Jaka jest różnica i jaki rodzaj wspólnego funduszu jest najlepszy?
Chociaż żaden z typów funduszy nie obciąża ładunku, może mieć różne wydatki. Podsumowując, istnieje kilka kluczowych różnic, które inwestorzy powinni zrozumieć, zanim zaczną inwestować.
Różnica między funduszami bez obciążenia i funduszami zwolnionymi z obciążeniem
Prawdziwy fundusz bez obciążenia nie pobiera żadnych opłat i nie ma żadnych opłat, takich jak opłaty 12b-1, które wydają się ukryte dla wielu inwestorów.
Fundusze z zrzeczeniem się ze środków własnych są alternatywą dla funduszy obciążonych funduszami inwestycyjnymi w stosunku do obciążonych funduszy, takich jak fundusze klasy A. Jak sama nazwa wskazuje, obciążenie funduszem wzajemnym jest anulowane (nie jest naliczane). Zazwyczaj fundusze te są oferowane w planach 401 (k), w których obciążone środki nie są opcją. W ten sposób doradca lub pośrednik, który otrzymuje wynagrodzenie za prowizję, może nadal zarabiać, nie otrzymując zapłaty za ładunek.
Fundusze wzajemne obciążone z góry identyfikowane są przez "LW" na końcu nazwy funduszu i na końcu symbolu giełdowego. Na przykład American Funds Growth Fund of America A (AGTHX), który jest funduszem A, posiada opcję zniesienia zobowiązań, American Funds Growth Fund of America A LW (AGTHX.LW).
Natomiast fundusze bez obciążenia nie mają żadnych liter ani liter, takich jak A, B, C, D, R lub LW, na końcu nazwy funduszu wskazującej klasę jednostek uczestnictwa.
Który jest najlepszy, bez obciążenia lub zniesione obciążenie?
To trochę porównanie jabłek i pomarańczy. Jednak fundusze bez obciążenia mają zazwyczaj niższe średnie wskaźniki wydatków niż fundusze zniesione przez obciążenie.
Niższe wydatki często przekładają się na wyższe zyski dla inwestora, szczególnie w perspektywie długoterminowej. Dlatego też nie ładunki są zazwyczaj lepsze niż fundusze zniesione przez obciążenie, przynajmniej pod względem niższych wydatków, co może prowadzić do wyższych zwrotów.
Pamiętaj, że fundusz zniesiony z tytułu obciążenia jest funduszem oferowanym przez doradcę lub brokera, który chce sprzedać fundusz bez obciążenia, ale nadal otrzymuje wynagrodzenie.
Jak oni to robią? Usuwają (odkładają) ładunek, ale zachowują opłatę 12b-1. Dlatego fundusze zniesione z obciążeniem mogą brzmieć tak, jakbyś miał dobry interes, ale musisz przeprowadzić badania i upewnić się, że nie kupujesz funduszu z wysoką opłatą 12b-1.
Jeśli masz wybór między wersjami tego samego funduszu inwestycyjnego bez obciążenia i bez obciążenia, najlepiej jest kupić ten, który ma najniższy współczynnik kosztów.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.