I wierzcie lub nie, nawet najwyżej oceniani doradcy finansowi okazjonalnie żują pokrywy. Postanowiliśmy więc zapytać niektórych doradców finansowych, co ich najbardziej martwi - i dowiedzieć się, jak obawiają się o swoje obawy.
Strach: A co, jeśli moje dzieci nie są nastawione na finansowy sukces?
"Mam czworo dzieci w wieku od 13 do 25 lat i chcę mieć pewność, że dobrze im się powodzi", mówi Kimberlee Orth, doradca ds. Prywatnego majątku z Ameriprise w Wilmington w stanie Delaware. Valerie Newell, prezes i dyrektor zarządzający RiverPoint Capital Management w Cincinnati w stanie Ohio, powtórzyła te obawy - niepokojąc się, że potomstwo (podobnie jak wiele millenialsów) będzie zbyt niechętne do podejmowania ryzyka, ponieważ z pierwszej ręki zauważyło niestabilność w latach 2008-2009. To, co głosiłem moim dwóm chłopcom, to: przestańcie oszczędzać i zacznijcie inwestować - mówi Newell. "Musisz czuć się komfortowo w inwestowaniu, a to oznacza edukację."
"W domu, w którym dorastałem, nie rozmawialiśmy o pieniądzach" - mówi Orth. Właśnie dlatego ona i jej mąż (także doradca finansowy) zwoływali finansowe spotkanie przy stole w każdą niedzielę wieczorem. Rozmawiają o poprzednim tygodniu, nadchodzącym i nadchodzących dużych wydatkach.
Na przykład córka Ortha szuka samochodu, więc cała rodzina miała rozmowę na temat oszczędności, przystępności i finansowania. "Dziecko, które kupuje samochód, otrzymuje natychmiastowe informacje, a pozostałe trzy słuchają go i słuchają" - mówi. Inny pomysł? Jane Williams, prezes Sand Hill Global Advisors w Palo Alto w Kalifornii, zaangażowała swoich dwóch synów w przydzielanie dodatkowych funduszy organizacjom charytatywnym, które ich zdaniem były ważne.
Pomogło to nauczyć jej dzieci wartości dolara i tego, jak daleko darowizna może pomóc ludziom.
Strach: Co się stanie, jeśli przeżyję pieniądze na emeryturze ?
"Próg przejścia na emeryturę jest niepokojący dla wszystkich" - mówi Williams. "Czy przeżyjemy nasze zasoby?" Za każdym razem, gdy rozważa się wpadanie w oszczędności, aby zapłacić za krótkoterminowe wydatki (jak przebudowę lub wakacje), pyta się, czy robi to na własne ryzyko, czy w zrównoważony sposób. Mówi, że to ciągła bitwa, nawet dla takiego profesjonalisty jak ona. Mark Curtis, Wealth Advisor w Greystone Consulting, także w Palo Alto, obawia się nie tyle akumulacji - ale zamienia pieniądze w strumień dochodów, który będzie trwał tak długo, jak on (i jego klienci). "Co sprawia, że nie śpię w nocy, inwestując w zamian za dochód i dochód w późniejszym życiu?", Mówi. "Jedną rzeczą, o której myślę, że wielu z nas myśli, włączając w to doradców, jest: Jak wyglądają moje dochody, jeśli chcę zacząć nie pracować tak dużo? Jakie są wyzwania, które zamierzam przekształcić osobiście, od akumulacji i wzrostu do dochodu. "
Przekonaj: "Dosłownie podjąłem medytację, ponieważ uważam, że musisz być wdzięczny za to, co masz i realistycznie, czego naprawdę potrzebujesz" - mówi Williams.
"Ale to nie znaczy, że nie ma ... .3 rano pobudek, w których po prostu zgrzytam zębami i martwię się", mówi, zauważając, że są one w dużej mierze irracjonalne z powodu wystarczających zasobów i zasobów. Poprawka: Zrób coś z tym, czy to medytacja, regularne kontrole swoich oszczędności, spotkania z doradcą finansowym lub wszystkie powyższe. Wiedz, że niepokój nie zawsze jest szkodliwy - chociaż "musisz nim zarządzać, kontrolować i racjonalnie o nim myśleć" - mówi Williams. "Po prostu staram się regularnie przypominać, że obawy, które mam, są w dużej mierze w mojej gestii, by poradzić sobie z nimi - a jeśli będę uważny i będę obserwował, jak moje własne myśli mijają, mogę się nimi zająć". ona mówi. Co się tyczy Curtisa, mówi, że kluczowe znaczenie ma zmiana sposobu myślenia o inwestycjach emerytalnych. Opowiada się za oddzieleniem kapitału od uznania - zauważając, że nawet jeśli twoje inwestycje nie będą rosły, nadal będziesz miał strumień dochodów.
To może sprawić, że poczujesz się bezpieczniej.
Strach: Co, jeśli nie mogę zignorować "hałasu"? W środku Wieku Informacji żyjemy w stylu "smack-dab", co oznacza, że strumienie mediów, treści i danych są ciągle na wyciągnięcie ręki. Curtis miał zwyczaj zostawać po północy w czasie Pacyficznego Standardu, aby mógł sprawdzić na rynkach azjatyckich i europejskich, zanim położył się spać. "Obawiam się: [Czy] odłączyłem się od tego na tyle, żebym mógł zobaczyć wielki obraz?", Mówi, zauważając, że dla nas wszystkich ważne jest, aby inwestorzy skupili się na długoterminowej perspektywie , ponieważ im dalej jesteście odsunięci , wyraźniejsze trendy - i idea, że krótkotrwałe spadki nie wpływają na długoterminowy wynik - stają się.
Squash it: Odsuń się od telefonu, komputera lub telewizora na wyznaczone okresy czasu. Skupianie się na lękach finansowych może spowodować ich pomnożenie, mówi Curtis, szczególnie w pytaniach takich jak: Czy robię wystarczająco dużo? Czy nadążam? Czy jestem mądry? "Zapomnij o tym wszystkim", mówi. "Od czasu do czasu, gdy robię się wstrząśnięty, prawdopodobnie po tym, jak wpuściłem jakiś problem zewnętrzny, zapytaj się: Na kim jestem ekspertem? Odpowiedź zawiera: "siebie, swoją sytuację, twoje cele i cele" - mówi. "Zachowaj tych w myślach".
Z Hayden Field