje. Jednak powinny one stanowić jedynie niewielką część całego portfela.
- Konta odroczone podatkowe - Chcesz zbudować równowagę między rachunkami rozliczanymi w podatku (takimi jak konta IRA lub 401 (k)) i pieniądzem po opodatkowaniu. Jeśli wszystkie twoje pieniądze znajdują się na kontach odroczonych z podatku, może wrócić, by cię skrzywdzić, gdy wyciągniesz znaczne kwoty, a podatki staną się należne .
Chociaż nie chcesz wszystkich swoich pieniędzy w jednym rodzaju inwestycji, możesz bezpiecznie wybrać jednego doradcę lub firmę do obsługi szeregu inwestycji. Na przykład możesz umieścić wszystkie swoje pieniądze w:
- Ta sama renomowana firma inwestycyjna, taka jak Vanguard lub Fidelity.
- Ten sam renomowany, wykwalifikowany doradca finansowy , jeśli używa dla ciebie zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego.
- Ta sama firma brokerska, taka jak Charles Schwab , Fidelity lub TD Ameritrade, o ile Twoje pieniądze są zróżnicowane w zależności od różnych rodzajów inwestycji na tym koncie.