Oszczędności na emeryturę

Kredyt oszczędzających może obniżyć Twoje podatki, podczas gdy oszczędzasz na emeryturę

Osoby, które oszczędzają na emeryturę, mogą kwalifikować się do federalnego kredytu podatkowego. Kredyt odkładki na emeryturę lub krótkoterminowy kredyt oszczędnościowy to federalna ulga podatkowa, której celem jest zachęcenie osób o niskich i umiarkowanych dochodach do oszczędzania na emeryturę.

Kredyt stanowi procent oszczędności, od 10% do 50%. Kredyt zależy również od ogólnego dochodu i statusu zgłoszenia.

Kwalifikacja do ulgi podatkowej na emeryturę

Zakwalifikujesz się do Kredytu Oszczędzającego, jeśli

• Spełniasz kryteria dochodowe,
• Przekazałeś pieniądze na plan emerytalny,
• Nie jesteś studentem w pełnym wymiarze godzin,
• Masz 18 lat lub więcej,
• Nie jesteś uznawany za osobę zależną.

Limity dochodów

Kredyt Oszczędzającego jest ograniczony przez skorygowany dochód brutto osoby. Limity dochodu na rok 2015 dla kredytu oszczędzającego zależą od Twojego statusu zgłoszenia :

• 30 500 USD lub mniej w przypadku pojedynczego, zamężnego zgłoszenia osobno i kwalifikującej się wdowy (er).
• 45 750 USD dla głowy gospodarstwa domowego.
• 61 000 USD za złożenie wspólnego małżeństwa.

Dolar Kwota kredytu oszczędzającego

Kredyt podatkowy jest obliczany na podstawie procentu składek emerytalnych. Maksymalny kredyt to 2000 $ dla niezamężnych filerów i 4000 $ dla zamężnych filerów. Odsetek zależy od skorygowanego dochodu brutto i statusu zgłoszenia.

Procent składek, które otrzymujesz jako ulgę podatkową, wynosi 10%, 20% lub 50%, w zależności od skorygowanego dochodu brutto. Wykres z odsetkami kredytów podatkowych znajduje się na stronie 2 formularza 8880.

Możesz przyczynić się do każdego rodzaju planu emerytalnego, takiego jak plan 401 (k) , tradycyjny IRA , Roth IRA , SEP-IRA, SIMPLE IRA , federalny plan oszczędnościowy lub 403 (b) plany .

Zastanów się nad Roth IRA, jeśli kwalifikujesz się

Jeśli kwalifikujesz się do ulgi podatkowej na emeryturę, rozważ wniesienie wkładu do Roth IRA.

Z Roth Twoje składki są wolne od podatków i nie będziesz musiał uwzględniać dystrybucji Rotha w dochodzie podlegającym opodatkowaniu, kiedy przejdziesz na emeryturę. Wartość Roth plus kredyt oszczędnościowy to bardzo opłacalna kombinacja.

Ubieganie się o kredyt oszczędzającego

Aby ubiegać się o kredyt, należy wypełnić formularz 8880 (PDF) i dołączyć go do formularza 1040A lub 1040.