Zrozumienie, jak używać zrównoważonych funduszy na pieniądze emerytalne
Plusy zrównoważonego funduszu
- Zamiast wybierać fundusz akcyjny (lub kilka funduszy giełdowych) i fundusz obligacji (lub kilka funduszy obligacji), możesz posiadać jeden fundusz, który automatycznie wybierze dla Ciebie podstawowe inwestycje w akcje i obligacje. Część zapasów będzie zróżnicowana w wielu różnych rodzajach zapasów. Jest to tani sposób na dywersyfikację pieniędzy, co zmniejsza szanse na złapanie niewłaściwego towaru .
- Zespół zarządzający funduszami inwestycyjnymi jest odpowiedzialny za badanie i wybór inwestycji w ramach funduszu. Wykonują oni również bieżące monitorowanie i dostosowywanie inwestycji. Tak więc, nie tylko nie musisz być ekspertem od inwestowania w akcje lub obligacje, ale także NIE musisz decydować, które z nich sprzedać lub kupić. Musisz tylko zdecydować, aby wpłacić pieniądze lub wyciągnąć pieniądze z funduszu.
- Zrównoważone fundusze są świetne, gdy masz mniejsze kwoty do zainwestowania lub gdy nie rozumiesz, że inwestujesz bardzo dobrze i nie jesteś gotowy na zatrudnienie doradcy finansowego. Opłata pobierana wewnątrz funduszu inwestycyjnego nazywana jest wskaźnikiem kosztów . Nigdy nie widzisz wydatków, ponieważ biorą to bezpośrednio z wartości całego funduszu wspólnego. Zanim zainwestujesz w fundusz, dowiedz się, jak działają koszty funduszy wzajemnych i wybierz fundusze o niższych niż przeciętnych opłatach.
- Po przejściu na emeryturę zrównoważony fundusz pozwala łatwo dokonywać systematycznych wypłat , zachowując przy tym odpowiednią alokację aktywów. Takie podejście może dobrze działać dla tych, którzy mają jedno konto, z którego można czerpać, na przykład 100 000 USD w IRA, gdzie chcą wykupić 400 USD miesięcznie.
Minusy Zrównoważonego Funduszu
- Czasami opłaty w zbilansowanym funduszu będą nieco wyższe niż w przypadku wyboru indywidualnych funduszy indeksu, ponieważ zespół zarządzający funduszem pracuje nad wyborem bazowej kombinacji akcji i obligacji oraz w razie potrzeby zmienia ją.
- W ramach zrównoważonego funduszu nie można wybrać, ile jest w tym rodzaju akcji, takich jak akcje międzynarodowe, małe spółki, duże limity; lub jakiego rodzaju obligacje, takie jak obligacje rządowe, korporacyjne lub wysokie stopy kapitalizacji. Oczywiście, celem zrównoważonego funduszu jest to, że ktoś inny wybiera dla ciebie te klasy aktywów .
- W miarę wzrostu wielkości portfela w fazie akumulacji, jeśli inwestujesz w wiele różnych rodzajów kont, może być sens lokalizowanie określonych rodzajów inwestycji, takich jak obligacje, na koncie odroczonego podatku odroczonego, podczas gdy lokalizowanie zapasów w rachunki maklerskie emerytalne. Nie można tego zrobić przy pomocy zrównoważonego funduszu, ponieważ ten sam fundusz posiada zarówno obligacje, jak i akcje.
- W fazie przechodzenia na emeryturę, jeśli masz większy portfel i wiele rodzajów kont, możesz skorzystać z drabinki obligacji, aby część obligacji w twoim portfelu ustawiła się na każdym koncie z kwotą wypłat, które będziesz potrzebować z tego konta. Nie będziesz w stanie tego zrobić ze zrównoważonym funduszem.